Уроки финансовой грамотности: как распознать брокера-мошенника

Все больше россиян в текущей непростой экономической ситуации приходят к выводу, что лучшим вариантом защиты собственных сбережений являются инвестиции. Это подтверждает увеличение количества частных инвесторов на Московской бирже (к середине лета 2022 года оно выросло до 20,4 млн человек) и открытых ими счетов (рост до 34,2 млн). Однако многие в поисках более выгодных предложений пытаются сотрудничать не с лицензированными российскими брокерами, а с компаниями с весьма сомнительной репутацией, активно рекламирующими в Сети свои услуги и запредельную доходность. Чтобы не потерять вложенные средства, инвесторам необходимо уметь распознавать брокеров-мошенников.

Как работают брокеры-мошенники

По данным Министерства финансов, российские граждане теряют по вине мошенников в среднем 33 млн руб. ежедневно или более 12 млрд руб. в год. И это только официально зарегистрированные по обращениям в правоохранительные органы цифры. Реально же они многократно больше. Причем свыше 50% этих потерь приходится на компании, которые выдают себя за реальных брокеров, в дальнейшем присваивая средства доверчивых пользователей.

Схема работы таких псевдоброкеров хорошо известна:

Широкомасштабная рекламная кампания в Сети (на своем сайте, специализированных порталах, в объявлениях контекстной рекламы и так далее) с обещанием высокой доходности. Обзвон потенциальных клиентов, в том числе так называемый холодный, призванный убедить человека в реальности выгодных предложений. Главная задача такого контакта - уговорить будущую жертву открыть счет и внести первоначальный, пусть и небольшой, депозит. Имитация работы реального брокера, сопровождение действий новичка. При этом у клиента создается впечатление получения высокой прибыли, уверенного роста депозита. На этом этапе его обязательно попытаются убедить, что для увеличения доходности нужно внести дополнительные средства, причем чем больше, тем лучше. Нередко клиента склоняют взять кредит, рассказывая, что при такой доходности он может быть погашен в течение буквально нескольких недель или месяцев. После очередного пополнения счета действия брокера-мошенника могут быть разными. Например, клиенту заблокируют вход в личный кабинет, перестанет выходить на связь менеджер или счет уйдет в убыток на очередной сделке. Однако все они направлены на одно - присвоение средств инвестора.

Таким образом, попытка получить запредельную доходность оборачивается серьезными убытками. Сбережения, которые хотелось сохранить и приумножить, будут потеряны полностью. Чтобы не оказаться в такой ситуации, инвестору нужно знать, как отличить реального брокера от мошенника.

Как распознать брокера-мошенника

Псевдоброкеры порой маскируются под реальные брокерские компании весьма искусно. Однако есть целый ряд признаков, позволяющих определить, что они ведут незаконную деятельность в расчете на доверчивых инвесторов.

Юридическая информация, лицензии и разрешения

Все брокеры и форекс-дилеры, работающие на российском рынке, должны выполнять следующие условия:

иметь официальную регистрацию в России как юридическое лицо; получить лицензию профессионального участника рынка от Банка России на соответствующий вид деятельности - брокерскую для брокеров фондового рынка, дилерскую - для форекс-дилеров; быть членом саморегулируемой организации (СРО), объединяющей компании отрасли.

На заметку! При регистрации в РФ в названиях компаний не используется латиница, соответственно, и лицензию ЦБ РФ такой брокер получить не может. Если он утверждает, что у него есть такое разрешение, значит, пытается ввести клиентов в заблуждение.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, деятельность брокера на территории РФ считается противозаконной.

Важно! Банк России ведет и публикует на своем официальном сайте список брокеров-мошенников (компаний, проявляющих признаки незаконной деятельности на российском финансовом рынке). Список находится в открытом доступе.

Однако законы РФ не запрещают инвесторам открывать счета и вести торговлю у зарубежных брокеров и дилеров. Но и в этих юрисдикциях действуют соответствующие законы:

Обязательная регистрация компании. Наличие разрешений (лицензий) от регуляторов.

