Дмитрий Дзудцов: «Сбербанк в скором времени будет отвечать всем требованиям современного банка»

ОАО «Сберегательный банк Южной Осетии» со времени создания в 2006 году является главным финансовым учреждением республики, оказывающим гражданам и организациям почти весь спектр банковских услуг. О работе Сбербанка в интервью нашей газете рассказал его директор Дмитрий Дзудцов.

— Одной из главных функций любого коммерческого банка является кредитование граждан. Как обстоят в этом плане дела в Сбербанке?
— В кредитовании у нас положительная динамика. В 2021 г. Сбербанк выдал кредитов на общую сумму 640 миллионов рублей. Это на 240 млн руб. больше по сравнению с позапрошлым годом.

— Чем это обусловлено?
— Мы улучшили условия кредитования, в частности, снизили процентные ставки по выданным и вновь выдаваемым кредитам. Для облегчения доступа населения, реального сектора экономики и малого бизнеса к кредитам Сбербанк с 15 марта 2019 г. уменьшил ставку процентов по ним с 16,5% до 15% годовых.

Также увеличили суммы выдаваемых под поручительство займов. В частности, с осени 2021 г. увеличили максимальную сумму выдаваемого кредита с поручителями с 300 тыс. руб. до 600 тыс. руб. Кроме того, снизили требования к размеру совокупного дохода заёмщиков и их поручителей. Это расширило доступ граждан к кредитам, выдаваемых без предоставления в залог имущества.

Все вышесказанное в комплексе способствовало росту кредитного портфеля банка. На конец второго квартала 2022 г. его сумма составила 960 млн руб. Основным источником средств для кредитования являются привлеченные банком средства физических и юридических лиц.

— Какие виды кредитов сейчас выдает Сбербанк и под какие проценты?
— Мы выдаем потребитель-ские, ипотечные и целевые кредиты. Потребительские и ипотечные кредиты выдаются под 15% годовых. А целевые кредиты выдаются под 5% годовых с 2018 г. на основании Закона РЮО «О льготном кредитовании субъектов малого предприниматель-ства в РЮО». В зависимости от суммы целевые кредиты выдаются под залог недвижимого имущества или при условии наличия у заемщика поручителей. Подробную информацию о креди- тах можно получить на официальном сайте Сбербанка РЮО http://sberbankruo.ru

— Ранее гражданам после подачи заявки приходилось по несколько недель ждать получения кредита в Сбербанке…
— Все это уже в прошлом. Сейчас мы располагаем значительными средствами для кредитования населения.

— В предыдущие годы отмечалась значительная задолженность заемщиков перед Сбербанком по возврату ранее выданных им кредитов и уплате процентов по ним…
— Да, было такое. Однако приняты меры по повышению ответственности заемщиков перед банком. При нынешней величине кредитного портфеля в 960 млн. руб. размер просроченной задолженности составляет порядка 50 млн. руб. Это говорит о повышении платежной дисциплины наших клиентов, которые стараются исправно обслуживать свои кредиты.

— А как насчет приема вкладов Сбербанком с учетом сложившейся в последние годы непростой экономической ситуации?
— Сбербанк активно привлекает вклады от населения, максимальный процент, предоставляемый банком по ним, составляет 10% годовых. Начисление процентов на вклад производится ежемесячно, получать проценты от депозита вкладчик может 1 раз в квартал.

— Есть ли касательно депозитов положительная динамика?
— В предыдущие годы наблюдался рост депозитного портфеля банка, так как процентные ставки по вкладам Сбербанка РЮО выгодно отличались от процентных ставок российских банков. К примеру, наши процентные ставки по депозитам в 2020-2021 гг. были в два раза выше, чем процентные ставки по депозитам Сбербанка РФ. Это способствовало росту депозитного портфеля нашего банка до 2022 г. На 1 января текущего года сумма вкладов физических лиц составляла 670 млн. руб. Были случаи, когда граждане переносили свои вклады из Владикавказа в Цхинвал, так как держать вклад в Сбербанке РЮО было выгоднее в два раза.

— Из-за колебаний курса рубля, обусловленных антироссийскими санкциями, многие граждане весной начали изымать свои вклады из Сбербанка РЮО…
— Из-за колебаний курса рубля, вызванных антироссийскими санкциями, Центральный Банк России для предотвращения оттока вкладов населения поддержал коммерческие банки, подняв ключевую ставку до 20% годовых. Это обстоятельство позволило российским банкам предотвратить отток вкладов, так как они также начали повышать процентные ставки по депозитам. В этой ситуации Национальный Банк РЮО не повысил ключевую ставку, которая по сей день равна — 7,25%. Тем самым Сбербанку РЮО со стороны регулятора не была оказана поддержка. В связи с этим в первом квартале 2022 г. сумма вкладов на счетах физических лиц сократилась примерно на 150 млн. руб. Лишь благодаря поэтапному снижению ключевой ставки Банка России прекратился отток остатков с депозитных счетов физических лиц и в Сбербанке РЮО, так как процентные ставки по вкладам в банках РФ начали снижаться и стали сопоставимы со ставками Сбербанка РЮО.

