После ареста руководства красноярских микрозаймов с клиентов вытрясают долги
В Красноярске накрыли сеть незаконных микрозаймов. Пятеро руководителей компаний уже сидят в СИЗО за то, что накручивали бешеные проценты и отнимали последнее у жителей по всей Сибири — от Абакана до Новосибирска. Их обвиняют в незаконном предпринимательстве и вымогательстве, поэтому все счета заблокированы. Мы нашли клиентов этих офисов и узнали схему, по которой работали бизнесмены. Некоторые говорят, что в жесткие коронавирусные времена им даже шли навстречу и отменяли штрафы — претензий у них нет. По версии других, в штате фирм был специальный человек, вышибающий долги кулаками. Но остается вопрос — надо ли платить дальше? Даже из камер руководители МФК продолжают координировать работу своего бизнеса. Заемщикам звонят их доверительные лица, предлагая зачислить деньги на новые счета, и грозят разборками. Обо всех нюансах мы поговорили с юристом. Подробности — в материале далее.
В долг под залог квартиры или авто: истории пострадавших
Речь идет о нескольких компаниях микрозаймов, которые завязаны на пяти мужчинах — это МКК «Старт», «Фаворит», КПК «Фаворит», МКК «Фаворит займов», «Зеленый», ФК «Фаворит». С 2013 года, по версии следствия, они предоставляли займы под залог имущества. Работали в столице края, а также Железногорске, Абакане, Кемерове и Новосибирске.
Общее число пострадавших, поясняют на наш запрос в полиции региона, только предстоит установить. Следователи опрашивают всех клиентов и свидетелей, а расследование — в самом разгаре.
Мы знаем истории как минимум четырех клиентов фирмы. Красноярка Татьяна взяла 200 тысяч под залог квартиры в мае 2020 года, когда покупала две квартиры, — не хватало на первоначальный взнос для сына. От идеи пойти в банк отказалась сразу — кредитная история испорчена. Увидела объявление в интернете и пришла в офис в деловом районе Взлетки, на Авиаторов, 42. Внутреннее убранство «Фаворита займов» и расположение внушило доверие.
О процентах и ежемесячных платежах она распространяться не хочет, но поясняет, что о случившемся узнала из новостей и объявления на двери с надписью: «Деятельность приостановлена». Претензий к предпринимателям у нее нет, зато непонятно, как быть с остатком займа и квартирой, которая остается в залоге.
— В мой адрес никаких неправомерных действий с их стороны не было. Во-первых, я не нарушала, во-вторых, они вели себя корректно. Я летом заболела ковидом, позвонила, и мне дали отсрочку, даже штрафа никакого не взяли. У меня, конечно, были моменты, что я на пять дней опаздывала, но угроз не было. Сейчас нужно понять, как платить дальше, — делится ошарашенная красноярка.
У абаканца Романа в залоге у фирмы остался ПТС на «Ладу-Гранту». Несколько месяцев назад он взял 30 тысяч рублей, большую часть отдал. Говорит, что в месяц выплачивал только в качестве процентов 3100 рублей. Легкий подсчет позволяет понять, что компания работала не по закону — брала 11% в месяц, или 132% в год. Что, собственно, его не очень беспокоило, проблемы начались в минувший понедельник, 6 декабря. Он узнал об уголовном деле также из наших новостей. Пока был на вахте в тайге, подошел срок, и Роман попытался внести очередной платеж. Но счета оказались заблокированы. Далее последовал звонок от представителей компании.
— Сегодня позвонила женщина: «Вот если вы не оплатите, мы машину продаем. Переоформляем на себя, срочно пришлите деньги». Она скинула номер карты. Я ответил, что приду в офис и всё оплачу лично. Если офис закрыт — это не моя вина. Могу в принципе написать заявление о потере ПТС и пойти в прокуратуру, что вы проценты начисляете, а офис не работает. Она сразу сменила тон и сказала, что проценты снимут, как откроются — перезвонят.
Изначально, вспоминает парень, о компании сложилось хорошее впечатление: «Там девушки все молодые, офис солидный. Потом приехал невзрачный мужик не пойми как одетый и разговаривает так же. Уже было как-то не по себе. Но уже деваться некуда было».
