Авто.ру : Подставные комиссары и многократные выплаты: изучаем распространённую мошенническую схему с ОСАГО
Страховые компании отмечают всплеск случаев мошенничества с ОСАГО. Водителей, которые попали в ДТП, обманывают недобросовестные аварийные комиссары и юристы, убеждая пострадавших в ДТП подписать документы по передаче прав на компенсацию ущерба. Так мошенники присваивают себе реальную выплату от страховой, а потом подают в суд на виновника. Разбираемся в новой схеме вместе с РСА и объясняем, как ещё водителей обманывают на дороге.
Как мошенники прикидываются юристами и воруют выплаты по ОСАГО
Во время ежегодной майской конференции Всероссийского союза страховщиков вице-президент РСА Сергей Ефремов отметил, что доля мошенничеств по ОСАГО за первый квартал 2025 года выросла на несколько процентов и составила 88% от общего числа страховых мошенничеств с заявлениями в МВД. Чаще всего автомобилисты сталкиваются с псевдопомощниками после аварии.
Ситуация обстоит так. Раньше ГИБДД и дорожных служб на месте появляются «профессионалы», которые предлагают пострадавшему наличные деньги на ремонт взамен небольшой услуги. Водителя также пугают отказом в выплатах от страховой и держат в психологическом напряжении. Зачастую потерпевший в состоянии стресса соглашается на помощь незнакомцев и предложенные условия, не понимая последствий.
Чтобы узнать о ДТП раньше всех, так называемые аварийные комиссары патрулируют улицы с интенсивным движением. Также их офисные коллеги отслеживают ситуацию на дорогах через онлайн-сервисы. По словам представителей РСА, часто это бывшие сотрудники Госавтоинспекции и страховых компаний.
«Иногда аваркомам о ДТП сообщают таксисты. За это аваркомы им переводят на телефон небольшую сумму денег», — утверждает директор по защите активов Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов.
Чтобы придать веса своим словам и действиям, прибывшие иногда используют элементы униформы, напоминающие форму сотрудников Госавтоинспекции и других официальных структур. Речь идёт, например, о светоотражающих жилетах. Об этом рассказал вице-президент по маркетингу, рекламе и PR «Ресо-Гарантия» Игорь Иванов.
Подставные автоюристы заманивают участников аварий быстрыми деньгами. Например, реальный ущерб оценивается примерно в 150 тысяч рублей. На месте пострадавшему выдают 75 тысяч рублей и убеждают, что больше по ОСАГО от страховой всё равно получить невозможно. Водители, как правило, сначала довольны: не надо ездить с машиной в страховую, тратить время и нервы на истребование денег, а отремонтироваться можно быстро в знакомом сервисе.
Взамен денег водитель подписывает в пользу мошенников несколько документов:
- договор цессии, по которому все права требования переходят им;
- доверенность на представление интересов пострадавшего в разных структурах, в том числе в суде.
«Это распространённая схема, которая действует по всей России. В некоторых регионах мошенники представляются аварийными комиссарами, в других — автоюристами. Но суть одна: добиться от вас передачи прав на требование ущерба», — добавляет Ефремов.
Договор цессии — продажа долга другому физическому или юридическому лицу, которое после заключения договора приобретает те же права, что и кредитор по основному договору, и может требовать исполнения обязательств в полном объёме. Регулируют это статьи 382–390 главы 24 Гражданского кодекса РФ. В случае с ДТП водитель передаёт свои права на компенсацию ущерба третьему лицу, чем лишает себя возможности обратиться к страховой компании напрямую.
После подписания бумаг водитель уже не может претендовать на реальные выплаты от страховой. И это самая большая опасность для него.
«Мошенники расплатились на месте. Водитель начинает ремонтировать машину. Открывает каталог запчастей и понимает, что этих денег ему хватит, например, на половину бампера. А у него, кроме бампера, пострадала ещё и крышка багажника, выявлены скрытые дефекты. Средств, полученных на месте, мало. А больше не получить, водитель связан договором цессии», — поясняет представитель РСА Сергей Ефремов.
Автоюристы же с договором цессии на руках обращаются в страховую компанию за возмещением ущерба — и та его возмещает. Машину страховщикам можно не показывать, достаточно того, что ущерб будет установлен независимым оценщиком. Ещё в 2022 году Верховный суд определил, что непредоставление повреждённого автомобиля на осмотр в страховую не влечёт безусловного отказа в выплате страхового возмещения. Главное, чтобы факт ДТП был подтверждён, а размер ущерба установлен. Вооружённые этими знаниями и документами «автоюристы» ходят в страховые.
