Хоум Кредит Банк – выгодные условия и упор на розничное кредитование

ООО «ХКФ Банк» является московской финансовой организацией с большими активами. Компания выступает одним из самых крупных финансовых институтов на отечественном рынке и дочерней организацией чешской Home Credit Group. В 2008 году Хоум Кредит Банк взял направление на развитие универсального розничного бизнеса. Средства населения выступают ключевым источником ресурсов. История создания и развития Финансовая организация была зарегистрирована в Зеленограде в 1990 году, тогда она называлась «Технополис». Учредителями выступали центр НТТМ «Дока», ПСМО «Зеленоградстрой», НПО «Зенит», совхоз «Зеленоградский», НИИ «Элпа» и Трест столовых города Зеленограда. Среди участников банка выступали Российская нефтяная компания и Российский брокерский дом. Весной 2002 года компанию выкупила чешская Home Credit Finance A. S., она входит в состав Home Credit Group. С 2003 года банк называется «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В следующем году он стал участвовать в системе страхования вкладов. В конце весны 2014 года были закрыты 8% сети, что соответствует около 200 офисов. Решение объясняется совокупным замедлением роста экономики и оптимизация расходов, которая реализовалась за счёт регуляторных мер. В общей сложности с 2013 по 2015 годы Хоум Кредит Банк сократил около трети своего персонала. А в 2015 году был уволен каждый второй сотрудник. В начале 2015 года Иван Свитек уволился с поста председателя правления банка, и.о. был назначен Юрий Андресов. В марте того же года ЦРБ утвердил его на должность председателя правления банка. Перед этим Андресов занимал должность зампреда правления банка и руководил банковской сетью «Хоум Кредит». Осенью 2020 года группа Home Credit назначила нового руководителя бизнеса в России – Дмитрия Пешнева-Подольского. Он был назначен на должность главного исполнительного директора банка, после согласования с Центробанком РФ – председателем правления. Весной 2021 года Хоум Кредит Банк изменил организационную структуру и обновил команду. Так, блоки карточного бизнеса, кредитов наличными, депозитов, маркетинга, онлайн-сервисов и POS-кредитования будут созданы три новых. Компания намерена активно развивать блоки развития цифровых партнёрств, ежедневного банкинга и потребительского кредитования. На начало второго полугодия 2021 года объём нетто-активов Хоум Кредит Банка достиг 242 миллиарда рублей, а собственные средства составили 58.2 млрд руб. За первые пять месяцев 2021 года банк получил прибыль 3.9 млрд руб. Сеть представительств и владельцы Головной офис Хоум Кредит Банка расположен в Москве. Также действует три представительства: в Калужской области, Томской области и Волгограде). Компания открыла 191 операционный и 14 дополнительных офисов. Российский Хоум Кредит Банк состоит в международной группе PPF – это крупная финансовая организация в Восточной и Центральной Европе. Почти 99% акций находится в руках чешского миллиардера Петра Келлнера, который погиб весной 2021 года. Миноритарными акционерами группы и банка выступает Иржи Шмейц. Сегодня группа PPF охватывает такие страны: Словакия, Словения, Сербия, Германия, Казахстан, Филиппины, Румыния, Соединённые Штаты, Россия, Венгрия, Хорватия, Нидерланды, Финляндия, Вьетнам, Индонезия, Чехия, Польша, Болгария, Черногория, Великобритания, Китай и Индия. Её активы находятся в банковской и финансовой отраслях, недвижимости, телекоммуникации, девелопмента, сельского хозяйства, страхования и прочих сферах. Виды кредитования Сегодня Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам такие кредитные продукты: На ремонт Гарантированная ставка Автокредитование Для пенсионеров Рефинансирование На ремонт Кредитная программа позволяет получить средства по ставке 7.9% и выше. Максимальная сумма заимствования составляет 3 миллиона рублей. Средства предоставляются на срок до 7 лет. Целевое назначение средств – проведение ремонтных работ. Обеспечение по продукту не требуется. Комиссии не предусмотрены. Заявка рассматривается в течение суток. Банк требует подтверждение дохода. Кредитная программа «На ремонт» не требует страхования и обеспечения. Валюта предоставления займа – российский рубль. На минимальную ставку могут рассчитывать физические лица, которые являются клиентами Хоум Кредит Банка. Они должны иметь положительную кредитную историю. Требования и документы Возраст заёмщика: Мужчины: на дату получения должно исполнится 18 лет, на момент погашения – не больше 70 лет Женщины: на момент получения займа должно исполнится 18 лет, на дату погашения – не старше 70 лет. Стаж работ: не меньше 3 