Честно о сбережениях: куда вложить, чтобы не растерять всё?
Банки
Если наша задача сохранить то, что имеем, то депозит в банке – наверное, самый надежный способ. Вопрос лишь в том, какому банку отдать предпочтение. Еще совсем недавно у частных банков массово отзывали лицензии. Частично такие случаи продолжаются и по сей день. Но сейчас, в неблагоприятной международной обстановке, к этому добавились угрозы санкций и заморозки активов на некоторых счетах клиентов. Что касается государственных банков, то здесь всё остается более или менее надежно. Но 4-7% годовых по вкладам трудно назвать высоким доходом. Инфляция в два раза выше. Сохранить то, что имеете? Частично да. Заработать на этом? Нет.
Недвижимость
Я давно работаю в недвижимости, поэтому с уверенностью могу сказать: мифов тут огромное количество. Многие считают, что вложения в недвижимость самые надежные. Обычно мы слышим следующие аргументы: недвижимость всегда растет в цене, она никуда не исчезнет, ее всегда можно продать. Большинство этих аргументов – мифы, придуманные продавцами. Вспомним 2008 или 2014 годы. Тогда рынок недвижимости рушился на 30% и более. На недвижимости обычные граждане могут как успешно заработать, так и потерять деньги. Вспомните сотни случаев по стране с долгостроями и обманутыми дольщиками. Эти люди тоже думали, что вкладываются в надежный инструмент. Почему так происходит?
Важнейшим фактором д л я успешности вложений является опыт и знание рынка. Очень важно угадать момент покупки, правильно выбрать и оценить объект, собрать информацию о застройщике. Ну а самое главное – успеть выгодно продать. Поэтому данный способ вложить деньги таит в себе определенные риски. Если на продаже или даже аренде вам удастся получить доход хотя бы 12% за год, то это можно считать хорошим результатом. Но если вы без опыта, можно и убыток получить, на большие налоги попасть, а в худшем случае и лишиться средств, отдав их недобросовестному застройщику.
Валютный рынок, рынок ценных бумаг и криптовалюта
Это, наверное, самый сомнительный из всех упомянутых способов приумножить сбережения. Именно такие инвестиции чаще всего называют «высокорисковыми». По неофициальной статистике, количество людей, «проигрывающих» деньги на бирже, значительно выше тех, кто реально что-то зарабатывает. Гарантированно на этом рынке получает доход только сама биржа. Чтобы постоянно зарабатывать на инвестициях, необходимо иметь специальные знания в экономике и эмоциональную подготовку. Если у вас получится выйти на постоянный доход хотя бы 15% в год, то это станет неплохим вариантом для заработка ровно до того момента, пока не случится провал в экономике, не наложат какие-то санкции или акции компании, в которую вы инвестировали свои деньги, не обвалятся.
Кредитные кооперативы
Как бы удивительно это ни звучало, но сберегательные программы в КПК – это, вероятно, золотая середина среди всех представленных выше вариантов заработать на своих сбережениях. Пайщики кооперативов получают фиксированный доход в виде процентов, а сам кредитный кооператив зарабатывает на том, что размещает деньги пайщиков в залоговые займы, естественно, под более высокие проценты. Доход, на который могут рассчитывать пайщики кредитного кооператива, выше ключевой ставки, установленной Центральным Банком, в 2 раза2. Сегодня ключевая ставка 7,5%3 , а максимальный доход в кооперативах составляет 15% годовых. Учитывая, что рынок законодательно регулируется ЦБ, деятельность и эти цифры доходности официально разрешены и регламентируются действующими законами РФ, получается доходность очень даже привлекательная по сравнению с конкурентами.
Но есть и пара минусов. Первый – отсутствие государственного страхования вкладов, хотя и есть возможность у кооператива застраховать свою ответственность в страховых организациях. Второй – наличие на рынке нелегальных кооперативов, маскирующихся под добросовестных участников рынка, что портит репутацию отрасли и создает определенные риски. Но благо, что ЦБ следит за этим и старается пресекать такие случаи.
Вывод
Риски не получить ожидаемый доход, а то и вовсе потерять деньги, присутствуют даже в привычных, казалось бы, «надежных» способах инвестиций. Не поддавайтесь иллюзиям и общественному мнению, ведь везде есть скрытые ловушки. А реальный и прогнозируемый доход уже долгие годы можно получать в менее «раскрученных» организациях, например, таких как кредитные кооперативы. Одним из которых, кстати, является и наш, входящий в группу компаний «Дело и Деньги», тем более что бренду «Дело и Деньги»4 в этом году исполняется уже 12 лет! Желаю вам удачных вложений в этом году!
1 По данным рейтинга “Люди и бренды-2022” издания “Бизнес Новости” №3 (716 от 29.01.2023). 2 Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденный Банком России (Протокол № КФНП-29 от 13.10.2020 г.) 3 Принята на основании информационного сообщения от 28 апреля 2023 года Центрального Банка Российской Федерации. 4 Бренд «Дело и Деньги» регистрационный номер 477708. Услуги предоставляются пайщикам Кредитного потребительского кооператива «Дело и Деньги - Киров» (КПК). ИНН 4345499934 ОГРН 1204300001938, член Ассоциации СРО «НОКК» (реестровый номер №285 от 29.09.2022). Вступительный взнос 100 руб., паевой – 1000 руб. (возвращается при прекращении членства). Член КПК солидарно несет субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов КПК. Гражданская ответственность КПК застрахована в НКО «МОВС» (Договор № ГО КПК_00645/2023 от 30.01.2023), лицензия ЦБ РФ ВС №4349.