Например:

В США нужно иметь лицензию от SEC (Комиссии по ценным бумагам и биржам - Securities and Exchange Commission) или CFTC (Комиссии по торговле товарными фьючерсами - Commodity Futures Trading Commission). Для работы на территории Великобритании лицензии и разрешения выдает FCA (Управление по финансовому надзору - Financial Conduct Authority). В Европе нужно получить лицензию в соответствии с директивой MiFID. Выдавать такие документы могут регуляторы Швеции (Swedish FSA), Мальты (MFSA), Германии (BaFin), Швейцарии (FinMa), Кипра (CySEC). В других регионах авторитетными считаются регуляторы Японии (Japan FSA) и Австралии (ASIC).

Надежность форекс-брокеров может быть подтверждена лицензиями регуляторов некоторых других стран, например, Южной Африки.

Важно! Ссылки на регуляторов большинства офшорных зон следует рассматривать как отсутствие лицензий. Например, регулятор Сент-Винсента и Гренадин (SVGFSA) только регистрирует форекс-брокеров, но не лицензирует и не регулирует их деятельность. То же самое следует сказать и о так называемых лицензиях самодеятельных регуляторов, таких как ЦРОФР или FinaCom PLC (The Financial Commission).

Варианты пополнения счета

Официально работающие брокеры используют только надежные способы для денежных переводов клиента на счет и вывода средств. К ним относят:

банковские переводы; переводы с пластиковых карт пользователя на корпоративные карты компании; работу через признанные электронные платежные системы, например, Qiwi или "ЮMoney" в России или PayPal за рубежом.

Мошенники, как правило, пользуются другими методами платежей, которые не требуют тщательной проверки аккаунтов. В последнее время большинство таких псевдоброкеров принимают средства в криптовалютах, что гарантирует им анонимность.

Важно! Реальный брокер никогда не принимает платежи на личные карты. В России это запрещено законом, получателем должно быть юрлицо.

Качество сайта, его история, безопасное соединение

Сайты брокеров-мошенников, как правило, не рассчитаны на продолжительную жизнь. Поэтому и качество таких интернет-ресурсов чаще всего оставляет желать лучшего:

Сведений о компании очень мало или вообще нет; основные данные не публикуются (что в России является нарушением закона в части раскрытия информации). Отсутствуют аналитика, новости, публикации по профилю деятельности. Ни один реальный брокер себе такого не позволяет - он стремится удержать клиента всеми силами, поэтому контенту уделяет особое внимание. Оценка качества сайта очень низкая (можно проверить, например, в "Яндекс.Вебмастер", уровень ниже 2000 баллов считается неудовлетворительным уровнем). Возраст сайта не соответствует заявленному времени деятельности компании (посмотреть можно с использованием сервиса WhoIs и (или) WebArchive). Не используется защищенное соединение (SSL-трафик, https-протокол) или сертификаты просрочены. Присутствуют многочисленные ошибки в текстах, особенно в переводах на мультиязычных сайтах, некорректно работают ссылки и т. д. Агрессивность проведения рекламной кампании и привлечения клиентов

Брокеры-мошенники заинтересованы в быстром наборе клиентской аудитории - это позволяет им в короткие сроки получить значительные суммы и прекратить деятельность. Поэтому их рекламная кампания обычно агрессивная, использует множество информационных каналов. В ней на первом плане - гарантированная высокая доходность, которая обязательно заинтересует клиента.

Именно гарантии огромной прибыли позволяют немедленно заносить компанию в черный список брокеров-мошенников. Во-первых, в России такая реклама запрещена (кроме компаний, которые действительно могут гарантировать доходность, например, банки при приеме средств во вклады). Во-вторых, ни один здравомыслящий профессиональный участник рынка не станет говорить о гарантии доходности, превышающей учетную ставку.

К тому же инвестирование и торговля на финансовых рынках связаны с рисками, инвестор может и потерять часть или весь капитал. Поэтому реальные брокеры могут говорить о каких-то вероятных доходах и обязательно (это, кстати, требование ЦБ РФ) размещают подробное уведомление о рисках.

