Кому никогда не дадут заём под залог авто

Обеспечение не гарантирует получение займа. Некоторые МФО и банки отказывают заемщикам по многим причинам. И дело не только в низкой платежеспособности и испорченной кредитной истории. Выдавая займы под залог автомобилей, организации тщательно проверяют потенциальных клиентов. Любое несоответствие требованиям может привести к отказу.

Сервис займов «Ваш инвестор» в Новосибирске рассказал, почему банки, МФО и ломбарды отказывают в предоставлении быстрых займов под залог автомобилей, а также как повысить шанс на одобрение.

Почему банки не дают кредиты под залог ПТС (авто)

Кредитование под залог авто в банке доступно некоторым категориям заемщиков. Из-за высоких требований показатель одобрения составляет не более 60%. Помимо этого, банкиры просят представить полный пакет документов, который включает подтверждение дохода и занятости. Такие сложности обусловлены выгодными условиями. Процентные ставки по кредитам под залог автомобилей в банке существенно ниже, чем в ломбардах.

При оформлении кредита под залог автомобиля через банк нужно учесть массу нюансов, иначе по заявке придет отказ.

Почему могут отказать в выдаче денег

• Плохая кредитная история. Чтобы взять кредит под залог машины в банке, требуется кристально чистая КИ. Допускаются небольшие просрочки.
• Несоответствие требованиям. Требования касаются возраста, регистрации, стажа работы и так далее. При несоответствии хотя бы одному пункту, вы получите автоматический отказ. Также требования касаются и закладываемой машины, если автомобиль в розыске или под арестом, в займе откажут.
• Недостаточный доход. Если нет официального дохода или зарплата не соответствует требованиям банка, в крупном кредите откажут с вероятностью 90%.
• Закредитованность. Предельный уровень долговой нагрузки составляет 50-60% от официального дохода. Новый кредит одобрят, если закредитованность будет не более 30%.
• Банкротство или судебный процесс взыскания долгов. Банки не связываются с заемщиками, которые объявили себя банкротами или выступают ответчиками в суде по взысканию задолженности.
• Неликвидный автомобиль. Банк примет машину, если она востребована на рынке — ее можно быстро продать за адекватную цену.
• Нет полного пакета документов на машину. Автомобиль с темным прошлым и неполным пакетом документов в залог не возьмут.

При взятии кредита в банке подготовьтесь: прокачайте кредитную историю, приведите в порядок машину и документы, найдите поручителя или созаемщика. Внимательно отнеситесь к выбору кредитной организации, не стоит подавать заявки сразу во все банки. Если вам откажут более 5 организаций, это негативно скажется на скоринговом рейтинге. Чем больше отказов вы получите, тем ниже будет рейтинг.

Скоринговый рейтинг — это оценка заемщика, которую банки учитывают при рассмотрении заявки на кредит. Рейтинг складывается из кредитной истории, уровня дохода, закредитованности, семейного положения, отказов в выдаче займов и других факторов.

Почему автоломбарды и МФО отказывают выдавать займы под залог авто

Автомобильные ломбарды и микрофинансовые организации менее требовательны к клиентам, чем банки. Проверка заявителя занимает меньше времени, поэтому ответ сообщают в течение 15-30 минут. Иногда в предоставлении денег под залог транспортного средства отказывают.

Почему именно отказывают МФО и ломбарды

• В отношении заемщика запущена процедура банкротства. С отрицательной КИ можно брать займы в МФО, но при открытом деле о банкротстве ни один кредитор не согласится выдать заём.
• Машина не отвечает требованиям. Если авто находится в залоге или под арестом, числится в угоне, не растаможено, то в выдаче займа откажут.
• Не хватает документов. Пакет документов для оформления займа включает паспорт заявителя, ПТС и СТС. Если хотя бы одного документа из списка не хватает, оформить заём не получится.
• Нет оригинала ПТС. Даже при наличии дубликата ПТС взамен утерянного документа получить одобрение будет сложно. Не все организации готовы брать машину в залог, ведь существует риск изъятия автомобиля из-за того, что авто уже в залоге у другой организации.
• Чужой автомобиль. Заложить чужую машину можно только при наличии нотариально заверенной доверенности.
• Представление некорректных сведений. У некоторых заемщиков получается обмануть МФО или автоломбард, но чаще всего обман вскрывается, что влечет отказ в кредитовании и занесение в «черный список».

Если вы получили отказ от ломбарда и МФО, главное — не связывайтесь с частными кредиторами! Вы рискуете лишиться автомобиля и попасть в финансовую кабалу. Частные кредиторы часто прописывают в договоре высокие проценты при просрочке, из-за которых сумма долга растет в геометрической прогрессии.

Лучше устраните причины, из-за которых вам отказали. К примеру, если дело в документах, соберите полный пакет. А если отказ пришел из-за того, что вы не являетесь собственником машины, оформите. Это займет не более 1 часа.