Причём получаемая мошенниками от лица пострадавшего сумма по итогу всегда больше, чем дают на месте потерпевшим. Иной раз водитель вообще получает только обещания. В ряде регионов, например в Йошкар-Оле, Кирове, Иванове и Челябинске, мнимым автоюристам удаётся взыскать «убытки», превышающие лимит по ОСАГО в 400 тысяч рублей.
В чём ещё опасность заключения договора с незнакомцами
На этом преступная схема не заканчивается. Через пару лет после ДТП держатель цессии идёт в суд, где предоставляет независимую экспертизу, согласно которой ущерб от ДТП измеряется совсем в других суммах. Эта разница между страховым возмещением и «реальным ущербом», согласно закону, взыскивается уже с виновника аварии. На момент суда настоящий потерпевший уже давно отремонтировал свой автомобиль, никаких претензий к виновнику не имеет и в новом ремонте не нуждается. Но мошенники просто «выкупают» ДТП у пострадавших за небольшую сумму и снова взыскивают деньги с виновника.
И законодательство устроено так, что суд рассматривает только предоставленную экспертизу (которая оказывается подделкой) и часто соглашается с исковыми требованиями мошенников, которые действуют от лица пострадавшего. И так может происходить несколько раз.
«Защищал виновную в ДТП девушку: с неё попросил дополнительную выплату человек, машину которого она помяла. Проверяем, а истец уже получал за подобные аварии компенсации в разных страховых компаниях несколько раз за последние два-три года», — рассказывает юрист Евгений Сидоров. Но суд встаёт на его сторону.
Ещё один момент: подписывая договор цессии, потерпевший не только лишает себя части денег, которые он мог сам получить за этот страховой случай. В дальнейшем, если мошенник выиграет дело, вторая сторона будет обязана оплатить все пени, штрафы и услуги юриста. И вот с этих денег по закону надо будет заплатить налог в 13%. И начисления придут не мошеннику, а тому, от чьего лица он выступает, то есть собственнику, когда-то подписавшему договор цессии.
«В большинстве случаев уступка права требования не нужна. Достаточно грамотно зафиксировать характер и объём повреждений транспортного средства для последующего корректного расчёта страховой выплаты. Компенсацию можно получить в рамках стандартной процедуры, обратившись к страховщику напрямую. Поэтому, если вам предлагают оперативно подписать “выгодный договор” с обещанием быстрой выплаты — не спешите: подобные предложения нередко в итоге оборачиваются убытками», — предупреждает юрист Евгений Сидоров.
Похожее дело описал в беседе с Журналом Авто.ру и правозащитник Пётр Шкуматов, который лично знаком с пострадавшей от такого мошенничества. По его словам, девушка стала виновницей аварией, пострадавший получил выплату по ОСАГО, а потом на неё подали в суд, аргументируя это тем, что выплаты не хватило. Ей пришлось заплатить 80 тысяч рублей. Но и на этом история не закончилась. Через какое-то время её снова вызвали в суд (мошенники «выкупили» ДТП) и назначили новую выплату в 250 тысяч рублей.
Прямо на месте ДТП мошенники могут предложить водителям не только подписать договор цессии, а, например, составить договор на оказание услуг посредничества в общении со страховщиком. Мол, они сами передадут всё в страховую компанию, а потерпевшим будет только перечислено страховое возмещение.
«Потерпевшие, находясь в стрессовом состоянии, подписывают и такие договоры и даже доверенности на представление интересов в страховой компании, в том числе с правом получения страхового возмещения. После чего посредники подают в страховую компанию документы, где указывают свои реквизиты счёта, а пострадавший в ДТП вообще не получает никаких выплат», — рассказали в пресс-службе СОГАЗа.
Как расторгнуть договор с мошенником
Если всё же на эмоциях поддались уговорам «помощников», то договор цессии или любой другой можно попытаться расторгнуть. Однако, по словам юриста, это очень непросто.
«Тот самый случай, когда вход — рубль, выход — два. Есть три пути: по соглашению сторон, в одностороннем порядке и через суд», — говорит Сидоров.
По соглашению сторон всё более или менее понятно: и водитель, и мошенник должны хотеть расторгнуть договор цессии. На практике такого почти не случается: вряд ли «автоюрист» захочет лишиться лёгких денег.