Реальный брокер может использовать обзвон клиентов. Но в большинстве случаев он практикуется, только когда потенциальный инвестор оставляет свои контактные данные на сайте компании. При этом сотрудники кол-центра брокера никогда не будут настаивать внести деньги на счет.

Представители брокера-мошенника часто работают с базами персональных данных, полученными незаконным путем. Нет ничего удивительного, что звонки поступают даже тем, кто не заинтересован в услугах компании. В стремлении быстро получить значительные суммы сотрудники псевдоброкера практически всегда настаивают на быстром пополнении счета, напористо убеждают клиента внести как можно большую сумму, вплоть до рекомендаций взять для этого кредит.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника

Первое, что следует сделать, - обратиться в банк и заблокировать счета и карты, с которых были совершены транзакции в пользу псевдоброкера. При открытии счета, как правило, требуется полный набор персональных данных. Это означает, что злоумышленник может в некоторых случаях получить частичный или полный контроль за средствами на этих счетах и картах.

Далее нужно:

Сообщить о мошенниках представителю банка. Если перевод был выполнен недавно, возможно, финансовая организация сможет его остановить и вернуть. Есть также варианты воспользоваться специальными сервисами, например чарджбеком, работающим с картами "Мир". Обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Возможно, мошенника удастся привлечь к ответственности и получить возврат средств по решению суда.

К сожалению, второй вариант вряд ли сработает с иностранными, тем более офшорными, псевдоброкерами.

На заметку! В сентябре 2022 года в России был принят закон, предписывающий банкам возвращать клиентам средства, которыми завладели мошенники. На это потребуется около 30 дней (при отправке на зарубежные счета - до 50 дней). Есть важная оговорка - возврат возможен только в том случае, если мошенник включен в базу ЦБ РФ.

В целом же возврат таких средств не гарантирован. Инвестору стоит понимать, что работать с лицензированными брокерами безопаснее. Обман же со стороны других проще предупредить, чем потом справиться с последствиями. Поэтому при выборе брокера для инвестиций следует тщательно собирать и анализировать всю доступную информацию.

Все больше россиян в текущей непростой экономической ситуации приходят к выводу, что лучшим вариантом защиты собственных сбережений являются инвестиции. Это подтверждает увеличение количества частных инвесторов на Московской бирже (к середине лета 2022 года оно выросло до 20,4 млн человек) и открытых ими счетов (рост до 34,2 млн). Однако многие в поисках более выгодных предложений пытаются сотрудничать не с лицензированными российскими брокерами, а с компаниями с весьма сомнительной репутацией, активно рекламирующими в Сети свои услуги и запредельную доходность. Чтобы не потерять вложенные средства, инвесторам необходимо уметь распознавать брокеров-мошенников.

Как работают брокеры-мошенники

По данным Министерства финансов, российские граждане теряют по вине мошенников в среднем 33 млн руб. ежедневно или более 12 млрд руб. в год. И это только официально зарегистрированные по обращениям в правоохранительные органы цифры. Реально же они многократно больше. Причем свыше 50% этих потерь приходится на компании, которые выдают себя за реальных брокеров, в дальнейшем присваивая средства доверчивых пользователей.

Схема работы таких псевдоброкеров хорошо известна:

Широкомасштабная рекламная кампания в Сети (на своем сайте, специализированных порталах, в объявлениях контекстной рекламы и так далее) с обещанием высокой доходности. Обзвон потенциальных клиентов, в том числе так называемый холодный, призванный убедить человека в реальности выгодных предложений. Главная задача такого контакта - уговорить будущую жертву открыть счет и внести первоначальный, пусть и небольшой, депозит. Имитация работы реального брокера, сопровождение действий новичка. При этом у клиента создается впечатление получения высокой прибыли, уверенного роста депозита. На этом этапе его обязательно попытаются убедить, что для увеличения доходности нужно внести дополнительные средства, причем чем больше, тем лучше. Нередко клиента склоняют взять кредит, рассказывая, что при такой доходности он может быть погашен в течение буквально нескольких недель или месяцев. После очередного пополнения счета действия брокера-мошенника могут быть разными. Например, клиенту заблокируют вход в личный кабинет, перестанет выходить на связь менеджер или счет уйдет в убыток на очередной сделке. Однако все они направлены на одно - присвоение средств инвестора.

