Льготная ипотека — всё: как теперь купить жильё?

С 1 июля в России закончилось действие госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с фиксированной ставкой в 8%. 73online.ru выяснил, какие варианты выгодных кредитов на покупку жилья остались у ульяновцев. Оказалось, что таких программ немного и стать ее участниками может далеко не каждый. К чему это приведет и стоит ли ждать повышения цен на жилье в нашем материале. Отмена и пересмотр программ Ранее риелторы рассказывали порталу, что большинство ульяновцев покупают жилье в ипотеку. Спрос на нее увеличивался, пока действовали льготные программы: под 8% годовых и семейная ипотека. Первая была доступна всем россиянам старше 18 лет и позволяла оформить кредит на сумму до 6 млн рублей для покупки квартиры в новостройке. В марте 2024 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что широкая безадресная программа должна исчерпать своё действие летом и не возобновляться. По еесловам, распространение данной программы влияет на увеличение стоимости недвижимости, растет также разница в цене на вторичку и первичку, что в конечном итоге ущемляет доступность жилья. Семейную ипотеку банки тоже перестали выдавать.На официальных сайтах финорганизаций указывается, что правительство РФ пересматривает условия программы. Заявки от граждан будут рассмотрены после выхода постановления. При этом президент Владимир Путин поручил продлить срок действия семейной ипотеки с сохранением ставки не выше 6% до 2030 года. Она предназначена для семей c детьми до шести лет. Информацию об этом опубликовали на сайте Кремля. Помимо этого, предполагается, чтона господдержку смогут рассчитывать жители малых городов, регионов с низким уровнем строительства и граждане, которые собираются построить собственное жилье.Для остальных групп ставка по семейной программе может вырасти вдвое, а следом удвоятся и ежемесячные платежи, предполагает генеральный директор финансового маркетплейса Выберу.ру Григорий Бурденко.Кому доступная семейная ипотекаОставшиеся льготы Продолжит действовать IT-ипотека на новостройки. Ставка по ней не превышает 5% годовых, но получить могут только сотрудники аккредитованных Минцифры организаций. В Ульяновске ставки начинаются от 4,75%, первоначальный взнос от 20%, сумма кредита до 18 млн руб. Сельская ипотека под 3% годовых. Распространяется на дома, земельные участки под строительство, квартиры в новостройке не выше пяти этажей в небольших населённых пунктах. В Ульяновске ее выдает только Россельхозбанк. Первоначальный взнос от 20%, сумма до 6 млн руб., срок до 25 лет. Сохраняется действие дальневосточной и арктической ипотеки под 2%. Аналогичная ставкапо программе для жителей новых территорий РФ. Рыночная кусается Если вы не подпадаете ни под одну из программ, то остается приобретать жилье в новостройке или вторичке по рыночной ставке. Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов А101 Рустам Азизов две недели назад сообщал, что многие банки повысили проценты по рыночной ипотеке до 1920% годовых. Риелтор Виталий Кальян отметил, что платеж по рыночнойставке будет минимум на 40% выше в сравнении с льготной.В Ульяновске на вторичку она сейчас составляет от 1720% годовых. Ранее квартиру в новостройке можно было взять с платежом 35 тыс. руб., а с 1 июля платежи по ней составят от 60 тыс. руб. А итоговая переплата увеличивается на 9,5 млн руб., говорит он. Специалисты Мир квартир уже выставляли данные о средней стоимости жилья в Ульяновской области 4,2 млн руб., а вот зарплата составляет всего 51,102 тыс. руб. Статистика показывает, что многим не по карману платить такой высокий ежемесячный платеж. Да и на первоначальный взнос также будет трудно накопить, если нет других активов для продажи. На этом фоне растет спрос на аренду квартир, о чем 73online.ru писал ранее.Статистика по зарплатам в регионе и стоимости жилья Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов в разговоре с 73online.ru подтверждает, при нынешнем уровне ставок ипотека без льготы будет очень дорогой. По его словам, кредит на жилье с господдержкой раскачал цены не только на первичку, но и на вторичку: Льготная ипотека раскрутила цены, и в конечном итоге непонятно, выиграли ли граждане. Они купили квартиры, но часто за достаточно высокую цену. Вероятно, если бы цены оставались на уровне трёхлетней давности, а процентные ставки по ипотеке были выше, это могло бы быть более выгодным предложением. Сейчас брать по рыночной ставке не очень хорошая история, считает эксперт. Ждать ли снижения ставок? Не исключено, что теперь вырастут и требования к заемщикам ставка повышает кредитный риск, поскольку граждане должны больше платить. Даже если заемщик возьмет ипотеку, то банки будут ужесточать условия. Допустим, повышать первоначальный взнос, говорит Скворцов. Отмена льготной ипотеки может привести к сокращению спроса на жилье. Это отразится на ценах. Однако Скворцов отмечает, что рынок недвижимости специфичен и зачастую все выходит иначе. Покупка квартиры, дома или участка считается у граждан надёжным способом защиты от инфляции. Поэтому люди инвестируют в недвижимость, что поддерживает спрос на неё. При этом эксперт считает, что отмена льготной ипотеки в дальнейшем приведет к снижению цен не только на новостройки, но и на вторичку. По мнению Виталия Кальяна, спрос на новостройки в Ульяновске сократится, но цены на квартиры вряд ли пойдут на снижение, возможно, только уменьшатся темпы роста. Не исключено, что интерес граждан сместится на вторичку, а потому стоимость квартир может пойти в рост. Касаемо первички, думаю, застройщики будут вводить спецпредложения для поддержания спроса. Ставка от них может составить где-то от 12%, добавляет он. Сейчас же на рынке недвижимости затишье, так как люди ждут введения каких-либо альтернативных программ. Коммерческий директор MN Group Павел Катигаров говорит, что отмена льготной ипотеки повлияет на рынок недвижимости, но реакция может быть разнойи зависеть от многих факторов. Он предполагает, что спрос на квартиры не уменьшится, поскольку существует дефицит современного жилья: Некоторые девелоперы могут начать делать специальные предложения и стимулы для поддержания спроса. Однако конкретные условия, включая процентные ставки, будут зависеть от каждого отдельного застройщика и их стратегии, поэтому нет единой цифры, такой как 12%, которая была бы применима ко всем девелоперам, считает директор. По мнению Катигарова, снижение стоимости жилья выглядит маловероятным. Это связано с несколькими факторами: инфляция, рост цен на строительные материалы и рабочей силы. Застройщики также должны учитывать банковские проценты, которые они должны выплачивать при получении кредита на строительство, добавляет он. Фото на главной: freepik.com