ИТ-ипотека: новации и нюансы
Льготную программу для айтишников продлили, но ужесточили. Рассказываем, кто и на каких условиях может стать ее участником.
ВКЛАД В РАЗВИТИЕ
Субсидированную программу ипотечного кредитования для специалистов, работающих в сфере информационных технологий, запустили в мае 2022 года. За это время она стала хорошим подспорьем для сотрудников цифровой индустрии, развитием которой в России занялись не на шутку. По данным Минфина, за два с лишним года программой воспользовались более 75 тыс. человек, суммарно взяв в банках порядка 700 млрд рублей. А в «Дом.рф» отметили, что доля ИT-ипотеки в общей выдаче по льготным госпрограммам превысила 6% по количеству и 11% по объему.
Как известно, в этом году правительство свернуло ряд льготных программ. В числе кандидатов на вылет была и ИТ-ипотека – официально она должна была завершиться в конце 2024-го. Однако в последний момент власти решили оставить программу, причем продлили ее аж до 2030 года. Правда, с 1 августа условия предоставления этого продукта серьезно изменились.
Льготная ипотечная программа для ИТ-специалистов – один из самых молодых субсидируемых государством проектов, направленных на приобретение жилья. Чаще всего ИТ-ипотеку оформляют покупатели недвижимости из Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга, Краснодарского края, Татарстана, Новосибирской и Свердловской областей.
СТОЛИЦЫ В ПРОЛЕТЕ
Одно из главных изменений – исключение из программы Москвы и Петербурга. Эту новацию многие, мягко говоря, не поняли. Не секрет, что именно в двух столицах сосредоточен цвет программистской братии, так сказать, цифровой бомонд. Но именно это и является в глазах чиновников главным подвохом. В аппарате правительства заявили, что стоит задача «сохранить кадровый ИТ-потенциал регионов нашей страны» и что цифровая индустрия должна «развиваться по всей России равномерно».
Объяснение вроде бы разумное, и всё же девелоперы недоумевают.
«Не совсем очевидно, как решение исключить Петербург и Москву из списка регионов, где доступна эта программа, поддерживает ИТ-отрасль. Большинство людей, работающих в сфере высоких технологий, живут и видят свое развитие в столичных городах. Здесь выше уровень жизни, именно здесь стремительнее всего растут ИТ-кластеры. На наш взгляд, изменение ИТ-ипотеки – это компромиссное решение, связанное не столько с поддержкой отрасли, сколько с трендом на охлаждение рынка недвижимости», – комментирует вице-президент по продажам и сервису группы RBI Дмитрий Фалкин.
В проектах группы RBI доля ИТ-ипотеки составляла порядка 10%, а в последнее время, когда и другие льготные программы были свернуты или изменены, и более. У другого крупного девелопера, ГК «А101», продажи по ИТ-ипотеке в первом полугодии 2024-го были на уровне 15%, а в некоторые предыдущие периоды достигали и 20% от всех ипотечных сделок.
Айтишники – весьма платежеспособная аудитория, и ИТ-ипотека – один из самых эффективных инструментов продаж. Жаль, что для Москвы и Петербурга, где концентрируется ощутимая доля ИТ-компаний, программа стала недоступной», – отмечает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
Логично предположить, что отлучение двух столиц от ИТ-ипотеки приведет к росту спроса на недвижимость в прилегающих регионах. Однако мнения экспертов по этому поводу не столь однозначны. Одни считают, что переселить айтишников из мегаполисов в соседние области вряд ли удастся. Люди предпочитают покупать жилье там, где работают. А кататься каждый день из одного населенного пункта в другой (на работу и обратно), увеличивая маятниковую миграцию, – такое себе удовольствие.
Другие же игроки рынка полагают, что ничего страшного не произойдет, просто айтишники будут присматриваться к ЖК вне черты Белокаменной и Северной столиц. Благо достойных проектов с нормальной транспортной доступностью предостаточно что под Москвой, что под Питером.
ЛИМИТ НИЖЕ, ЗАРПЛАТА ВЫШЕ
Еще одна новелла программы – повышение ставки по кредитам с 5 до 6% годовых. Рост не слишком значительный по сравнению, например, с увеличением ключевой ставки. И всё-таки это удар по карману покупателя. Утешает то, что на практике процент может быть ниже – с учетом регионального финансирования и условий конкретного банка.
Следующий нюанс – сокращение лимита суммы кредита. Теперь он единый для всех регионов и составляет 9 млн рублей. А раньше при покупке айтишниками жилья в городах-миллионниках государство субсидировало до 18 млн рублей. Поэтому программой активно пользовались клиенты девелоперов с высоким средним чеком, строящих недвижимость класса комфорт-плюс и выше.
