Бизнес - дело тонкое. В пандемию предпринимателям оказывают новую поддержку
Кредит для бизнеса - не кабала, а новые возможности для развития, если деньги выданы вовремя и под выгодный процент. Особенно необходимо стало кредитование в период пандемии, когда предприниматели столкнулись с рисками, которые трудно было представить ещё в начале года. Для этого в области разработан комплекс мер поддержки и работает соответствующая государственная организация.
Должны быть в реестре
Фонд микрокредитования Саратовской области ведет свою деятельность в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», разработанного по инициативе Президента Владимира Путина.
Микрозаймы выдаются предпринимателям, зарегистрированным на территории Саратовского региона и уплачивающим налоги в бюджет области.
«Они должны быть включены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, - подчеркнул руководитель Фонда Сергей Гайдаш. - В отношении предпринимателей в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением микрозайма, не должны были применяться процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии».
- Собрать документы на микрозаем трудно?
- Процедура сбора документов несложная, занимает, как правило, от одной недели до одного месяца и зависит от деловой активности предпринимателя, - ответил Сергей Иванович. - Практически все документы имеются в отчетности предпринимателя. Документы рассматриваются в срок не более восьми рабочих дней, а в условиях режима повышенной готовности в связи с распространением коронавирусной инфекции - один день.
Помимо заявки на получение микрозайма, предприниматель должен предоставить учредительные и правоустанавливающие документы, финансовые документы за истекший отчетный период, позволяющие оценить финансовое состояние заемщика, бизнес-план, документы, подтверждающие легитимность представляемого залогового обеспечения.
«Фонд вправе отказать в предоставлении микрозайма, если средства требуются на производство и реализацию подакцизной продукции, добычу полезных ископаемых, кроме общераспространенных, кредитным, страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов, инвестиционным фондам, участникам рынка ценных бумаг, ломбардам, - перечислил Сергей Гайдаш. - Также при наличии просроченных платежей по ранее выданным и непогашенным кредитам, представлении документов, не соответствующих требованиям законодательства, содержащим недостоверные сведения, при отсутствии открытости информации о бизнесе, его собственниках, бенефициарах возможен отказ в предоставлении микрозайма».
Средний размер микрозайма в текущем году составляет 1,5 млн рублей. Максимальный размер микрозайма может доходить до 5 млн рублей.
Чаще всего микрозаймы берут сельскохозяйственные организации - 44% от суммы всех предоставленных в этом году микрозаймов, далее - предприятия сферы производства - 26% и торговли - 16%.
Ставки снижены
В пандемию поддержка бизнесу понадобилась, как никогда.
«Фонд микрокредитования Саратовской области успешно реализует программы антикризисных мер поддержки для предпринимателей, - считает министр экономического развития области Юлия Швакова. - В этом году в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» Фонд докапитализирован на 230 млн рублей, в том числе на 6,3 млн рублей на поддержку предпринимателей, работающих в моногородах Вольске и Петровске. Это поможет большему количеству предпринимателей получить финансовую помощь. А льготные условия и смягчение требований на получение микрозаймов делают меры поддержки еще более эффективными в условиях преодоления кризисной ситуации».
Дело в том, что в регионе для бизнеса снижены ставки микрозаймов вслед за ключевой ставкой Банка России. Теперь предприниматели могут получить до 5 млн рублей по ставке не более 4,25% годовых на срок до двух лет.
«В условиях режима повышенной готовности Фонд снизил процентные ставки по всем программам, - рассказал Сергей Гайдаш. - Женщины-предприниматели, имеющие трех и более детей, могут получить микрозаем по ставке 3% годовых. Для субъектов бизнеса моногородов Вольск и Петровск действует пониженная ставка - 2,12%. Для самозанятых граждан разработана программа предоставления микрозайма в сумме до 1 млн рублей по ставке 4,25% годовых».
Также значительно упрощены требования к получателям поддержки. Например, не проверяется наличие просроченной задолженности по налогам и сборам. Это не может стать причиной для отказа в поддержке.
За помощь благодарны
«28-й год на рынке и впервые взяли кредит под нормальные проценты, - высказался руководитель энгельсского предприятия по ремонту промышленного оборудования Евгений. - В этом году в Фонде брали микрозаем в сумме 2,5 млн рублей под 5,5% годовых на два года. Это было как раз накануне пандемии».
Организация выиграла тендер на ремонт станков. Но дело в том, что оплата производится по факту выполненных работ. А до тех пор необходимо платить людям зарплату, приобретать «железки», комплектующие, электронику, если придется. И на всё это требуются деньги.
«Мы собрали много бумаг, они тщательно проверялись, микрозаем не бесплатный, но выгодный: до этого мы брали кредит под 17%, - отмечает Евгений. - Если всё получится, тендер отработаем, рассчитаемся, будем и дальше обращаться за поддержкой».
Руководитель IT-компании Анатолий обращался в Фонд в прошлом и в этом году.
«По госконтракту деньги не всегда выплачивают сразу, - обозначил проблему собеседник. - А моя задача, как руководителя, обеспечить бесперебойную деятельность организации, зарплату сотрудникам. Вот и получается, что иногда необходим заем, который гарантирует стабильность работы, развитие. Его не дают бесплатно, это кредит, который необходимо вернуть с процентом, но это действительно помогает решить вопрос. Нам микрозаем выдали оперативно. В нашей ситуации время тоже было критическим фактором. Считаю, что помощь оказывается, и мы за неё благодарны».
Другая компания из Саратова воспользовалась антикризисной поддержкой и реструктурировала действующий микрозаем в размере 2,5 млн рублей. Это помогло предприятию, занимающемуся производством текстильных изделий, сохранить оборотный капитал и рабочие места.
Предприятие из Вольска по производству металлических дверей и окон также воспользовалось финансовой поддержкой Фонда: был предоставлен микрозаем по программе «Поддержка СМСП в моногородах» в размере 300 тыс. рублей по ставке 2,25% годовых сроком на два года на приобретение грузового автомобиля, чтобы расширить производство.
В этом году Фондом выдано 77 микрозаймов на сумму 112,8 млн рублей. Также на сегодняшний день Фонд предоставил отсрочку по уплате основного долга по 62 договорам микрозайма предпринимателям, оказавшимся в сложном финансовом положении из-за пандемии.
В случае нехватки залогового обеспечения предприниматели могут воспользоваться услугами Гарантийного фонда, который предоставляет поручительства в пользу предпринимателей до 50% суммы кредита, микрозайма, лизингового договора, банковской гарантии. Максимальная сумма предоставляемого поручительства - 25 млн рублей. С начала года Гарантийным фондом предоставлено 69 поручительств на 465 млн рублей.