Таким образом, попытка получить запредельную доходность оборачивается серьезными убытками. Сбережения, которые хотелось сохранить и приумножить, будут потеряны полностью. Чтобы не оказаться в такой ситуации, инвестору нужно знать, как отличить реального брокера от мошенника.

Как распознать брокера-мошенника

Псевдоброкеры порой маскируются под реальные брокерские компании весьма искусно. Однако есть целый ряд признаков, позволяющих определить, что они ведут незаконную деятельность в расчете на доверчивых инвесторов.

Юридическая информация, лицензии и разрешения

Все брокеры и форекс-дилеры, работающие на российском рынке, должны выполнять следующие условия:

иметь официальную регистрацию в России как юридическое лицо; получить лицензию профессионального участника рынка от Банка России на соответствующий вид деятельности - брокерскую для брокеров фондового рынка, дилерскую - для форекс-дилеров; быть членом саморегулируемой организации (СРО), объединяющей компании отрасли.

На заметку! При регистрации в РФ в названиях компаний не используется латиница, соответственно, и лицензию ЦБ РФ такой брокер получить не может. Если он утверждает, что у него есть такое разрешение, значит, пытается ввести клиентов в заблуждение.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, деятельность брокера на территории РФ считается противозаконной.

Важно! Банк России ведет и публикует на своем официальном сайте список брокеров-мошенников (компаний, проявляющих признаки незаконной деятельности на российском финансовом рынке). Список находится в открытом доступе.

Однако законы РФ не запрещают инвесторам открывать счета и вести торговлю у зарубежных брокеров и дилеров. Но и в этих юрисдикциях действуют соответствующие законы:

Обязательная регистрация компании. Наличие разрешений (лицензий) от регуляторов.

Например:

В США нужно иметь лицензию от SEC (Комиссии по ценным бумагам и биржам - Securities and Exchange Commission) или CFTC (Комиссии по торговле товарными фьючерсами - Commodity Futures Trading Commission). Для работы на территории Великобритании лицензии и разрешения выдает FCA (Управление по финансовому надзору - Financial Conduct Authority). В Европе нужно получить лицензию в соответствии с директивой MiFID. Выдавать такие документы могут регуляторы Швеции (Swedish FSA), Мальты (MFSA), Германии (BaFin), Швейцарии (FinMa), Кипра (CySEC). В других регионах авторитетными считаются регуляторы Японии (Japan FSA) и Австралии (ASIC).

Надежность форекс-брокеров может быть подтверждена лицензиями регуляторов некоторых других стран, например, Южной Африки.

Важно! Ссылки на регуляторов большинства офшорных зон следует рассматривать как отсутствие лицензий. Например, регулятор Сент-Винсента и Гренадин (SVGFSA) только регистрирует форекс-брокеров, но не лицензирует и не регулирует их деятельность. То же самое следует сказать и о так называемых лицензиях самодеятельных регуляторов, таких как ЦРОФР или FinaCom PLC (The Financial Commission).

Варианты пополнения счета

Официально работающие брокеры используют только надежные способы для денежных переводов клиента на счет и вывода средств. К ним относят:

банковские переводы; переводы с пластиковых карт пользователя на корпоративные карты компании; работу через признанные электронные платежные системы, например, Qiwi или "ЮMoney" в России или PayPal за рубежом.

Мошенники, как правило, пользуются другими методами платежей, которые не требуют тщательной проверки аккаунтов. В последнее время большинство таких псевдоброкеров принимают средства в криптовалютах, что гарантирует им анонимность.

Важно! Реальный брокер никогда не принимает платежи на личные карты. В России это запрещено законом, получателем должно быть юрлицо.