— Как у вас обстоят дела с приемом вкладов сейчас?
— Со второго квартала 2022 г. отмечается рост нашего депозитного портфеля, так как проценты по вкладам Сбербанка РЮО снова начали выгодно отличаться по сравнению с процентными ставками в банках РФ.

— Какие виды депозитов предлагает Сбербанк, на каких условиях и под какие проценты?
— Мы предлагаем пять видов депозитов с подробной информацией о них и условиях приема вкладов граждане могут ознакомиться на нашем сайте.

— Что можете сказать о надежности вкладов в Сбербанке?
— У нас в Республике пока нет агентства по страхованию вкладов и 100% гарантии выполнения взятых на себя обязательств Сбербанк дать не может. Тем не менее, степень его надежности достаточно высокая. Это обусловлено тем, что единственным его акционером является государство в лице Национального банка РЮО. Нацбанк осуществляет регулярные ревизии Сбербанка. Также проводятся ежегодные проверки финансово-хозяйственной деятельности Сбербанка внешней аудиторской организацией. В связи со сказанным, возврат вкладов клиентам максимально гарантирован за счет сведения к минимуму вероятности банкротства Сбербанка. Кроме того, Сбербанк не занимается высокорисковыми операциями. А все крупные сделки в соответствии с законодательством РЮО проходят процедуру одобрения Нацбанком и Наблюдательным советом банка.

Хочу отметить, что за 16-летнюю практику работы Сбербанк неукоснительно и исправно выполняет в полном объеме взятые на себя обязательства.

— Планирует ли Сбербанк внедрить еще какие-нибудь новые виды кредитов и депозитов или иных банковских услуг и продуктов?
— В перспективе мы, скорее всего, займемся кредитованием покупок в магазинах бытовой техники, мебели, чтобы у населения появилась возможность брать эти товары в кредит, с помощью нашего банка.

— Чем еще занимается Сбербанк и какие услуги предлагает кроме выдачи кредитов и приема депозитов?
— Осуществляет куплю-продажу иностранной валюты, выдачу пенсий и социальных выплат, прием платежей за коммунальные услуги производит расчетно-кассовое обслуживание клиентов. В 2022 г. Сбербанк также начал осуществлять быстрые денежные переводы по системе «CONTACT». Данной услугой активно пользуется население.

— А как обстоят дела с прибылью Сбербанка?
— Он каждый год выходит с прибылью, которая распределяется единственным Акционером Сбербанка — Национальным банком РЮО.

— Сколько сейчас человек работает в Сбербанке и какова их средняя зарплата?
— В Сбербанке согласно штатному расписанию работает 55 человек. Средняя зарплата составляет примерно 25 тыс. руб.

— Сейчас банковская сфера развивается быстрыми темпами. Чтобы Сбербанк успешно работал, его специалисты должны быть в курсе новых банковских технологий, банковских услуг, продуктов и т.д.
— Мы стараемся идти в ногу со временем. Одним из локомотивов развития нашего банка становится созданный в 2021 г. отдел информационных технологий (IT). Он занимается разработкой и внедрением бизнес-процессов и компьютерных систем во всех подразделениях банка. В его ведении находятся технические нововведения в кредитной организации. Работники IT-отдела являются молодыми квалифицированными специалистами, закончившие ведущие профильные вузы в России. Уверен, что Сбербанк в скором времени будет отвечать всем требованиям современного развитого банка!

— Для облегчения доступа граждан к услугам Сбербанка ранее открылось два дополнительных офиса в Цхинвале. Планируете ли далее открывать дополнительные офисы?
— До открытия Сбербанка в 2006 г. Нацбанк был единственной кредитной организацией на территории республики и выполнял универсальные функции, в том числе и функции коммерческого банка. Если сейчас Нацбанк посчитает целесообразным передать несвойственные для него функции по расчетно-кассовому обслуживанию населения Сбербанку, то только тогда у нашей кредитной организации возникнет необходимость открытия дополнительных офисов во всех районах Южной Осетии.

— Ранее нескольких работников Сбербанка уличили в незаконных операциях с пенсиями. Как прокомментируете этот факт?
— В декабре 2021 г. отдел безопасности банка выявил признаки возможного осуществления недобросовестных действий со стороны отдельных работников отдела бухгалтерского учета — хищение денежных средств с текущих счетов клиентов, ненадлежащее исполнение обязанностей, превышение должностных полномочий. Приказом директора Сбербанка было назначено и проведено служебное расследование, по результатам которого пятерых сотрудников учреждения отстранили от работы. Руководство банка инициировало проверки со стороны правоохранительных органов — Генеральной прокуратуры и Контрольно-счетной палаты. Генпрокуратура возбудила уголовные дела в отношении двух сотрудников банка. На текущий момент указанные проверки не завершены и мы не можем пока оценить реальную величину потерь.

— Расскажите о дальнейших планах Сбербанка.
— Планируем наладить прямые корреспондентские отношения с рядом крупных банков России, включая Сбербанк РФ, с которым уже есть определенные договоренности. Это сделает наш банк более удобным для клиентов, так как позволит им осуществлять без задержек международные расчеты без включения в них третьих банков и соответственно избавит от дополнительных расходов.