Александр Стахнюк рассказал о ситуации на рынке микрофинансирования в Оренбуржье

Микрозаймы давно и прочно вошли в нашу жизнь. Как сегодня развивается рынок микрофинансирования в Оренбуржье? Востребованы ли микрозаймы у наших сограждан? Что нужно знать тем, кто решил обратиться в МФО? Об этом в интервью РИА56 рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк. – Александр Васильевич, много ли в Оренбургской области микрофинансовых организаций? Насколько стабильно их число? – На 1 апреля 2021 года в нашем регионе зарегистрировано 17 микрофинансовых организаций. За год их количество сократилось – год назад в Оренбуржье работали 23 местных МФО. Это нормальная ситуация, когда на рынке остаются наиболее устойчивые компании, соблюдающие правила работы и соответствующие требованиям, установленным законодательством. Большинство микрофинансовых организаций добровольно выходят из государственного реестра МФО, такой тренд характерен для всей страны. При этом количество подразделений микрофинансовых организаций в нашей области почти не изменилось. В Оренбуржье работают 139 офисов региональных МФО, год назад их было 147. Помимо оренбургских, у нас действуют микрофинансовые организации из других регионов, количество их подразделений составляет 154, в прошлом году – 148. – Насколько популярны услуги оренбургских МФО у наших граждан? – Услуги МФО достаточно востребованы у оренбуржцев, о чем говорят цифры. Только за первый квартал 2021 года микрофинансовые организации, зарегистрированные на территории области, выдали займы на сумму 239 миллионов рублей, что на уровне аналогичного периода прошлого года. Большую часть из этих средств (166 миллионов) взяли граждане. Портфель займов в оренбургских МФО вырос на четверть – до 806 миллионов рублей. Количество заемщиков по действующим договорам микрозайма сегодня составляет более 21 тысячи. Людей привлекают простота, доступность, скорость оформления займов. Когда нужна небольшая сумма на короткий срок, как раз выручит микрофинансовая организация. Чтобы получить деньги, нужно лишь предъявить паспорт или же воспользоваться интернетом и оформить услугу онлайн. – А бизнес обращается за микрозаймами? – Да, для представителей малого и среднего бизнеса работают так называемые МФО предпринимательского финансирования, которые выдают займы на льготных условиях в рамках государственных программ. И объемы выдачи таких займов постоянно растут. Так, в первом квартале оренбургские МФО предоставили займы на сумму более 25 миллионов рублей юридическим лицам и 47 миллионов – индивидуальным предпринимателям. Объемы выдачи выросли в полтора раза по сравнению с первым кварталом прошлого года. При этом на задолженность малого и среднего бизнеса, в том числе ИП, приходится три четверти в портфеле займов в региональных МФО. – Многие боятся обращаться в МФО, считают, что там заоблачные проценты. Так ли это? До каких цифр может расти долг? – Процентная ставка по займам в микрофинансовых организациях, конечно, выше, чем в банках. Но расти бесконечно проценты не могут. Сегодня действует предельное значение полной стоимости кредита (займа) и ограничение ежедневной процентной ставки – 1% в день. Это в первую очередь актуально для так называемых займов «до зарплаты». То есть размер полной стоимости ссуды не может превышать 365% годовых. Еще одно ограничение касается предельной задолженности по краткосрочным кредитам и займам, то есть взятым на срок не более 1 года. Общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Например, если вы взяли 20 тысяч рублей, то отдадите не больше 50 тысяч: 20 тысяч сам долг плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 тысяч рублей (20 х 1,5). – Соблюдают ли эти требования МФО в Оренбуржье? Часто ли оренбуржцы жалуются на них? – В основном, конечно, соблюдают. Число жалоб на микрофинансовые организации в первом квартале 2021 года сократилось на 12% – оренбуржцы направили в Банк России 87 жалоб на МФО. При этом на превышение предельного размера задолженности в МФО граждане пожаловались шесть раз (в прошлом году – четыре), на то, что процентная ставка выше нормы, – пять раз (годом ранее – три). Существенно снизилось число обращений по вопросам возврата задолженности по договорам микрозайма – с 49 до девяти. А вот количество жалоб на навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора микрозайма выросло. Оренбуржцы направили в Банк России 25 таких обращений, год назад их было шесть. – Проблема навязывания дополнительных услуг при заключении договора займа по-прежнему актуальна… Имеют ли право микрофинансовые организации, да и банки, навязывать платные услуги? Можно ли от этих услуг как-то отказаться и вернуть деньги? – Действительно, злободневный вопрос. Навязывать дополнительные услуги при оформлении займа или кредита недопустимо. Уже несколько лет действует так называемый период охлаждения для полисов добровольного страхования, когда в течение 14 календарных дней можно отказаться от ненужной или навязанной страховки. В скором времени период охлаждения будет распространяться на другие дополнительные платные услуги, например, юридическое сопровождение, какие-либо консультации, если заемщик был вынужден приобрести их вместе с заключением договора потребительского кредита или займа. Такие изменения внесены в законодательство при активном участии Банка России. Когда закон вступит в силу, люди смогут вернуть уплаченные за навязанную услугу деньги за вычетом фактически понесенных расходов на ее оказание к моменту отказа. – Александр Васильевич, на что необходимо обратить внимание, прежде чем обращаться в МФО? – Самое главное правило – обращаться в легальные организации. На сайте Банка России публикуются государственные реестры организаций, поднадзорных Центральному банку, в том числе реестр МФО. Проверить организацию можно и в мобильном приложении «ЦБ онлайн». При этом МФО должны одновременно являться членами саморегулируемой организации. Об этом также можно узнать в реестре на сайте регулятора. Проверить наличие соответствующего свидетельства можно в офисе самой МФО. Там же на видном месте должны быть размещены для ознакомления правила предоставления микрозаймов. Если же выяснится, что компания не входит в реестр МФО, значит, это нелегальный кредитор. Деятельность таких организаций не регулируется и не контролируется Банком России. В этом случае гражданин рискует оказаться обманутым, его интересы не будут защищены законом. Проверить компанию теперь можно и в списке организаций с признаками нелегальной деятельности. Такой перечень публикует Банк России на своем сайте с июня этого года. Если найдете организацию в списке сомнительных, держитесь от нее подальше. Если возникли подозрения, что фирма, предлагающая заем, – не та, за кого себя выдает, можно пожаловаться в Банк России. Лучше всего это сделать через Интернет-приемную на сайте регулятора.