Банковские депозиты для малообеспеченных граждан: что это такое и как будет работать
Крупнейшие банки страны в ближайшие полгода запустят социальный вклад. Это новый финансовый продукт: ставка выше, чем по обычным вкладам, но сумма не должна превышать 50 тысяч рублей.
Социальный вклад, согласно закону, вводится для людей с невысокими доходами, которые получают государственную поддержку.
— По закону процентная ставка по такому вкладу будет ориентироваться на доходность внутри конкретного банка, — рассказывает финансовый аналитик Артем Извольский. — Ставка должна быть равна максимальной ставке по вкладу до года для розничных клиентов, за исключением вкладов по различным акциям. Ну, например, новогодним — когда банки, охотясь за годовыми бонусами и премиями, временно повышают процент. Если исходить из нынешних реалий, то сейчас банки предлагают максимальные ставки по полугодовым вкладам: ставка там составляет, как правило, от 20 до 23 процентов. Если они сохранятся, то именно такими — 20–23 процента — будут и ставки по социальным вкладам.
В чем подвох
По словам Извольского, ставки по социальным вкладам могут достигать 30 процентов годовых.
— Более высокий процент предложат новым клиентам, у которых в этом банке вообще нет счетов. Плюс самые выгодные вклады, вероятно, будут краткосрочными: не более чем на полгода, — пояснил эксперт. — Смысл очевиден: банк заполучает нового клиента. Да, 50 тысяч он разместит под очень выгодный для него процент. Это маленькая сумма и ненадолго. При этом новый вклад этот же клиент понесет снова к ним: дорожка, что называется, протоптана.
Важные условия
Как защититься от мошенников, которые оформляют кредиты с помощью старых номеров
Проценты по социальному вкладу выплачиваются ежемесячно на указанный клиентом счет. По закону вклад можно будет в любое время пополнить и при необходимости снять с него деньги. Причем, что крайне важно, без уменьшения процентной ставки и комиссий. По обычным, не социальным вкладам, скажем, при досрочном выводе средств, ставки обычно снижают: банкам выгодно, когда средства клиентов лежат на счетах долго.
Еще одно важное условие — у человека может быть только один такой вклад. За этим банки будут следить с помощью специального реестра. Третий момент: соцвклады появятся пока только в 12 системно значимых банках. Остальные должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.
Договоры по таким продуктам будут заключаться в электронной форме через портал «Госуслуги». «Это позволит банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон», — говорится в сообщении прессслужбы Банка России.
— Соцвклад открывается на один год. Если статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают, — говорит доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Плеханова Мария Ермилова. — При этом банк не сможет отказаться от заключения договора, если человек соответствует требованиям закона.
Хорошая привычка
— Многие бедные люди потому и бедные, что не умеют обращаться с деньгами, — считает Артем Извольский. — Закон о социальных вкладах буквально затягивает малообеспеченных в банки, причем на выгодных для них условиях. Надеюсь, со временем они научатся копить.
СПРАВКА
Под елочкой ставка рекордная: банковские вклады перед Новым годом станут выгоднее
В одном из этих 12 банков, входящих в перечень системно значимых кредитных организаций, можно будет открыть социальный вклад: «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», ВТБ, «АЛЬФА-БАНК», «Сбербанк», «Московский кредитный банк», «Росбанк», «Т-Банк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк».