Сколько денег нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты и не работать
В 2026 году возможность жить исключительно за счет процентов по банковским вкладам появится только при наличии очень крупного капитала.
Об этом в комментарии порталу PNZ рассказал экономист Герман Ткаченко, который проанализировал текущие процентные ставки, ожидаемый курс политики Центрального банка России и налоговые особенности доходов от вкладов, передает ИА DEITA.RU.
На начало 2026 года ключевая ставка Центрального банка установлена на уровне 16%, после чего на февральском заседании предполагается ее снижение до примерно 15,5%. В течение года эксперты ожидают, что эта ставка продолжит снижаться, что однозначно скажется и на доходности по депозитам.
В результате, ставки по вкладам будут постепенно уменьшаться. Еще в начале текущего года можно было найти предложения с доходностью около 15% годовых, однако к концу года эта цифра скорее всего снизится заметно ниже.
Для того чтобы действительно жить на банковские проценты в таких условиях, необходимо иметь очень внушительный объем сбережений. Ткаченко подготовил расчеты, которые показывают, сколько денег нужно держать на счетах, чтобы получать стабильный ежемесячный доход и при этом не работать. Изначально расчет основывается на нескольких желаемых уровнях чистого дохода — 30, 50, 75 и 100 тысяч рублей в месяц.
При этом учитывается, что в 2026 году необлагаемый налогом лимит по доходам от вкладов составит не менее 160 тысяч рублей в год, что рассчитывается исходя из максимальной ставки за начало года — 16%. Все суммы, превышающие этот порог, облагаются налогом по ставке 13%, что существенно снижает чистую доходность и требует более крупного капитала.
Если ставка по вкладу составляет около 15% годовых, то для получения чистого дохода в 30 тысяч рублей в месяц после уплаты налогов потребуется вложить примерно 2,6 миллиона рублей. Чтобы стабильно получать 50 тысяч рублей, понадобится около 4,45 миллиона рублей.
Для получения 75 тысяч рублей в месяц потребуется примерно 6,8 миллиона, а для 100 тысяч — около 9,1 миллиона рублей. Если же ставки снизятся до 14%, то эти суммы возрастут: для 30 тысяч рублей в месяц — около 2,8 миллиона, для 50 тысяч — примерно 4,76 миллиона, для 75 тысяч — порядка 7,23 миллиона, а для 100 тысяч рублей — около 9,7 миллиона.
При ставке 13% ситуация усложняется, поскольку налог существенно сокращает чистую прибыль. Чтобы получать 30 тысяч рублей в месяц «на руки», потребуется вложить примерно 3 миллиона рублей. Для 50 тысяч нужно около 5,14 миллиона, для 75 тысяч — примерно 7,8 миллиона, а чтобы получать 100 тысяч рублей чистыми, потребуется более 10,4 миллиона рублей.
При дальнейшем снижении доходности до 12%, эти суммы увеличиваются: для 30 тысяч рублей — около 3,27 миллиона, для 50 тысяч — 5,56 миллиона, для 75 тысяч — примерно 8,46 миллиона, а для 100 тысяч — около 11,3 миллиона рублей.
Наиболее тяжелая ситуация складывается при ставке 11%, при которой для получения 30 тысяч рублей в месяц нужно уже около 3,57 миллиона рублей, а для 50 тысяч — примерно 6,07 миллиона. Для 75 тысяч — более 9,24 миллиона, а чтобы ежемесячно получать 100 тысяч рублей чистыми, потребуется свыше 12,4 миллиона рублей.
Если же ставка опустится до 10%, то чтобы жить за счет доходов, понадобится уже около 3,93 миллиона рублей для 30 тысяч в месяц, и более 13,6 миллиона — для 100 тысяч рублей ежемесячно.
Ткаченко подчеркнул, что хотя технически жить полностью на проценты по вкладам в 2026 году возможно, на практике такой сценарий далеко не массовый и доступный для большинства людей. При снижении ставок банковские вклады всё больше превращаются из инструмента пассивного дохода в способ сохранить капитал, а не в полноценный источник заработка.
Такой подход скорее подойдет для тех, у кого уже есть крупный капитал, и для тех, кто планирует обеспечить финансовую безопасность, а не заменить свою работу или бизнес пассивными доходами.