Какую ипотеку оформляет молодежь в текущем году
В преддверии Дня молодежи (отмечается 29 июня) Аналитический центр «Домклик», как и год назад, изучил статистику сделок, заключенных молодыми людьми в возрасте до 25 лет.
В ходе исследования эксперты выяснили, в каких крупнейших регионах зафиксирована наибольшая доля молодежи среди ипотечных заемщиков, а в каких — наименьшая. Дополнительно аналитики узнали, какое жилье приобретается в ипотеку, а также оценили характеристики ипотечных кредитов.
Дополнительным поводом для исследования стало существенное улучшение условий по ипотеке для молодых людей. Теперь заемщики с 18 лет (ранее — с 21 года) могут получить жилищный кредит на покупку или строительство частного дома, рефинансировать ипотеку и оформить ее по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
По данным Сбербанка за неполные шесть месяцев 2024 г., на молодежь пришлось примерно 9,2% ипотечных кредитов. Это всего на 0,3 п.п. ниже, чем в 1-м полугодии 2023 г.
В крупнейших регионах наибольшая доля молодежной ипотеки в общем количестве выдач наблюдается в Свердловской и Челябинской областях (по 11,2%), а также в Красноярском и Пермском краях (по 11%).
Аналитиков «Домклик» заинтересовало, что среди регионов с городами-миллионниками наименьший процент заемщиков в возрасте 18 — 25 лет отмечается в столичных субъектах. Так, в Москве показатель составляет 5,4%, в Московской области — 6,4%, а в Санкт-Петербурге — 7,1%. Низкий процент также зафиксирован в Краснодарском крае (7,1%).
Алексей Лейпи, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка, отмечает: «Ипотечные кредиты по-прежнему востребованы среди молодых людей: процент молодежной ипотеки остался на уровне 1-го полугодия 2023 г. — около 9%. При этом предпочтения молодежи изменились существенно.
Несмотря на то, что вторичная недвижимость остается наиболее востребованным типом приобретаемого жилья, внимание молодых заемщиков все больше привлекает рынок индивидуального жилищного строительства. Так, за год доля ИЖС в общем количестве выдач выросла сразу на 11 п.п., до 14%, в то время как процент сделок со вторичным жильем сократился на 17 п.п., до 55%. Спрос на первичную недвижимость между тем изменился незначительно — за год он увеличился на 4 п.п., до 26%».
Как и в 1-м полугодии 2023 г., в 2024 г. молодежь по-прежнему чаще всего выбирает вторичное жилье, поскольку оно уже готово к использованию и требует минимум ремонта. По оценкам аналитиков, 55,4% молодых заемщиков оформило ипотечные кредиты на квартиры на вторичном рынке (без учета загородной недвижимости). Однако этот показатель на 16,5 п.п. ниже, чем за январь — июнь 2023 г., что согласуется с общим снижением спроса на готовое жилье, отмечают авторы анализа.
По их данным, в среднем молодые заемщики покупают лоты на вторичном рынке за 3,4 млн руб. Медианная площадь покупаемых квартир — 80 кв. м. Наиболее популярные объекты — двухкомнатные (38,9% сделок на вторичном рынке).
Хотя первичный рынок пользуется спросом у меньшего числа заемщиков (26,4%), его доля по сравнению с 1-м полугодием 2023 г. выросла на 3,9 п.п. Стоимость квартир равна 6,3 млн руб., а площадь — 46 кв. м. Больше всего купленных квартир в новостройках являются однокомнатными (57,1% сделок).
Ипотека на индивидуальное строительство составляет 14,1% всех сделок молодых заемщиков — показатель увеличился на 11,1 п.п. Рост востребованности частных жилых домов эксперты «Домклик» объясняют не только общими причинами популярности ИЖС (наличие льготных программ, ценовая доступность), но и выгодными предложениями Сбербанка. В частности, в мае текущего года минимальный возраст для оформления ипотеки на ИЖС снизился с 21 до 18 лет.
В 2024 г. ипотечные кредиты, выданные молодым людям, имеют следующие характеристики:
Первоначальный взнос составляет 1,5 млн руб. Для сравнения аналитики «Домклик» сообщают, что первый взнос по остальным возрастным группам равен в среднем 1,9 млн руб.
Ежемесячный платеж (29,2 тыс. руб.) у молодых людей также меньше, чем в среднем у других заемщиков (33,4 тыс. руб.). Это авторы анализа объясняют, во-первых, более выгодной недвижимостью, которую приобретает молодежь (4,6 млн руб.), по сравнению с другими возрастными группами (5,5 млн руб.). Во-вторых, доходы у молодежи (81 тыс. руб.) также существенно ниже, чем у других категорий заемщиков (около 124 тыс. руб.).
При этом срок кредита у молодых заемщиков (более 26 лет) несильно отличается от длительности ипотечных выплат у остальных (чуть меньше 25 лет), отмечают аналитики «Домклик».