Инсайд от криптотрейдера: клиенты-наркоторговцы, сумки с деньгами и майнеры-ждуны

Биткоины по-прежнему пользуются спросом, хотя цена не превышает затрат на электричество

«Сейчас биткоин используется в основном для инвестиций, майнинга и ухода от банковских контролей», — рассказал сооснователь одного из крупнейших криптообменников в Поволжье на условиях анонимности. Как он обходит закон о легализации доходов, сколько зарабатывает и что будет делать, если криптовалюты в России начнут регулировать, — в материале «БИЗНЕС Online».

Об инсайдере

Начальный капитал для запуска криптообменника наш герой «поднял» на МММ, работая на Мавроди то в call-центре, то активистом в Казани, параллельно вкладываясь в пирамиду. Но успел вовремя вывести деньги. MMM Global работала на биткоине, и, когда система рухнула, они с товарищем решили сделать собственную площадку для обмена криптовалют. Сегодня торговля биткоинами — его единственный источник дохода, он приносит 150-200 тысяч рублей заработка в месяц и работает по всему Поволжью: в Татарстане, Марий Эл, Самаре, Чувашии, Уфе, Ижевске и Нижнем Новгороде.

О волатильности биткоина

• Рынок криптовалют все еще жив. В конце 2017 года был дикий рост биткоина, он вырастал до $20 тысяч за единицу — на пике нам удалось продать биткоин по цене 1,25 млн рублей за единицу (сегодня — около $7,5 тысяч, это 480-490 тысяч рублей). В этот момент наш телеграм переполняли заявки: мы хотим купить на 10, 20, 70 миллионов рублей. А у нас просто сумм таких не было (спойлер: и сейчас нет).  Люди были готовы приехать из Москвы и Петербурга, потому что у всех обменников, которые есть в России, был дикий завал. Это были золотые времена, мы смогли увеличить свой капитал в 4-5 раз.
• А в начале 2018 года было сверхбурное падение. Биткоин падал до $3 тысяч. Представляете — кто-то на эйфории купил по $20 тыс, а он резко начал снижаться. У нас тоже тогда полгода были дикие потери: закупались по 1 млн рублей за единицу, не успевали продавать, а на следующий день он уже стоит 900 тысяч. И так продолжалось несколько месяцев.
• Тогда до нас дошло, что можно биткоины загонять на специальные биржи. Так что, если мы делаем закуп у клиента, а продавать некогда или некому — просто загоняем на биржу, конвертируем в доллары. Это для нас некая страховка: если биткоин снова пойдет вниз — мы уже не лохи. А если наверх, что ж, извините. Зато прибыль зафиксирована.
• После 2018 года рынок затухал, потом все стабилизировалось. Сейчас уже довольно давно все примерно на одном уровне. Мы зарабатываем свои проценты и остаемся на плаву. Майнингом мы не занимаемся, другими криптовалютами тоже — там не такой большой спрос.

О процедуре обмена

• Криптовалюту мы обмениваем на наличку: 115 ФЗ (О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, — прим. ред.) никто не отменял. Клиентам за нал выгоднее биткоины продавать, они не хотят светиться перед банками, налоговой, получить блокировку счетов, потом ждать 45 дней, оставаться в черном списке и так далее. А покупают за наличку редко. Если кому-то нужно купить на небольшую сумму, он просто на зайдет Best Change (мониторинг онлайн-обменников, работающих по безналу или cash-in через банковские терминалы). Людям проще сделать так, чем договариваться о встрече. А многим нужно провести операцию здесь и сейчас.
• Покупаем — минус два процента от биржевой стоимости, продаем — плюс два-три процента. В итоге забираем себе 4-5 процентов. В Москве конкуренции много, поэтому столичные трейдеры покупают чуть ли не в ноль по бирже, в лучшем случае — с разницей в полпроцента. При продаже накидывают максимум 1 процент. Но там и суммы гораздо больше, поэтому все отбивается.
• Изначально мы менялись только в офисах банков: подходили к банкомату, засовывали пачку денег, чтобы он пересчитал, проверил на подлинность и написал на экране сумму. Потом мы отменяем операцию, банкомат отдает деньги назад, мы их забираем, перечисляем клиенту биткоины и расходимся.
• Есть другой вариант — поменяться в кафе с приватными комнатами, куда мы приносим счетную машинку. Заказываем чай, закрываем шторки и производим обмен.
• На суммы больше миллиона рублей мы производим обмен только по предварительному заказу. Но бывает так, что приходит крупный заказ, а у нас в этот момент такого количество налички просто нет. Так, в ноябре один клиент решил продать биткоины на 15 млн рублей, мы ему предложили меняться по 2,5-3 млн в сутки и за неделю закрыли сделку. Но пришлось каждую неделю встречаться: сделка-ноутбук-банкоматы. А на сумму до миллиона рублей готовы поменяться сразу практически всегда.
• С постоянными клиентами доходит до того, что они нам присылают сообщение, мол, я хочу поменять на такую-то сумму, пиши курс и адрес. Мы пишем, приезжаем и меняем.