В одностороннем порядке автолюбитель тоже вправе расторгнуть договор цессии. Но эта возможность должна быть предусмотрена в самом договоре. Если этого нет, то придётся идти в суд, где договор расторгается при существенном нарушении другой стороны или, например, при неоплате уступленного права (если деньги вам по договору цессии пообещали, но не заплатили), а также если вам не отдали ваш вариант договора.
«Но оспорить договор в судебном порядке, сославшись на то, что автовладельца ввели в заблуждение, практически невозможно», — предупреждает Сидоров.
Договор цессии можно попытаться признать недействительным. Делается это тоже в суде. В случаях с цессией и ОСАГО это возможно, если:
- не согласовано существенное условие договора — из документов невозможно понять предмет соглашения;
- договор подписан лицом без права на это;
- суд признал сделку притворной;
- сделка совершена под влиянием обмана или шантажа.
Как обезопасить себя от мошенников
Предотвратить попадание в ловушку мошенников можно, соблюдая несколько простых, но эффективных правил. Во-первых, важно помнить, что документы, подписанные на месте ДТП, могут обернуться финансовыми и юридическими проблемами. Специалисты из СОГАЗа советуют не подписывать никаких соглашений с аварийными комиссарами или автоюристами прямо на месте происшествия.
«Мы рекомендуем обращаться лично к своей страховой компании для урегулирования ситуации», — заявляют в пресс-службе СОГАЗа. Также водителям рекомендуют пользоваться официальными сервисами, такими как мобильное приложение Госуслуги Авто, чтобы оформить ДТП и урегулировать вопрос с возмещением ущерба через страховую компанию.
Основная защита от мошенников на дороге заключается в повышении осведомлённости и внимательности. Важно помнить, что в стрессовой ситуации мошенники часто играют на эмоциональном состоянии водителя, заставляя его принимать поспешные решения.
«В первые секунды после происшествия самое главное — справиться с эмоциями. В этом поможет простое дыхательное упражнение: глубокий вдох через нос, задержка дыхания и медленный выдох через рот. Потом можно обзвонить всех и просто выговориться — ДТП, ужас, кошмар, второй неправ. Но главное — успокоиться», — советует врач-невролог Ольга Самойлова.
Главное правило для водителя: после ДТП, в котором пострадали только автомобили, сразу связаться со своей страховой компанией и узнать, как лучше поступить в той или иной ситуации. В свою очередь страховщики уже готовят поправки в законодательство: они хотят прописать официальный статус и определение аварийного комиссара, создать реестр этой профессии, чтобы ограничить функционал и возможности юристов, которые наживаются на ОСАГО.
Какие ещё автоподставы подстерегают водителей
Мошенничество на дорогах не ограничивается действиями мнимых автоюристов и аваркомов. Существует ряд других схем, с помощью которых преступники могут обмануть даже опытного автовладельца. Вспомним про некоторые из них.
Водители могут сталкиваться с автоподставщиками, которые специально создают ситуацию с ДТП. Чаще всего, по статистике РСА, такие аварии происходят на перекрёстках с круговым движением. В таких случаях пострадавшего выставляют виновным, мошенники требуют компенсацию от страховой компании, а при недостаточности покрытия — непосредственно с виновника аварии.
Подставное ДТП, по информации «Ресо-Гарантия», может выглядеть так: мошенники едут по кругу по правой полосе, и, заметив водителя, который нарушает правила и съезжает с круга с левой полосы, они намеренно подставляются под удар, создавая аварию. Виновником происшествия в итоге признают второго участника. Подставщики для таких схем выбирают старых «японцев», так как стоимость запчастей для подобных автомобилей высока. Какие-то аварии инсценируют при движении задним ходом коммерческого транспорта.
«Организованные преступные группы занимаются подставами с целью получения страховых выплат. Причём иногда используются старые автомобили, которые ремонтируются и вновь запускаются в систему», — рассказывает Сергей Ефремов.
Ещё одна схема популярного мошенничества — оформление полиса ОСАГО на якобы виновного водителя без его ведома. Это стало возможным из-за цифровизации страховых процессов: мошенники, получив копии документов ничего не подозревающих людей, регистрируют на них автомобили и оформляют полисы ОСАГО через интернет, а затем представляют этих людей как виновников аварий. Такие ДТП оформляются по европротоколу или онлайн.
По данным страховщиков, суды встают на сторону «виновников» и зачастую не учитывают доводы страховых компаний, даже если удаётся доказать, что человек, которого обвиняют в аварии, вообще не приобретал страховой полис.