«Максимально выгодные вклады делаются прямо сейчас». Топ-5 вариантов инвестирования и советы от экспертов
0
2
Ключевая ставка растет и, по словам экспертов, сейчас самое время увеличивать свой доход. JustMedia запускает цикл материалов, где вместе с экспертами разберет основные виды инвестиций, их плюсы и минусы. Первый материал посвящен самому надежному, «классическому» продукту — рублевым вкладам. Почему вклады сейчас – выгодная инвестиция По данным Уральского ГУ Банка России, банковский вклад остается самым популярным инструментом для сбережений у уральцев. На 1 августа 2024 года жители Свердловской области хранили на вкладах 1,22 трлн рублей, это на 234 млрд рублей больше, чем год назад. Причина в повышении ключевой ставки. В августе она выросла до 18%. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. А они оформляют кредиты компаниям и розничным потребителям уже под свой процент, выше процента ЦБ. С июля 2023 года ключевая ставка планомерно выросла больше, чем в 2 раза. Поэтому и кредиты стали дорогими. Но вот вклады стали выгодными: их процент тоже растет. «Именно сейчас стоит задуматься об открытии вкладов. Ставка ЦБ может до конца года вырасти до 20%. Есть все предпосылки считать, что выше она не поднимется, и максимально выгодные вклады на перспективу нескольких лет делаются прямо сейчас или в ближайший месяц-два», — советует читателям JustMedia независимый финансовый консультант Виталий Калугин. Как выбрать подходящий вклад Уральское главное управление Банка России советует при выборе вклада определиться с: —суммой вложений, —сроком депозита, —необходимостью частично снимать деньги или пополнять вклад. От этих условий зависит доходность по вкладу. Ключевые условия вкладов банки обязаны публиковать в виде таблицы на первой странице договора и раскрывать минимальную гарантированную ставку — доход, который человек обязательно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада. Табличная форма вклада также защищает клиента от мисселинга, когда под видом депозита недобросовестные менеджеры предлагают «более выгодный» и более рисковый продукт. Например, договор негосударственного пенсионного обеспечения или вложения в ценные бумаги через брокера, отмечают в Уральском ГУ Банка России. А вот советы по выбору вклада от независимого финансового консультанта Виталия Калугина: —Выбирайте ставку по вкладу, близкую к ключевой ставке ЦБ или выше. Уже есть вклады со ставками 20% и даже 21%.Часто проценты добавляют платформы-агрегаторы вкладов. К таким продуктам тоже можно присмотреться. —Выбирайте срок минимум от 6 месяцев. Вклад на 190 дней — уже нормально. —Выбирайте вклады с ежемесячной выплатой процентов, а не в конце срока. Или с выплатой раз в квартал. —Не превышайте максимальную застрахованную сумму вклада: 1,4 млн рублей, включая проценты. Безопасно класть не более 1,25 млн руб. в один банк. Депозиты в разных банках на одного человека считаются разными и страхуются каждый отдельно. Топ-5 выгодных вкладов от JustMedia: 1. Вклад «МКБ. Преимущество+» от Московского кредитного банка. Срок: 6 месяцев (185 дней). Максимальный процент: 21%. Сумма вклада: Подробности: Пополнение и частичное снятие невозможно. Капитализации процентов нет. Вклад доступен только для новых клиентов. Выплата процентов в конце срока. 2. «Локо-Вклад» от Локо-банка. Срок: 6 месяцев (185 дней). Максимальный процент: 18,6%. +2,53% добавляет платформа «ФинУслуги» при оформлении вклада на ней. Сумма вклада: от 100 тысяч руб. Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока. 3. «Оптимальный плюс» от Совкомбанка. Срок: 2 года (1095 дней). Максимальный процент: 20%. Сумма вклада: от 10 тысяч руб. Подробности: Пополнение возможно, частичное снятие - нет. Капитализации процентов нет. Выплата процентов в конце срока. 4. «Альфа-вклад» от Альфа-банка. Срок: 3 года (1095 дней). Максимальный процент: 21%Сумма вклада: от 50 тысяч рублей. Подробности: есть капитализация процентов. Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, в последний календарный день месяца, и причисляются к сумме вклада. 5. «Выгодный-финуслуги» от БыстроБанка Срок: 3 года (1095 дней). Максимальный процент: 20,05%Сумма вклада: от 150 тысяч рублей. Подробности: Пополнение или частичное снятие не предусмотрено. Выплата процентов в конце срока. В заключение отметим, что топ самых выгодных вкладов постоянно меняется, и лучший вариант – это отслеживать актуальные предложения на крупных маркетплейсах. Например, на агрегаторе услуг от Мосбиржи или на площадке banki.ru.