О клиентах

• Сегодня у нас несколько десятков клиентов, в основном постоянные. Типичных портретов владельцев биткоина несколько. Первый — парень 25-30 лет, который занимается майнингом, накопил биткоинов на какую-то сумму и их продает. Девушки этим практически не занимаются, к нам приходили буквально единицы.
• Второй — мужчина лет 30-40, солидный бизнесмен, при этом необязательно в костюме. Он рассматривает биткоины как часть инвестиционного портфеля: допустим, он купил биткоины в сентябре по 6 тыс. долларов за единицу, продал сейчас по 7 тысяч, получил выгоду. 
• Но самый популярный вариант, когда кто-то за что-то получил оплату биткоинами. Конечно, возможны и другие сценарии, но клиенты не всегда рассказывают о происхождении криптовалюты. Многие через биток отправляют деньги за границу, минуя все валютные контроли и не платя деньги за SWIFT-переводы. Сейчас биток используется в основном для инвестиций, майнинга и ухода от банковских контролей.
• Сейчас у нас количество обменов возросло: под Новый год всем нужны деньги, кроме того были резкие скачки, в которые клиенты стремились продать биткоины и зафиксировать прибыль. По сравнению с сентябрем поток клиентов увеличился процентов на 60. Если раньше к нам ежемесячно приходили человек по 8-10, сейчас у нас около 20 обменов в месяц.
• Есть проблема только в отсутствии новых клиентов: в основном приходят только старые. Мы решили открыть офис и запустить рекламу. Заказали вывеску, мебель, я притащил кальян, даже номер 8-800 открыли. Но не зашло.

О мерах безопасности и ЧП

• Понятное дело, что без охраны мы с сумками денег не ходим. Даже если клиент ее не видит, это не значит, что ее нет и никто не стоит около выхода. Что из банка, что из кафе. В банке даже безопаснее, там ведь еще и камеры висят, которые звук пишут.
• Никаких особых инцидентов с нами не случалось. Знаю, что один случай произошел с не очень крупным трейдером, которому как-то нужно было продать биткоины на 2 млн рублей. Он нашел клиентов в Telegram, но те оказались мошенниками. На запланированной встрече в одном из банков они устроили маски-шоу с переодеваниями, представились сотрудниками полиции, под каким-то предлогом инсценировали задержание, после чего отвезли его в лес. Там под угрозами они заставили его перевести им биткоины, он это сделал и пошел в настоящую полицию. Преступников нашли, задержали и отправили в колонию.

О полиции и налоговой

• Вопросов к нам со стороны налоговой, банков и силовиков особо нет: мы никому ничего не помогаем обналичивать, мы просто можем купить криптовалюту. Согласно закону, биткоин не является ни цифровой валютой, ни активом, да он вообще ничем не является — воздух. Вот у вас стоит стакан — вы же можете его на «Авито» продать, у нас то же самое.
• У нас несколько лет назад был случай, когда клиент поменял биткоины на небольшую сумму — тысяч на 150-200. На следующий год моему коллеге, который производил обмен, позвонил следователь, попросил подойти в отделение полиции. Выяснилось, что клиентом был наркокурьер, и коллегу попросили его опознать. Он его узнал на фотографии, на этом вся история закончилась. А за сами операции с биткоинами никаких предъяв никогда не было.
• Другая история произошла со мной лично, тоже давно. В то время мы с партнером ездили в Беларусь, заводили местные банковские карточки, чтобы торговать на белорусском рынке. Там биток продать можно было гораздо дороже, чем в России, потому что криптообмен был практически не развит и конкуренции не было. Даже с учетом комиссии на конвертацию валюты, снятия наличных с чужих банкоматов, это все равно было значительно выгоднее. Я какое-то время пытался там сливать биткоины. Клиенты шли, но покупали буквально на копейки — на 5-10 тысяч рублей. А через пару месяцев мне позвонил следователь и сообщил, что на меня пришел запрос из Беларуси. Правоохранители братского государства интересуются, почему человек, который, как подозревается, тоже связан с наркотиками, перечислил деньги нерезиденту, то есть мне.  А там вся операция на 3 тысячи рублей! Я предоставил все скрины переписок, меня попросили расписать все на бумаге и на этом все. Кстати, белорусские карты у меня до сих пор живы, но там трейдеров и обменников стало больше, поэтому там работать сейчас перестало быть выгодно.
• По поводу налогов на доходы … В 2016 году каждые два месяца мне приходили письма из налоговой, я ими разжигал печку в деревне. С тех пор ничего не приходило. Я по этому поводу не переживаю: как они докажут, что я что-то получил. И не слышал, что у кого-то из обменников возникали проблемы с налоговой. Но на всякий случай думаю о получении второго гражданства.