месяцев на последнем месте Документы: Гражданский паспорт Анкета Подтверждение дохода (на выбор): Справка по форме кредитной организации или запрос работодателю Справка 2-НДФЛ Прочие документы Оформление займа: Через интернет В офисе банка Форма выдачи денежных средств: Наличными На карточный счёт На банковский счёт Выпуск отдельной банковской карты Тип платежей: аннуитетные Досрочное погашение: Полное либо частичное без моратория и платного периода Штрафные санкции: 0.1% за каждый день просрочки задолженности Мнение экспертов Преимущества: Без страхования Возможность получения заёмных средств на карту любого банка, комиссия при этом отсутствует Отсутствие необходимости обеспечения для крупных сумм Разные методы подтверждения доходов Недостатки: Обширный диапазон ставок Сложности оценки достоинств продукта Ограничения: Клиенты банка могут через личный кабинет оформить заём без личного посещения офиса В определённых условиях возможен пересчёт процентов по уменьшенной ставке Для пенсионеров Кредитные средства предоставляются без целевого использования. Минимальная ставка по займам составляет 7.9%, сумма займа – от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 1 месяца до 7 лет. Обеспечение по займу не требуется, комиссии отсутствуют. Подтверждение дохода необходимо. Заявка рассматривается в течение нескольких часов. Валюта счёта: российский рубль. Обязательное страхование отсутствует. Требования и документация Категория заёмщиков: Пенсионеры Позитивная кредитная история Возраст заёмщика: Мужчины и женщины. На начало получения займа должно исполнится 18 лет, на момент последней выплаты – 70 лет Регистрация: постоянная на территории Российской Федерации Документы: Гражданский паспорт Пенсионное удостоверение Анкета Доход: Справка по форме банка либо запрос работодателю Справка 2НДФЛ Справка из органа, который производит начисление пенсии Прочие документы Выдача займа и его погашение Оформление кредита: Через офис банка Интернет-банкинг Срок рассмотрения заявки: До 2 часов Форма выдачи: На счёт Наличными На карточный счёт На специальную банковскую карту Досрочное погашение: Полное либо частичное без моратория и платного периода Тип платежей: аннуитетные Мнение экспертов Преимущества программы: Отсутствие обязательного страхования Оперативное изучение заявок – до 2 часов Возможность получения большой суммы без обеспечения Разные методы подтверждения дохода Отсутствие комиссии и возможность перечисления заёмных средств на карту любой кредитной организации Недостатки: Ставки в широком диапазоне Специальные ограничения: Клиенты банка могут использовать личный кабинет для оформления кредита, в этом случае не требуется лично посещать банковское отделение При предоставлении сертификата вакцинации от коронавируса возможно уменьшение процента Рефинансирование Кредитная программа Хоум Кредит Банка позволяет привлечь средства от 10 тысяч до 3 миллионов рублей. Деньги могут быть предоставлены сроком от 1 месяца до 7 лет по ставке 7.9% и выше. Цель кредитования – рефинансирование. Клиент должен подтвердить доходы, комиссии и обязательное страхование отсутствуют. Валюта счёта – российский рубль. Требования и документы Возраст заёмщиков: На момент открытия займа должно исполнится 18 лет На дату выплаты заёмщик не должен быть старше 70 лет Категория заёмщиков: Работники по найму Кредитная история должна быть положительной Подтверждение дохода: Справка по форме кредитной организации Запрос к работодателю Справка 2-НДФЛ Прочие документы Регистрация: Постоянная, на территории Российской Федерации Стаж трудовой деятельности: Не меньше 3 месяцев на последнем месте Предоставленные документы: Гражданский паспорт Анкета-заявление Оформление и выплата Оформление займа: Через офис финансовой организации Интернет-банкинг Срок рассмотрения заявки: До 2 часов Форма выдачи: На карточный счёт На счёт в любом банке Досрочное погашение: Полное и частичное Отсутствие моратория и платного периода Тип платежей: Аннуитетные Штрафы: За каждый день просрочки 0.1% от суммы просроченной задолженности Кредитные карты Хоум Кредит Банк предлагает клиентам оформить следующие карты: 120 дней без процентов Кредитная польза Свобода Кредитная карта 120 дней без процентов Ключевые параметры: Ставка от 10.9% Льготный период: 120 дней Кредитный лимит: до 700 тысяч рублей Годовое обслуживание: до 1788 рублей Обслуживание карты Тип карты: Visa Classic Собственные средства: Могут использоваться Технологические особенности: Бесконтактные платежи (payWave) Технология 3D Secure Google Pay, Apple Pay, кошелек Pay, Samsung Pay Чип Обналичивание через банкоматы: Минимум 500 рублей, 5% от