Лайфхак от URA.RU: шесть признаков надежного банка
Как сохранить и приумножить деньги в кризис
Каждый день в своей жизни человек совершает выбор. Среди большого количества выборов огромное значение имеет выбор банка. Ведь речь идет не только о сохранности средств на депозите или на вкладе и о возможности приумножить свой капитал. Банк — это финансовый партнер, друг, сопровождающий нас по жизни, и чем он надежнее и ответственнее, тем спокойнее жить. Каким должен быть идеальный банк? URA.RU и Уральский банк реконструкции и развития попытались выяснить это в совместном партнерском проекте.
Надежность
Пожалуй, это первое слово, которое придет в голову любому, кого спросят о том, что самое важное в банках. Но как ее измерить? «Финансисты смотрят на финансово-экономические показатели, но обычные люди вряд ли смогут разобраться с бухгалтерской и банковской отчетностью (это более чем 70 различных отчетов за год), — говорит екатеринбургский экономист Константин Селянин. — Обывателям я бы посоветовал обратить внимание на рейтинги».
По мнению экспертов, рейтинг — чрезвычайно удобный инструмент для оценки надежности банка. Несколько букв или цифр, по сути, вмещают в себя большую аналитическую работу, которую вместо пользователя уже выполнили профессиональные эксперты.
Оценки ведущих мировых и российских рейтинговых агентств получают и уральские банки. Ранее URA.RU сообщало, что Уральский банк реконструкции и развития в марте 2020 вошел в сотню самых надежных банков России по версии журнала Forbes. Рейтинг основан на оценках крупных российских и международных агентств (Moody’s, Fitch, S& P, АКРА, РА «Эксперт»). В прошлом году международное агентство Standard & Poor’s (S& P) подтвердило «стабильный» прогноз по рейтингу УБРиР. В апреле и мае Центробанк включил УБРиР в список 30 крупнейших банков России: УБРиР оказался единственным банком из списка, домашний регион которого — Свердловская область.
Помогает приумножать деньги
Для любого клиента банка важно, чтобы банк не только надежно сохранял сбережения, но и помогал приумножать их. Стандартные банковские инструменты, такие, как процент по вкладу или кэшбэк на карту, продолжают работать, но, оказывается, это не все, что может дать банк клиенту. Оказалось, именно банк способен стать консультантом, помогающим сориентироваться в мире финансовых возможностей.
Так, например, два года назад Уральский банк реконструкции и развития запустил проект по повышению финансовой грамотности «Гид по финансам». Он включает в себя семинары, мастер-классы, прямые эфиры, вебинары, мероприятия в формате игротеки и даже квесты для детей. Информация о том, что есть такой проект, постепенно стала расходиться через «сарафанное» радио. «Те, кто уже был у нас, стали рекомендовать друзьям и родственникам наши мероприятия, — отмечает директор дивизиона „Екатеринбург“ УБРиР Олег Попков. — Приходящие к нам в первый раз искренне удивляются, что мы проводим их бесплатно и для всех желающих».
Организаторы «школы финансовой грамотности» следят за последними изменениями в законодательстве, а также организуют занятия по темам, которые интересуют самих участников (налоговый вычет, брачный договор, валюта разных стран для детей и т. д.).
«Многие именно после наших мероприятий вернули себе налог на обучение, лечение, квартиру: некоторые об этом просто не знали, а другие же думали, что это слишком сложная процедура и сами они не справятся», — отмечает Олег Попков.
Эпидемия коронавируса, накрывшая Россию вместе с остальным миром, показала, что проект очень востребован, ведь из-за режима самоизоляции и ограничений для бизнеса финансовая ситуация многих семей серьезно ухудшилась. «Еще до экономического кризиса, связанного с пандемией, 35% людей испытывали финансовые трудности, у большинства финансовой подушки хватило бы на 2 месяца, если бы они потеряли работу, — говорит Олег Попков. — Сейчас , как оптимизировать кредитную нагрузку, изучают правила получения социальных льгот, нуждаются в информации о способах сохранения семейного бюджета.
«Вкладываю в банк и сплю спокойно»
В России создана и действует система страхования вкладов. Изначально страховались вклады до 700 тысяч рублей, теперь сумма «гарантированного возврата» возросла.
«Сейчас застрахованы все вклады россиян до 1 млн 400 тысяч рублей, — рассказал заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. — За то время, что существует эта система, вкладчикам выплачена гигантская сумма. Система работает, и люди в нее поверили: они знают, что в случае чего гарантированно получат не только сумму вклада, но и проценты по нему».
По словам Болотина, почти все уральские банки включены в систему страхования вкладов, но у некоторых роль более широкая, чем рядового участника: наиболее крепкие кредитные учреждения (например, такие, как ВТБ и Газпромбанк) привлекаются для санации (оздоровления) банков, у которых по тем или иным причинам была отозвана лицензия. В октябре 2015 года Уральский банк реконструкции и развития был выбран в качестве инвестора для финансового оздоровления «ВУЗ-банка».