О проблемах с банками и биржами

• Когда мы только запустили обменник, начали торговать по безналу.  Но уже месяца через три мою карту заблокировали (на ней застряло примерно 50 тысяч рублей), а меня добавили в черный список Сбербанка. Мы начали оформлять карты в разных банках на себя, друзей, родственников. С каждым обменом наш капитал увеличивался, и через какое-то время разместили объявление, что можем продавать биткоины за наличные. К 2017 году был дикий клиентопоток, мы наработали основную базу. Сейчас я в черном списке почти во всех крупных банках. Чтобы открыть новую карту, мне приходится ехать в другой регион страны.
• Мы достаточно долго торговали на бирже LocalBitcoins (одноранговый рынок биткоинов, базирующийся в Хельсинки, — прим.ред.). Но не так давно она принудила всех проходить четырехуровневую верификацию. На первом уровне (при торгах до 1 тысяч евро в месяц) ты просто оставляешь имя, телефон и электронную почту. Второй уровень (до 20 тысяч евро) требует еще и скан загранпаспорта, третий (до 200 тысяч) — подтвержденную банковской выпиской прописку, а четвертый (без ограничений) — жизнеспособность. То есть на видео надо выполнить определенные действия, ответить на вопросы и прояснить происхождение всех биткоинов, которые у тебя когда-то были. А у нас на счетах за последние 12 месяцев побывало 357 биткоинов — 178 млн в рублевом эквиваленте. Нас попросили предоставить все документы о всех (!) транзакциях и объяснить, почему мы принимаем безнал на счета третьих лиц. Мы попытались объяснить бизнес-модель, но в итоге наш аккаунт биржа заблокировала, мы потеряли репутацию и клиентов. Так что сегодня хотим запустить собственный сайт и добавить его на Best Change — мониторинг обменников.

О конкурентах

• В России обменников сейчас много, в основном, в Москве и Санкт-Петербурге, там поменяться на 100 млн абсолютно не проблема. Я видел максимальный лимит обмена за один раз — 500 млн рублей.
• В регионах, например, в Татарстане — через крупнейшие обменники вроде Cryptobank24 проходят всего лишь несколько десятков миллионов рублей в месяц.
• У нас есть только косвенные конкуренты — это московские обменники, у которых есть большие суммы. Они могут организовать обмен в любом городе России. Нужно человеку срочно на 50 млн поменять — он же не будет ждать нас, пока мы будем его 2 недели обслуживать. Он отправит заявку в Москву, в аэропорт прилетит курьер, который произведет обмен и улетит следующим рейсом обратно.

О своем будущем

• Я получил электронное резидентство Эстонии. Мне выдали карточку с электронной подписью и картридером, я могу из России открывать банковские счета в эстонских банках. Это мой план В на случай, если что-то пойдет не так, начнутся преследования или еще что-то. Теперь я могу заплатить 150 евро пошлины, получить лицензию на торговлю криптовалютой и перейти на эстонский рынок, который позволяет торговать по всему Евросоюзу. Твой биткоин-счет будет контролировать налоговая Эстонии, при этом никаких налогов ты не платишь — только 20%, если захочешь вывести деньги за рубеж.
• Если такую же систему введут в Россию, будем подстраиваться, если не получится — что ж, мир не маленький.

О будущем биткоина и Gram

• Я очень сильно сомневаюсь, что биткоин постигнет судьба МММ и криптовалюты исчезнут окончательно. Биткоин сейчас более-менее стабильный. Те, кто затаривался им в конце 2017 года, до сих пор ждут, что он еще вырастет. Надеются на это и те, кто занимается майнингом — при текущем курсе они тупо работают на электричество. Мои знакомые, у которых 5-6 «асиков», платят за электричество 25 тысяч рублей в месяц, у них примерно столько же и намайнивается. Они копят биткоины и ждут роста, чтобы продать их по более высокой цене.
• Сам я не делаю особых прогнозов, мне по большому счету пофиг. Я покупаю, имею свой процент, продаю и я счастлив.
• В успех криптовалюты Gram Павла Дурова я скорее верю — Telegram же у него получилось создать. Так что все возможно. Запустит — будем торговать.