Ипотека как несбыточная мечта для миллионов россиян
О том, что ипотека — не тот выход из жилищного кризиса, который мог бы обеспечить россиян жильём, говорили дано и многие. И всё ещё было «ничего», пока не настал инфляционный кризис и ключевая ставка ЦБ, словно расправивший крылья «чёрный лебедь» не взлетела «в высь высокую». Вот тогда и столкнулись те, кто взял ипотеку, с проблемами. И раньше то шутили: «вот взяла я и потеку — теперь камень м на реку». Похоже сегодня становится уже не до шуток. За эту самую ипотеку многим становится просто нечем платить.
Задолженность россиян по ипотеке превысила 20 трлн рублей и продолжает расти, сообщает ЦБ. Это серьёзные цифры. Однако, несмотря на то что многие семьи живут «впритык» и нередко занимают деньги «на жизнь», в июне банки выдали ещё почти 69 тысяч ипотечных кредитов на 309 млрд рублей. Большая часть займов приходится на программы господдержки, самая востребованная из которых — «Семейная ипотека».
Хотя и для того, чтобы получить «семейку» нужно чуть ли не «мехом внутрь вывернуться». Ибо официально подтверждённый доход для многих при выдаче ипотечного кредита для многих недостижимая мечта. При всей «медийной раскрученности», на деле для большинства российских семей получить льготные займы очень сложно, а зачастую и невозможно. В Москве при средней стоимости «двушки» 22,6 млн руб. и лимите кредита в 12 млн руб. в качестве первоначального взноса семье придется отдать 10,6 млн руб. Это гораздо больше требуемых госпрограммой 20%. Доля этого взноса составит целых 47% от стоимости жилья. То есть, чтобы купить квартиру по льготной семейной ипотеке, москвичам придется почти половину всей суммы накопить самостоятельно. Похожая ситуация складывается и в Казани, где нужно внести в банк даже больше — 48% от стоимости жилья. В Нижнем Новгороде — 44%, в Краснодаре — 35%. Да и реальная зарплата во многих регионах не позволяет взять льготную ипотеку, о каком первоначальном взносе там вообще говорить?
Но если так обстоят дела с ипотекой льготной, то как с «ипотекой обыкновенной»?
Несколько примеров. Для покупки однокомнатной квартиры стоимостью 12,34 млн рублей в ипотеку в Москве в 2025 году нужен доход 341,4 тыс. рублей в месяц. Для двухкомнатной квартиры за 19,39 млн рублей — 527,9 тыс. рублей, для трёхкомнатной за 26,44 млн рублей — 731,3 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге для одобрения ипотеки на однокомнатную квартиру в новостройке требуется зарплата 267,5 тыс. рублей. Для двухкомнатной квартиры — от 413,9 тыс. рублей, а для трёхкомнатной — от 573,3 тыс. рублей. В Казани для одобрения ипотеки потребуются заработки в размере 207 тыс. рублей, 320,5 тыс. рублей и 443,7 тыс. рублей соответственно. В Волгограде, Воронеже и Челябинске для одобрения ипотечного займа на рыночных условиях нужны ежемесячные доходы от 109,8 тыс. рублей для однокомнатной квартиры, от 170 тыс. рублей — для двухкомнатной, от 232,3 тыс. рублей — для трёхкомнатной.
В регионах «победнее», по подсчётам Национальное бюро кредитных историй, для получения ипотеки нужно было зарабатывать от 103 200 ₽. Ага, ну суперреально, при зарплатах в 25-50 тысяч в месяц ...
И да — Банки обычно требуют, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% от заработной платы, оптимально — 30%. Отсюда главная рекомендация: доход заемщика должен хотя бы вдвое превышать ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам, если они есть. Для многих эти условия реальны? Кроме того, Банки требуют наличия первоначальной суммы для первого взноса по ипотеке. А это — не один миллион. Для большей части россиян — сумма практически «астраномического масштаба». То же, кстати, касается и «семейной ипотеки». Не случайно, наверное, депутат Брянской областной думы и председатель Общероссийского общественного движения «Россия Православная» Михаил Иванов предлагает отменить первоначальный взнос по семейной ипотеке?
Он так и говорит, что гражданам бывает непосильно накопить многомиллионную сумму, которую требуют банки для оформления ипотечного кредита. Депутат считает, что отмена первоначального взноса поспособствует решению демографических проблем.
«Это не просто финансовая мера, а вклад в демографическое будущее страны. Если мы хотим, чтобы семьи были многодетными, нужно снять с них непосильное бремя накоплений на первый взнос. Конечно, необходимо предусмотреть механизмы проверки платежеспособности заемщиков, но сам принцип „без первоначального взноса“ должен стать нормой для семей с детьми. Современные молодые семьи сталкиваются с серьезной проблемой: даже при льготной ставке по семейной ипотеке им необходимо собрать 20–30% от стоимости жилья, а это зачастую миллионы рублей. Для молодых родителей, у которых уже есть хотя бы один ребенок, накопить такую сумму крайне сложно. Как можно всерьез планировать второго или третьего ребенка, если семья ютится в съемной однушке или малогабаритной квартире? Государство должно создать условия, при которых молодые семьи смогут улучшать жилищные условия без неподъемных первоначальных взносов», — заявил депутат.
Увы, сегодня не только покупка собственного жилья «сразу», но и ипотека стали несбыточной мечтой для многих россиян. Даже если мы говорим о льготной ипотеке ...