Однако не у всех история с займами в названных компаниях сложилась благополучно, говорит руководитель юридического агентства «Территория безопасности» Александр Федянин. По его словам, в последний год двое его клиентов в суде пытались снизить бешеные проценты по займам и забрать свое имущество. У одного предпринимателя в пандемию за недельную просрочку и долг увезли на эвакуаторе внедорожник стоимостью 1,7 миллиона (по договору он оценен в 900 тысяч) и подали в суд на взыскание задолженности. Вторая семья заложила сразу квартиру, гараж и авто, которые также отобрали представители «Фаворита займов». В итоге суд пошел им навстречу, снизил проценты, но долг всё равно придется вернуть: сейчас имущество отдано на реализацию приставам. Как только оно появится на торгах, бывшие владельцы готовы его выкупить, поясняет юрист.
— Сейчас, как уголовное дело завершится, появится возможность обращения в суд в связи с новыми обстоятельствами. Клиенты пытались решить в досудебном порядке. Когда от них стали уклоняться от получения платежей, они направляли их почтовым переводом на имя того, с кем заключен договор, — говорит он.
По данным нашего источника, который знаком с течением уголовного дела, в выбивании долгов доходило до рукоприкладства. В штате компаний был специальный человек, отвечающий за это и не стесняющийся бить пенсионеров и женщин.
Уход от налогов и вымогательство: в чем обвиняют красноярских организаторов микрозаймов
История получила большой резонанс, и сейчас за расследованием следят в МВД России. Шустрым красноярским предпринимателям пока вменяют две статьи — «Незаконное предпринимательство» и «Вымогательство». Первая не предполагает пострадавших и грозит только штрафом до полумиллиона и 5 годами колонии, а вот по второй составляют список и максимальный срок серьезнее — от 7 до 15 лет со штрафом до миллиона.
Как пояснил нам источник, знакомый с делом, владельцы офисов микрозаймов начали работу 8 лет назад, в 2013 году. Всё было официально — лицензии, разрешения, но в итоге они ушли в тень от налогов и оформляли всё на физических лиц. Кто-то из клиентов не обращал на это внимания при подписании бумаг, кто-то задавался вопросами, но подпись ставил.
Все фирмы — «Старт», «Фаворит займов», «Зеленый», «Фаворит», согласно «Контур.Фокусу», завязаны на пяти красноярцах. Например, у МКК «Старт» трое учредителей — Павел Голофастов, Павел Овчинников, Виталий Арбузов. Центробанк занес компанию в список выявленных с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке в 2020 году. С перечисленными именами связаны и остальные подозрительные компании, перечисленные МВД по краю. Часть компаний в этот список не попали, потому что только в ноябре 2021 года были зарегистрированы. Например, некто Сергей Мастабаев, имевший раньше ИП в Тыве, открыл «Фаворит Кредит» в Новосибирске. А началось всё, видимо с ФК «Фаворит», которую в 2011 году открыл напополам с Павлом Овчинниковым бывший житель Игарки Александр Бархатов. Фирма ликвидирована еще в 2017 году.
Если приглядеться к самой активной фирме — красноярскому «Фавориту займов» — через тот же «Контур.Фокус», то можно обнаружить, что в залоге у них 23 авто. Большой процент клиентов, судя по именам, — приезжие из соседних республик. Под проценты они отдавали в основном подержанные машины, парк разнообразный — от ВАЗов и «Лады», до «Ниссана-Куб», «Тойоты-Витс», «Мазды-Демио», «Крузеров» и БМВ Х6. Встречаются авто и 1992 года, самый свежий — седан BMW 530l этого года выпуска.
Сейчас все документы, включая ПТС на авто, бухгалтерскую отчетность, а также украшения, деньги, оргтехнику, телефоны изъяли следователи.
Платить нельзя не платить. Советы юристов по дальнейшим действиям
Прорабатывать дальнейший план для пострадавших нужно, исходя из каждой конкретной ситуации, говорят адвокаты, — слишком много юридических нюансов. Но общая установка для всех ясна: если они хотят увидеть свое заложенное имущество, придется платить, даже несмотря на то, что всё руководство компаний — в СИЗО. В полиции обещают помочь разобраться в каждом случае и просят прийти к ним пострадавших.
Руководитель юридического агентства «Территория безопасности» Александр Федянин считает, что обращение в ведомство в дальнейшем поможет в суде и станет доказательством, «что их ввели в заблуждение или навязали кабальные условия».
