Об отмене обязательной замены банковских карт

На протяжении десятилетий необходимость каждые 3-5 лет получать новую карту, перепривязывать к ней все автоматические платежи (ЖКХ, подписки, интернет-магазины), обновлять реквизиты у работодателя и в личных кабинетах была хроническим раздражителем. Это был яркий пример асимметрии в отношениях: неудобство и временные затраты нес клиент, в то время как для банка процедура была источником гарантированных расходов на производство и доставку, а также — что важнее — возможностью «пересмотреть» условия договора, предложив уже новую, часто менее выгодную карту. Клиент оказывался в положении просителя, вынужденного взаимодействовать с банком по его, банка, правилам и графику. Отмена этого императива ломает именно эту логику «принуждения к контакту». На практике нововведение означает следующее: физически карта может служить до полного износа чипа или магнитной полосы. Юридически же договор и счет становятся по-настоящему бессрочными. Карта — лишь инструмент доступа к ним. Ключевая ответственность теперь лежит на банке: если он желает изменить условия (например, поменять платежную систему или тариф), он обязан уведомить клиента минимум за месяц. Клиент же получает право согласиться или, что принципиально, беспрепятственно отказаться от нового продукта, сохранив при этом свой счет и имея возможность выбрать другой способ доступа к нему. Это меняет баланс сил. Теперь банк должен не «вручить под роспись», а «убедить остаться». Маркетинговая энергия перенаправляется с удержания через неудобство на привлечение через выгоду и сервис. Безусловно, у реформы есть и экономический контекст. В условиях отключения от международных платежных систем Visa и Mastercard массовый перевыпуск карт на отечественные «Мир» был колоссальной операционной нагрузкой на банки и логистику. Уход от обязательного циклического перевыпуска позволяет снизить издержки и сосредоточить ресурсы на развитии иных каналов обслуживания: мгновенной выдачи виртуальных карт, развития NFC-платежей через смартфоны и умные часы, где «носителем» является уже не кусок пластика, а защищенное приложение. По сути, закон догоняет технологическую реальность, в которой физическая карта постепенно утрачивает свою сакральность. В исторической перспективе это решение знаменует собой взросление российского финансового рынка. Раньше его рост обеспечивался экстенсивными методами: привлечь как можно больше клиентов, «привязав» их неудобством смены реквизитов. Сегодня рынок близок к насыщению, и конкуренция смещается в плоскость качества сервиса, цифрового опыта, персональных предложений. Удерживать клиента силой неудобства ухода становится неэффективно и даже контрпродуктивно для репутации. «Таким образом, «отмена банковского рабства» — это гораздо больше, чем просто возможность не менять пластик. Это четкий сигнал всей индустрии: эпоха монополии на клиента через административные барьеры заканчивается. Начинается эпоха, где клиент по-настоящему прав. Его лояльность теперь нужно заслуживать каждый день, обеспечивая бесперебойность, безопасность и выгоду. И в этой новой реальности банк, который лучше других адаптируется к философии сервиса, а не диктата, получит ключевое конкурентное преимущество. Пластик может стать бессрочным, но лояльность клиента — как никогда, временна и должна ежедневно подтверждаться делом», - комментирует эксперт Ставропольского филиала Президентской академии Александр Калашников.