суммы Ограничения по операциям: Обналичивание через банкоматы в сутки – до 30 тысяч рублей Дополнительные сведения: Процентная ставка за просроченный долг – 49.9% Комиссия при подключении услуги «Пропуск платежа» — 499 рублей (один раз) Программа лояльности «Польза» SMS-уведомление (первый месяц бесплатно, дальше 99 руб./мес.) Штраф за просроченный долг – 0.055% в день Карта может быть доставлена бесплатно Условия кредитования Величина займа: от 10 до 700 тысяч рублей Льготный период: до 4 месяцев Стоимость обслуживания во время льготного периода: 0% Проценты за использование займа: от 11 до 50% Погашение займа: 3% от величины основного долга, небольшой ежемесячный платёж Требования и документы Возраст заёмщика: 18-70 лет Регистрация: не требуется ни в регионе получения пластика, ни в регионе регистрации банка Подтверждение дохода: Справка 2НДФЛ Справка от работодателя Косвенное подтверждения доходов: выписка из Пенсионного фонда, справка о величине пенсии, выписка по банковскому счёту Стаж работы: не меньше 3 месяцев на последнем месте Мнение экспертов Преимущества: Продолжительный льготный период Недостатки: Высокая процентная ставка Высокая комиссия за SMS-уведомление Высокая комиссия за обналичивание Наличие ограничений: Льготный период распространяется на операции по обналичиванию Кредитная карта Кредитная Польза Продукт принадлежит к типу Visa Gold. Технологические особенности карты: Наличие чипа Технология 3D Secure Поддержка бесконтактных платежей Samsung Pay/Apple Pay/Кошелек Pay/Google Pay Карта позволяет получать кэш бэк 1-10%. По ней могут быть начислены следующие бонусы: За каждые 100 рублей расходов на покупки начисляются баллы. В будущем их можно обменять на рубли по курсу 1 к 1 Пользователь может выбрать три категории, по которым будут начисляться 5% (изменять их можно раз в месяц) 1% от остальных покупок через интернет либо в магазинах Кэш Бэк от партнёров банка до 30% Максимальное количество баллов в месяц — 3000 Другие особенности: Стоимость обслуживания: 149 рублей в месяц Возможность использования собственных средств Процент за обналичивание: 5% от суммы (минимум 500 рублей) Ограничения по операциям: обналичивание в банкоматах и кассах – до 30 тысяч рублей в сутки Условия кредитования Сумма займа: от 10 до 700 тысяч рублей Льготный период: до 62 дней Проценты: 10.9-49.9% Погашение кредита: 3% от величины основного долга, небольшой ежемесячный платёж Отзывы клиентов Николай прежде не сотрудничал с Хоум Кредит Банком. Он посетил «М-Видео» и приобрёл телевизор в кредит, сотрудник магазина выписал чек и направил к представителям кредитной организации: были представители из ХКФ Банка, РС и Финанс-банка. Николай остановил свой выбор на ХКФ, заполнил несложную анкету, всего через пять минут ему был предоставлен заём, через 10 минут он сделал такую желанную покупку. Ранее Николай оформлял кредит на микроволновую печь, тогда ждал у «Русского стандарта» целый час, а здесь всего 5 минут. Твёрдые 5 звёзд! Виталина несколько раз оформляла кредиты в ХКФ Банке, никогда не было трудностей. Профессиональные сотрудники банка в деталях всё объяснили об условиях заимствования, о преимуществах досрочного погашения. Она остановила свой выбор на продукте «10/10/10», он порадовал низкой ставкой, аналогичный товар за наличные оказался дешевле почти в каждом магазине. По почте пришла кредитная карта с договором к ней. Виталина позвонила в справочную службу и уточнила всю информацию по карте. Условия назвали честно, они не подошли, поэтому она просто выбросила пластик. Виталина осталась довольной сотрудничеством, оставила положительный отзыв и рекомендацию к сотрудничеству. Константин не ощутил никаких проблем. В 2005 году они приобрёл бытовой техники на 25 тысяч рублей. Все выплаты были сделаны своевременно. В прошлом месяце у него сломался холодильник. Пришлось срочно решать проблему, доступной нужно суммы в наличности не было. Кредитная карта Ситибанка была в минусе. У Константина была карта ХКФ Банка. Он подобрал подходящий холодильник. На получение заёмных средств ушло лишь 5 минут, положительное решение было принято сразу же. Кредит оказался не самым выгодным, но вполне терпимым. Поэтому Константин рекомендует банк к сотрудничеству. Бизнес-портал investtalk.ru предоставляет много полезной информации о банковской сфере России. Так, например, на странице https://investtalk.ru/banki/absolyut-bank можно прочитать об Абсолют Банке – его истории, предоставляемых услугах, отзывах клиентов. Здесь описывается подобная информация о БМ-Банке. Это и многое другое поможет получить ценную информацию и найти оптимальный банк для сотрудничества.