Основатель и ИТ-директор CarTaxi (это сервис для автоматизации процесса эвакуации транспортных средств) Андрей Хохлов поделился с BN.ru личным опытом приобретения квартиры в Санкт-Петербурге:
«Я оформил ИТ-ипотеку год назад, в сентябре 2023-го. Купил двушку площадью 75 кв. м в строящемся доме в Московском районе. Стоимость недвижимости на тот момент составляла около 25 млн рублей. Первоначальный взнос составил 7 млн, остальные 18 млн я взял в ипотеку – это был максимум для программы ИТ. Мне выдали кредит сроком на 30 лет по ставке 4% годовых с ежемесячным платежом 85 тыс. рублей. Основными требованиями банка были более полугода стажа работы в аккредитованной ИТ-компании и официальный доход от 150 тыс. рублей в месяц. Кстати, в банке «ВТБ» по этой программе не понадобилось страхование жизни и здоровья заемщика».
Г-н Хохлов вполне доволен, что успел воспользоваться выгодным продуктом. Сейчас это невозможно, и это плохая новость как для покупателей жилья в высоком сегменте, так и для девелоперов, которые, по прогнозам аналитиков, могут недосчитаться 10–20% продаж.
Изменились также требования по зарплате ИТ-специалистов. Для получения льготного кредита айтишник должен иметь доход от 150 тыс. рублей в месяц (до вычета НДФЛ) в городах-миллионниках, а также в Московской и Ленинградской областях. Для жителей других регионов минимальный заработок должен составлять от 90 тыс. рублей. Раньше это было 120 тыс. и 70 тыс. рублей соответственно. К слову, новые требования к размерам зарплат применяются к участникам программы независимо от их возраста. До этого подобные ограничения не касались заемщиков, которым не исполнилось 36 лет.
В 2024 году на реализацию ИТ-ипотеки государство дополнительно выделит 39 млрд рублей, 23 млрд из которых придутся на третий квартал. По оценке правительства, до 2030 года по этой программе жилищные условия смогут улучшить не менее 82 тыс. специалистов в разных регионах страны.
В ОБЩЕМ И ЦЕЛОМ
С учетом изменений условия льготной ипотеки для ИТ-специалистов сейчас выглядят следующим образом.
Условия по кредиту:
— максимальная ставка – 6% годовых;
— максимальная сумма субсидирования – 9 млн рублей для всех регионов;
— первоначальный взнос – от 20% (подойдет материнский капитал, но придется выделить детям долю собственности);
— срок кредита – до 30 лет;
— недвижимость находится на территории любого субъекта РФ, кроме Москвы и Санкт-Петербурга;
— кредит оформляется для приобретения готового или строящегося жилья либо земельного участка для ИЖС.
Требования к заемщику:
— гражданин РФ в возрасте от 18 до 50 лет включительно;
— впервые участвует в программе льготного кредитования;
— зарплата составляет свыше 150 тыс. рублей для городов-миллионников и от 90 тыс. рублей – для прочих населенных пунктов;
— имеет трудовой договор с работодателем и стаж работы в данной ИТ-компании от трех месяцев.
Требования к работодателю:
— аккредитация Минцифры в качестве ИТ-компании;
— получатель налоговых льгот по налогу на прибыль и страховым взносам;
— регистрация на территории любого субъекта РФ, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга (при этом если компания зарегистрирована в этих городах, но имеет филиал в регионе, то сотрудники филиала могут рассчитывать на льготный кредит).
Закручены гайки и в плане возможного увольнения ИТ-специалиста. Если ранее можно было написать по собственному уже через пять лет после оформления ипотеки, то сейчас выставлено требование работать в этой компании на продолжении всего срока ипотеки (!). Довольно жесткое условие, но только на первый взгляд. На самом деле уволиться можно, но в течение шести месяцев необходимо устроиться в другую ИТ-компанию, соответствующую условиям предоставления льготной ипотеки. В противном случае ставка будет повышена. Насколько известно BN.ru, если кредит был взят на покупку квартиры, то ставка вырастет на 2,5 п.п., а если на строительство дома – то на 4,5 п.п.
Ипотеку ИТ-специалистам предоставляют практически все крупные банки. Правда, некоторые из них периодически замораживают выдачу таких кредитов, что связано с «исчерпанием лимитов» на данный продукт. Надо понимать, что это временные трудности. Так, Сбер недавно приостанавливал выдачу кредитов по программе «Ипотека для ИТ», но с 21 августа возобновил этот процесс.
The post ИТ-ипотека: новации и нюансы first appeared on 20ГА.РУ.