Драгметаллы — инвестиции для терпеливых. Топ-5 «золотых» вариантов вложений

Мы продолжаем спецпроект о способах инвестиций. Напомним, первый материал был посвящен самому известному и простому инструменту — банковским вкладам. Сегодня вместе с экспертами разберем инвестиции в драгметаллы. Какие из них можно купить частным лицам, в какой форме и выгодно ли это вообще?   Цены на драгоценные металлы неуклонно растут. Мировые цены на самый популярный драгметалл — золото — выросли в 2023 году на 13%, а в России на 46% из-за ослабления курса рубля. Это в два с лишним раза больше средних ставок по банковских вкладам.   В какие драгметаллы можно вкладывать   Самые распространенные металлы для инвестиций — это золото, серебро, платина и палладий. Цены на золото обычно определяют и динамику цен на серебро. Стоимость палладия и платины зависит от спроса промышленности: эти металлы используются в машиностроении.   Топ-5 видов инвестиций в металлы:   1. Покупка слитков. Вы можете купить кусок металла, как в магазине, и буквально забрать его с собой. Раньше при покупке физического слитка нужно было заплатить налог, однако с 1 марта 2022 года такая покупка больше не облагается НДС.   В Екатеринбурге слитки драгметаллов продают далеко не все банки. Наибольший выбор по количеству (все четыре металла) и весу предлагает Сбербанк.  Любой пользователь может заранее заказать в Сбербанке даже небольшие слитки: золотые — от 1 г, серебряные — от 50 г, платиновые и палладиевые — от 5 г. Наиболее низкие цены за грамм золота сейчас у Ингосстрахбанка (7655,92 руб/г при покупке от 1000 г).       У покупки слитков есть минусы. Вам придется самостоятельно отвечать за их безопасность и сохранность.   «При самостоятельном хранении появляется риск повредить металл, что приведет к существенному снижению его стоимости. Хранить слитки лучше в банковской ячейке, а это влечет за собой дополнительные расходы», – предупреждает управляющий Свердловским отделением Сбербанка Владислав Шиленко.   О минусах такого способа вложений говорит и независимый финансовый аналитик Виталий Калугин:   «Во времена кризисов у металлов резко исчезает ликвидность (то есть способность превратиться в обычные деньги) для банальной покупки еды. Именно в такой момент вы обнаруживаете, что слиток, который вы условно купили за 100 тысяч рублей, никто у вас не хочет покупать обратно даже за 50 тысяч рублей. Во-первых, дорого и долго устанавливать подлинность. Это касается как слитков, так и монет в физическом смысле. Во-вторых, в кризисные времена люди категорически не хотят тратить реальные деньги. И крепко держатся за карман».   2. Обезличенный металлический счет. Пользователь открывает счет, привязанный к рыночной цене металла. Минимальный объем металла для покупки - 0,1 грамма для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Плюсы ОМС: вам не придется тревожиться за сохранность металла. Кроме того, открыть такой счет можно практически в любом банке, чаще всего он доступен даже дистанционно. Однако на продажу ОМС лучше не рассчитывать в течение трех лет после покупки. Иначе придется платить НДФЛ от полученной прибыли. Еще один минус:   «Виртуальный металл — золото, серебро, платина или палладий на обезличенных счетах в банке, в отличие от других банковских счетов, не застрахованы, а потому имеют большие риски, чем классические счета», — отмечают эксперты Уральского ГУ Банка России.     Стоимость продажи металлов в форме ОМС в разных банках немного, но отличается, смотреть котировки лучше на сайтах конкретных банков день продажи. К примеру, сейчас наиболее выгодный вариант покупки серебра нам удалось найти в Примсоцбанке: 110 р за 1 гр 990 пробы, на золото и платину высшей пробы – в Россельхозбанке (7 690 руб/г золота и 3 110 р/г платины) на палладий — в Ингосстахбанке (3286,62 руб./г платины).   3. Покупка золота на Московской бирже. Сделки осуществляются от 1 грамма золота или 100 граммов серебра. Купить золото физическому лицу на бирже можно с помощью фьючерсов. Покупку на Московской бирже через приложение предлагают осуществить многие банки, например, Альфа-банк или Т-банк. Трейдер приобретает не сам драгметалл, а контракт на покупку/продажу в будущем по заранее оговоренной цене. Цена такого контракта привязана к ценам металла на рынке. Плюсы: комиссия брокера значительно ниже, чем спред банка, что дает преимущество перед ОМС: покупатель сможет купить больше золота за те же деньги. Минусы: как и в других «металлических» инвестициях, есть риски, что товар потеряет в цене.       4. Фондовый рынок. Это вариант приобрести паи инвестиционных фондов, ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Такие варианты позволяют вложиться в драгметаллы, не владея ими. Плюсы: такие варианты легче продать, чем слитки, к примеру. Минусы: для начинающих инвесторов инструмент может показаться сложным. Кроме того, нужен доступ к иностранным биржам. Для доступа к фондовому рынку нужно открыть брокерский счет в компании или банке, у которых есть брокерская лицензия Банка России. Или обратиться за помощью к профессиональному брокеру, а отдельную плату. Про работу на фондовом рынке (не только с металлами, но и акциями) мы расскажем подробно в следующих материалах.   5. Покупка драгоценных памятных монет. Монеты выпускаются для нумизматов и инвесторов, их можно приобрести в крупнейших банках, на специализированных биржах и в каталогах. Но есть и минусы.   «Можно вкладывать деньги в металлы через покупку памятных монет, пользующихся спросом у коллекционеров, но выгоду предсказать сложно, так как не всегда удается найти истинного ценителя редкого экземпляра», – еще один совет от Уральского ГУ Банка России.     Подытоживая, отметим, что инвестиции в металлы эффективны на длинных дистанциях, до десятка лет. И лучше на этот вариант тратить не больше 10-15% ваших сбережений, отмечает управляющий Свердловским отделением Сбербанка Владислав Шиленко. С другой стороны, вложение в золото поможет диверсифицировать ваш портфель инвестиций, ведь другие виды вложений тоже не являются 100% гарантией сохранения и выгодного преумножения ваших средств.