Качество сайта, его история, безопасное соединение

Сайты брокеров-мошенников, как правило, не рассчитаны на продолжительную жизнь. Поэтому и качество таких интернет-ресурсов чаще всего оставляет желать лучшего:

Сведений о компании очень мало или вообще нет; основные данные не публикуются (что в России является нарушением закона в части раскрытия информации). Отсутствуют аналитика, новости, публикации по профилю деятельности. Ни один реальный брокер себе такого не позволяет - он стремится удержать клиента всеми силами, поэтому контенту уделяет особое внимание. Оценка качества сайта очень низкая (можно проверить, например, в "Яндекс.Вебмастер", уровень ниже 2000 баллов считается неудовлетворительным уровнем). Возраст сайта не соответствует заявленному времени деятельности компании (посмотреть можно с использованием сервиса WhoIs и (или) WebArchive). Не используется защищенное соединение (SSL-трафик, https-протокол) или сертификаты просрочены. Присутствуют многочисленные ошибки в текстах, особенно в переводах на мультиязычных сайтах, некорректно работают ссылки и т. д. Агрессивность проведения рекламной кампании и привлечения клиентов

Брокеры-мошенники заинтересованы в быстром наборе клиентской аудитории - это позволяет им в короткие сроки получить значительные суммы и прекратить деятельность. Поэтому их рекламная кампания обычно агрессивная, использует множество информационных каналов. В ней на первом плане - гарантированная высокая доходность, которая обязательно заинтересует клиента.

Именно гарантии огромной прибыли позволяют немедленно заносить компанию в черный список брокеров-мошенников. Во-первых, в России такая реклама запрещена (кроме компаний, которые действительно могут гарантировать доходность, например, банки при приеме средств во вклады). Во-вторых, ни один здравомыслящий профессиональный участник рынка не станет говорить о гарантии доходности, превышающей учетную ставку.

К тому же инвестирование и торговля на финансовых рынках связаны с рисками, инвестор может и потерять часть или весь капитал. Поэтому реальные брокеры могут говорить о каких-то вероятных доходах и обязательно (это, кстати, требование ЦБ РФ) размещают подробное уведомление о рисках.

Реальный брокер может использовать обзвон клиентов. Но в большинстве случаев он практикуется, только когда потенциальный инвестор оставляет свои контактные данные на сайте компании. При этом сотрудники кол-центра брокера никогда не будут настаивать внести деньги на счет.

Представители брокера-мошенника часто работают с базами персональных данных, полученными незаконным путем. Нет ничего удивительного, что звонки поступают даже тем, кто не заинтересован в услугах компании. В стремлении быстро получить значительные суммы сотрудники псевдоброкера практически всегда настаивают на быстром пополнении счета, напористо убеждают клиента внести как можно большую сумму, вплоть до рекомендаций взять для этого кредит.

Как вернуть деньги от брокера-мошенника

Первое, что следует сделать, - обратиться в банк и заблокировать счета и карты, с которых были совершены транзакции в пользу псевдоброкера. При открытии счета, как правило, требуется полный набор персональных данных. Это означает, что злоумышленник может в некоторых случаях получить частичный или полный контроль за средствами на этих счетах и картах.

Далее нужно:

Сообщить о мошенниках представителю банка. Если перевод был выполнен недавно, возможно, финансовая организация сможет его остановить и вернуть. Есть также варианты воспользоваться специальными сервисами, например чарджбеком, работающим с картами "Мир". Обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Возможно, мошенника удастся привлечь к ответственности и получить возврат средств по решению суда.

К сожалению, второй вариант вряд ли сработает с иностранными, тем более офшорными, псевдоброкерами.

На заметку! В сентябре 2022 года в России был принят закон, предписывающий банкам возвращать клиентам средства, которыми завладели мошенники. На это потребуется около 30 дней (при отправке на зарубежные счета - до 50 дней). Есть важная оговорка - возврат возможен только в том случае, если мошенник включен в базу ЦБ РФ.

В целом же возврат таких средств не гарантирован. Инвестору стоит понимать, что работать с лицензированными брокерами безопаснее. Обман же со стороны других проще предупредить, чем потом справиться с последствиями. Поэтому при выборе брокера для инвестиций следует тщательно собирать и анализировать всю доступную информацию.