— Первым делом нужно смотреть условия договора: куда и кому он должен оплачивать. Если там указано, что по реквизитам, но платеж из-за блокировки счетов [микрозаймов] не проходит, нужно взять справку в банке, что по данному счету это сделать невозможно. Должно быть доказательство от банка. Если оплата в офисе, то платить наличными, — советует юрист. — В случае, когда оба варианта не сработали, он обязан направить письменное заявление, в котором потребовать разъяснить порядок, и направить новые реквизиты. Направить документ заказным письмом с уведомлением в адрес организации.
На вопрос, как быть таким, как абаканец Роман, которому предложили просто закинуть деньги на номер карты физического лица, Александр Федянин отвечает, что это может быть чревато потерями.
— Если у него в договоре указано это физическое лицо, то может, а если юридическое — то нет. От них должно прийти официальное предложение, что вот такое-то лицо имеет право по доверенности получать денежные средства. Всё должно быть как минимум документально подтверждено, а не просто в вотсапе скинуто: «Вот сюда на карту переводите». Кто этот человек, что пишет, мы же не знаем.
Для клиентов микрозаймов сейчас есть три пути: писать претензию и выяснять, что делать дальше, выплачивать по указанным в договоре реквизитам, если это возможно, либо ждать решения суда и в судебном порядке всё оспаривать или хотя бы снижать проценты по имеющемуся договору.
Время и результат расследования уголовного дела, считает юрист, будут зависеть от количества потерпевших. Если потерпевших будет мало, а суммы незначительными, то шансы доведения его до суда — нулевые. Также остается гадать, пойдут ли подозреваемые дальше в суд, чтобы взыскать со всех своих должников залоговое имущество. Ведь это может послужить доказательством их вины.
Что не так с рынком микрозаймов?
Данная история — доказательство того, что рынок нелегальных микрозаймов процветает. Хотя подобные организации пытаются отслеживать и заносить в черный список. По словам управляющего Отделением Красноярск Банка России Сергея Журавлева, его можно найти на сайте Банка России. И перед тем как взять в долг, лучше изучить.
— Нелегальные кредиторы — еще одна беда. Казалось бы, какая разница, кто дает взаймы деньги. По каким-то соображениям — например, у человека плохая кредитная история — он решил обратиться к «черным» кредиторам. Взял деньги, а дальше пошли проблемы. Вариантов может быть много. Кредитор может менять расчетные счета, адрес, и вы просто физически не будете справляться с тем, чтобы отдать долги в срок. А в договоре с ним у вас написано — не отдал, забирайте мою квартиру. «Черные» кредиторы иногда просто передают такое дело в суд и забирают ваши долги с огромным плюсом. А могут подключаться нелегальные взыскатели, которые никому не поднадзорны, готовы на всё, используют не самые приятные меры взыскания.
Что касается легальных игроков рынка, то их пыл государство также пытается усмирить. В январе 2019 года в силу вступил закон, который ограничил процентные ставки, которые порой доходили до 700% в год, а люди теряли последнее имущество. Теперь задолженность не может превышать сумму основного долга больше чем в 1,5 раза. Свыше не может быть ни штрафов, ни неустойки. Также лимитирована процентная ставка за один день — это 1% (365 в год). В 2022 году Госдума планирует подрезать и эти цифры: дневную ставку хотят уменьшить до 0,8%, а годовую — до 298%. Законопроект рассмотрят в июле.
При этом закон ограничивает круг лиц, которые в случае необходимости будут взыскивать с должников деньги. Микрофинансовые организации не могут отдать их «черным» коллекторам, нелегальным кредиторам и коллекторам.
По данным Национального бюро кредитных историй, сейчас в стране действует больше 3 тысяч микрофинансовых организаций. В конце прошлого года жители Красноярского края, например, взяли «до зарплаты» (сумма до 30 тысяч рублей) почти 34 тысячи кредитов. В пандемию был всплеск, в основном за деньгами шли сотрудники пострадавших отраслей — туризма, общепита и других.
Микрозаймы процветают и в других странах, например, в Казахстане пошли дальше и стали выдавать в долг в специальных банкоматах, где не нужно даже общение со специалистами. В США, по данным «Интерфакса», за займами, как и в России, идут люди с невысоким доходом, проживающие в отдаленных районах, с уровнем образования ниже среднего и плохой кредитной историей. Это около 12 млн человек в год. Процентные ставки находятся на уровне 1–2% в день. Судя по этому, микрозаймы останутся в нашей жизни надолго.