Банк должен быть с историей
Одним из символов надежности банка является его возраст: чем он почтенней, тем больше доверия кредитному учреждению. Легендарные швейцарские банки отсчитывают свою историю с 18 века. А самые старые банки мира (Италии, Германии, Англии) и вовсе образовались в 15-17 веках.
В России коммерческие банки стали появляться в 1991 году — после путча, крушения СССР, провозглашения независимости бывшими советскими республиками и их перехода от социализма к капитализму. Но есть и исключения. Например, среди уральских финансово-кредитных организаций есть банк, который был основан еще при Советском Союзе — в сентябре 1990 года. Это Уральский банк реконструкции и развития: в этом году он отмечает свое 30-летие. Это старейший банк на всем Урале.
«Я помню времена, когда в Екатеринбурге и Свердловской области было больше сотни банков — во второй половине 90-х, — говорит екатеринбургский экономист Константин Селянин, — Сейчас их можно сосчитать на пальцах одной руки».
Возраст банков, по мнению эксперта, является не только важным показателем сам по себе, но и напоминанием, что эти финансовые учреждения, дожившие с начала 90-х до нашего времени, сумели преодолеть несколько мощных кризисов.
«Был кризис 1998 года, который „выкосил“ множество банков, потом был локальный кризис в 2004, затем — мощный кризис 2008 года, — вспоминает Селянин. — Затем был период, когда ЦБ РФ активно зачищал банки с сомнительными операциями. И те банки, которые прошли через все это, заслуживают особого уважения. Это значит, что они имеют резервы, в том числе управленческие — компетенция руководителей, а также акционеров, которые оказывали помощь своим банкам в тяжелое время».
Банк должен быть удобным
С историей кредитной организации связан еще один момент в работе банков, который очень ценят клиенты — удобство. Одним из главных его составляющих является наличие широкой филиальной сети. Ведь это так удобно, когда ты выходишь из дома, и недалеко (лучше всего — в шаговой доступности) есть отделение банка. Однако широкой филиальной сетью располагают только взрослые, солидные банки.
Но прогресс диктует новые правила игры: все больше функций и услуг банков переходят в онлайн. Пандемия коронавируса, когда большая часть населения оказалась дома на самоизоляции, стала хорошей проверкой для банков: насколько их сервисы доступны дистанционно, через интернет.
«Раньше удобство банка для пользователя действительно проявлялось в количество отделений, филиалов, а сейчас еще и в электронных сервисах, — говорит Константин Селянин. — В условиях пандемии некоторые банки работали удаленно, и вполне успешно, четко и быстро. Клиент такого банка понимает, что может решить с ним любую задачу в онлайн».
Офисная сеть Уральского банка реконструкции и развития охватывает 46 регионов страны. Большинство услуг банка доступны онлайн — через интернет-банк и мобильное приложение.
Банк должен помогать людям
Современный, хороший и надежный банк должен быть социально ориентированным — помогать нуждающимся. «Это запрос общества, — говорит зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. — Бизнес, ориентированный только на извлечение прибыли без признания своей социальной роли, обречен. И, наоборот:
бизнес, который ориентирован на социальные проекты — это бизнес будущего. Он понимает, что прибыль — главная, но не единственная цель».
Уральский банк реконструкции и развития — яркий пример социально ответственного бизнеса. «В течение 12 лет УБРиР реализует благотворительную программу „“, направленную на помощь детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, — говорит Олег Попков, директор дивизиона „Екатеринбург“ УБРиР. — За время работы программы банк направил около 50 млн рублей на помощь воспитанникам различных социальных учреждений в почти 20 регионах страны». Среди проектов, которые поддерживает банк — «» в Челябинске и совместно со студией MAGNET подростков из социальных учреждений Свердловской области.
Однако социально ответственные компании заботятся не только детях, но и поддерживают своих клиентов и сотрудников. Так, после объявления пандемии COVID-19 банк застраховал всех сотрудников фронт-зоны и тех, кто продолжил работать в офисе, от коронавируса. Также банк систематически проводит . Во время эпидемии УБРиР — обеспечил масками и лекарствами социальные учреждения Свердловской области. Всего помощь получили девять организаций из Екатеринбурга, Богдановича и Новоуральска.
«Ситуация в стране и мире негативным образом отразилась на многих семьях. Кто-то остался без работы, у кого-то существенно снизилась зарплата. И мы считаем, что в подобных ситуациях очень важно оказаться рядом и подставить плечо. В этот момент очень важно помнить о доброте и гуманном отношении к людям, оказывая посильную помощь, потому что одно большое доброе дело складывается из тысячи маленьких подвигов», — подчеркнул директор дивизиона «Екатеринбург» УБРиР Олег Попков.