Не соглашайтесь сразу
Как не подписаться на разорение
В одной умной книге есть фраза «пусть милостыня запотеет в руке твоей». А если речь идет о том, чтобы заплатить за услуги, то тут вообще следует не подписывать документы и не отдавать деньги до последнего. Сначала надо тщательно все проверить, и только потом можно вступать в деловые отношения в качестве клиента. Такую заповедь может дать любой порядочный юрист. Да и большинство населения, живя народными пословицами про «семь раз отмерь», тоже не лыком шито, но вот в ответственный момент тысячи рязанцев каждый год попадают впросак, потому что не проявили необходимой бдительности.
Как неправильно брать кредит
Надо внимательно изучать все, что вам дают на подпись, требовать все правила, за которые вы подписываетесь, памятки, всевозможные инструкции, условия, приложения к этим инструкциям, которые могут отменить что-то, изменить редакции первого, второго или двадцать пятого листа договора. А если вы так не делаете, то почти сразу же попадаете в следующую ситуацию, в которой оказалась недавно одна семья.
А история их такова. Житель села решил стать фермером и закупить технику для обработки полей. Пошел он в банк, а там ему и говорят: «Хотите кредит? Тогда вы должны застраховать всех членов вашей семьи. Так-то». Ну, почесал будущий сотрудник системы обеспечения продовольственной безопасности страны свой затылок, а делать нечего (первая ошибка), так и согласился. И положили перед ним бумагу, по которой он обязуется застраховать себя, жену, сына и дочь в организации, которую назначил банк. А его представитель и говорит: «Денег на оплату страхования с вас не возьмем. Их банк внесет сам, это у нас сервис такой для клиентов. Только средства эти будут внесены в основную сумму кредита». Мечтающий стать фермером рязанец ответил «угу», даже не расслышав сути фразы, да и непонятно, что там сказано-то было по существу (вторая ошибка). А сотрудник банка продолжает свое выступление: «Мы работаем с негосударственным пенсионным фондом. И если вы с супругой не заключите с ним договор, то кредит вы не получите. А переведете, так будет вам кредит на сеялки и веялки». И снова согласился простой сельчанин, тем более пообещали ему, что банк сам заплатит в этот фонд (тут и третья ошибка его накрыла). Ну и в довершение всего, что у мужа, что у жены зрение было –12 и очки с соответствующими диоптриями. Когда они документы подписывали, толком рассмотреть даже ничего не смогли.
Пришло время, спохватились заемщики. Начали выяснять, на что же они подписались. И тут выяснилось, что при кредите в 200 тыс. рублей, отдать им через три года надо будет 800 тыс. И в кредит они взяли не только сельхозоборудование, но и страховку, и пенсионные отчисления. Пошли снова в банк и говорят: «Хотим расторгнуть договор, не понравился он нам». А им на это отвечают: «Нет». А потому, что все было оформлено, как положено, и назад дороги не видно. Спастись от напасти селянам не удалось, только облегчить ежемесячные выплаты. А для этого юристы помогли им найти другой банк, где можно было перекредитоваться на больший срок да под меньший процент. Вот такая поучительная история.
– Если банк вам предлагает свои условия, то и вы банку тоже предлагайте свои. Договор гражданский и двусторонний, а потому каждый пункт его может и должен быть обсужден к выгоде для вас как клиента. А если навстречу вам не идут, просто сразу же идите искать другие кредитные организации, поскольку конкуренция на рынке таких услуг очень высока, – поясняет председатель Рязанской единой ассоциации защиты прав потребителей «Человек» Олег Попов. – В областном центре вариантов полно. А если соглашаться на первое попавшееся предложение и все подписывать, то велика вероятность загреметь в кабальные условия.
История из мира обмана
Честный работяга-дальнобойщик решил купить своей жене легковушку. Деньги в семье были, а потому взяли неплохую иномарку в кредит. И вот платят супруги и платят, платят и платят, и наконец возникла мысль проверить, а не закончились ли выплаты, и не переплатили ли они в итоге. Почаще бы так спохватывались все заемщики. Было бы много пользы и для них, и для всей кредитной системы страны. Пошел дальнобойщик в банк проверять статус счета. Там ему сказали, что платить ему еще долго, примерно как отсюда до Магадана. Но тут случился переломный момент, потому что не поверила банку семья дальнобойщика и решила найти альтернативное мнение компетентных людей в этом вопросе. Финансовый и страховой эксперт РЕАП «Человек» проверил все документы, договор, график платежей, квитанции, и тут всплыло возмутительное. Оказывается общая сумма ПЕРЕплаты банку составила 244 000 рублей. Это, на языке закона, называется незаконным обогащением, а заодно и введением клиента в заблуждение. Обманутый клиент написал заявление с требованием банку добровольно вернуть ему всю сумму переплаты. Банк ответил, что, по его мнению, это требование незаконное, потому что платить клиенту ее долго. Видимо до конца Кайнозойской эры. Вот так ведут себя,конечно, не все банки, когда фактически обворовывают клиента на четверть миллиона. Есть и порядочные кредитные организации, которые думают о безопасности своей лицензии.
Был суд по месту жительства пострадавшего заемщика в одном из райцентров области. Решение было вынесено в пределах срока рассмотрения дела, то есть трех месяцев. С банка взыскали сумму незаконного обогащения, а заодно компенсацию морального вреда и штраф за отказ от решения вопроса в досудебном порядке, который составляет 50% от всех ранее начисленных судом сумм. Это положение пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей «за нарушение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя». Штраф выписывается в пользу истца. Но кредитная организация на этом не успокоилась и попыталась обжаловать решение в областном суде, разумеется, безуспешно. Но это отложило возвращение денег клиенту на небольшое время. В практике юристов есть примеры, когда переплаченные суммы рязанским клиентам возвращали крупные московские банки. Так что надо быть настырнее и смелее. Никогда не следует стесняться своих прав и возможностей.
Пользоваться надо всем арсеналом законодательства. От этого зависит чистота на улицах, честность магазинов и банков, безопасность интернета. Чем больше исков и выигранных дел, тем более пугливыми станут потенциальные мошенники. Они десять раз подумают, прежде чем решиться провернуть сомнительную схему. И государство не сможет уследить за всеми нечистыми на руку участниками рынка. Нужно, чтобы само общество жестко контролировало случаи обмана и не оставляло их без последствий. Только тогда случится переломный момент, и среда обитания станет гораздо более цивилизованной.
Михаил Скрипников
Рисунок Павла Соловцова