"Отдых", за который придется платить потом

Банк не имеет права не отпустить на каникулы По данным Росстата, уже по итогам первого квартала 2022 года реальные доходы россиян снизились на 1,2%. И по прогнозам экспертов, эта тенденция в течение года будет усиливаться из-за роста инфляции. В самом уязвимом положении оказались люди, выплачивающие кредиты. Чтобы помочь россиянам удержаться от падения в долговую яму, в России с 8 марта вновь заработал федеральный закон о кредитных каникулах. Правила предоставления финансовой передышки такие же, как были во время пандемии: поддержкой могут воспользоваться люди, чей доход сократился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным в 2021 году. Немного подросли только максимальные суммы кредитных лимитов для жителей Ивановской области, которым положены каникулы: с 250 000 до 300 000 рублей – по потребительским, с 600 000 до 700 000 – по автокредитам, с 2 до 3 млн – по ипотеке. Лимит для кредитных карт не изменился – 100 000 рублей. Освобождение от платежей банки предоставляют один раз по всем видам займов, выданным до марта. "Банк не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует критериям закона", – отметил управляющий Ивановским отделением Банка России Дмитрий Николаев. Если финансовая организация создает искусственные препятствия для предоставления отсрочки, необходимо направить жалобу в Банк России через интернет-приемную. Проценты перерывов не знают Максимальный срок каникул – полгода, но по желанию клиента он может быть сокращен. На это время человек освобождается от всех платежей, но проценты на сумму долга продолжат начисляться, а после окончания каникул банк составит новый график погашения займа – платить придется чуть больше. По ипотеке в течение льготного периода остаются действовать проценты, указанные в договоре. А по потребительским кредитам и кредитным картам ставка чуть ниже: ее размер составит 2/3 среднерыночной ставки, которая действовала в IV квартале 2021 года. Полезно знать! Список документов, необходимых гражданам для ухода на кредитные каникулы: справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога за текущий и за 2021 год; в случае потери работы – справка о регистрации гражданина в качестве безработного; больничный лист на случай временной нетрудоспособности сроком более одного месяца или в связи с уходом в декрет.  Согласно разъяснениям просветительского сайта Банка России "Финкульт", использование каникул не портит кредитную историю. "Если после передышки вы продолжите исправно вносить платежи по новому графику, то по-прежнему будете считаться надежным заемщиком", – поясняет ресурс. Но будьте готовы к тому, что некоторые банки, в том числе Сбербанк, на время каникул блокируют расходные операции по кредитным картам. Во время льготного периода клиент также не может продать недвижимость, находящуюся в залоге. По одному и тому же кредиту можно приостановить платежи только один раз. Но те люди, которые пользовались льготой из-за пандемии, могут оформить ее повторно, подтвердив снижение дохода. Пойдут навстречу, если имущество повредил пожар Кроме кредитных каникул по федеральному закону банки предлагают клиентам право реструктуризации займа. В списке сложных жизненных ситуаций здесь не только снижение дохода семьи или потеря работы, но и призыв в армию, чрезвычайная ситуация и даже повреждение имущества, например во время пожара. Список подтверждающих документов для каждой ситуации разный, а условия реструктуризации зависят от банка. Как правило, они предлагают два варианта. Во-первых, клиент может получить отсрочку на погашение кредита и процентов, что позволит существенно снизить финансовую нагрузку в кризисные для плательщика месяцы. Во-вторых, по желанию клиента банк предлагает увеличить срок выплаты кредита. В этом случае общая сумма переплаты вырастет гораздо больше, но снизится до посильной сумма ежемесячного платежа. Требования кредитных организаций более гибкие, вопросы по справкам решаются в индивидуальном порядке, поэтому банковские программы пользуются у жителей Ивановской области большим спросом, чем кредитные каникулы по федеральному закону. В пандемию послабления получили 10 тысяч человек По данным Банка России, в первый месяц работы программы в 2022 году, с 8 по 31 марта, поддержку по выплате кредитов получили 627 ивановцев, и из них только 92 ушли на кредитные каникулы по федеральному закону. Остальные заключили договора реструктуризации с банками. В общей сложности в марте 41 заемщик в Ивановской области взял ипотечные каникулы, 20 граждан изменили условия договоров по автокредитам, 565 воспользовались реструктуризацией потребительских кредитов. "В целом жителям региона было пересмотрено кредитов на 262 млн рублей", – уточняет пресс-служба Ивановского отделения Банка России. Примерно такая же картина наблюдалась и во время пандемии, когда россияне получили отсрочку платежа на полгода или смогли временно обнулить процентную ставку. По данным Банка России, с 20 марта 2020 года по 25 августа 2021­го послабления по кредитной нагрузке получили 9700 жителей Ивановской области на 3,2 млрд рублей. Большинство из них воспользовались предложениями банков, непосредственно на кредитные каникулы ушли 744 ивановца. Право на финансовую передышку имеют и бизнесмены Послабления по кредитам с 8 марта вступили в силу и для предпринимателей. Лимитов по займам у них нет, но уйти на каникулы смогут только индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса, относящиеся к перечню особо пострадавших отраслей. Среди них сельское хозяйство, наука, образование, здравоохранение, культура, гостиничный бизнес, спорт, общественное питание, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг, обрабатывающие производства... По бизнес-кредитам банк во время паузы начислит проценты по ставке в договоре. С 8 по 31 марта этой мерой поддержки воспользовались 184 ивановских предпринимателя по займам на 463 млн рублей. В период пандемии мера поддержки также пользовалась спросом у бизнеса. C 20 марта 2020 года по 25 августа 2021­го деловые люди региона реструктуризировали 741 кредит, из них 426 предприятий малого и среднего бизнеса ушли на кредитные каникулы по федеральному закону. Кроме того, предпринимателям региона доступны программы льготного кредитования. По данным на конец апреля, банки выдали 67 займов на пополнение оборотных средств под 13,5 и 15% годовых на сумму почти 1 млрд рублей. Ивановский государственный фонд поддержки малого предпринимательства с начала года предоставил 93 льготных микрозайма на 119 млн под 5% – на срок до двух лет. Фермеры получили 17 выгодных кредитов на общую сумму 90 млн рублей.