«Уздечка» для коллекторов. Что нельзя делать кредиторам и их представителям
За 8 месяцев от югорчан поступило 356 обращений на незаконные действия кредиторов и их представителей. 28 из них были признаны обоснованными. Нарушителям назначили административные штрафы на 1 млн 420 тысяч рублей.
Три агентства на округ
Взять микрозайм до зарплаты стало также легко, как посмотреть ролик на youtube. В обоих случаях достаточно просто иметь под рукой телефон с интернетом. Однако вернуть такой займ не всегда просто, по разным причинам. Когда кредит становится проблемным, к заёмщику приходит коллектор... Шантаж, угрозы, поджоги и даже убийства – коллекторы для «выбивания» долгов часто использовали бандитские методы.
Чтобы защитить права и законные интересы должников при взыскании с них просроченной задолженности, в 2016 году в России был принят закон №230-ФЗ. Он заложил правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц и жёстко ограничил методы, которые коллекторы могут применять в отношении должников.
Был создан даже государственный реестр профессиональных коллекторских агентств. Например, на территории Югры зарегистрированы три коллекторских организации, которые официально включены в данный реестр. Другими словами, на сборщиков долгов накинули правовую «уздечку». А то, насколько она крепка – насколько законно работают коллекторы, – контролируют территориальные органы Федеральной службы судебных приставов России.
«Если вам звонят кредиторы из другого региона, обращаться с заявлением лучше по месту жительства. Сотрудники УФССП России по ХМАО - Югре могут направлять запросы в организации по всей России. На местах взаимодействовать с заявителем проще», – поясняет начальник отдела по ведению госреестра и контроля за деятельностью лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, УФССП по Югре Рашита Сайфулина.
Один звонок и два смс в сутки
С принятием закона официальные коллекторские агентства, по сути, превратились в колл-центры для обзвона должников, а выезды на дом практически прекратились. Каждый телефонный разговор теперь записывается и хранится в течение трёх лет. Коллекторам запрещено оказывать на собеседника психологическое давление, оскорблять его и уж тем более угрожать. «Взаимодействовать с родственниками, соседями, коллегами должника коллектор вправе, только если на это было дано согласие должника и третьего лица. Звонить можно с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. На смс-сообщения тоже есть ограничения. Их можно отправлять не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю, шестнадцати раз в месяц. Во время разговора коллектор должен представиться, предупредить, что ведётся запись, корректно обговорить возврат долга, – объясняет эксперт. – Психологическим воздействием считается ситуация, когда коллектор начинает давить на слабые стороны собеседника. Например, говорить: «Что же подумает ваш ребёнок, когда вам часто звонят кредиторы».
Просто данные совпали...
Психологическое давление и превышение допустимого числа телефонных звонков – стандартные нарушения коллекторов. Но бывают и другие. «В Урае был случай: персональные данные должника совпали с персональными данными другого гражданина. И ему начали звонить коллекторы, которые нашли номер в открытых источниках, что тоже незаконно», – рассказывает Рашита Сайфулина.
Впрочем, для взыскания долгов не всегда привлекают коллекторов. Микрофинансовые организации (МФО) могут сами звонить и встречаться с должником, отправлять ему смс-сообщения и письма. И, по статистике, именно эти организации чаще всего нарушают права граждан. За нарушения закона официальным коллекторским агентствам грозит штраф – от 50 до 500 тысяч рублей. Для так называемых «серых» коллекторов, которых иногда нелегально нанимают некоторые микрофинансовые организации, чтобы «выбивать» долги, штраф существеннее – от 200 тысяч до 2 млн рублей. За этот год в Югре было выявлено шесть случаев незаконной деятельности таких коллекторов.
Кто взял на меня кредит?
Югорчане чаще всего берут деньги в долг именно у микрофинансовых организаций. Это быстро, доступно и даже ходить никуда не надо. Всё можно сделать из дома, онлайн. Но, как показывает практика, обычно одним долгом дело не обходится. «Если проанализировать закредитованность перед МФО, редко когда у гражданина один долг. Например, сейчас мы рассматриваем жалобу от жительницы Сургута. У неё задолженность перед 36-ю микрофинансовыми организациями, однако она уверена, что нарушаются её права и законные интересы, потому что ей поступает очень много звонков. Нужно понимать, что закон ограничивает частоту взаимодействия в отношении каждого самостоятельного финансового обязательства должника. И в день ей, действительно, могут позвонить 36 раз», – разъясняет эксперт.
Доступность получения миникредита от МФО – хорошая почва для мошенничества. Аферисты оформляют на россиян займы, используя их персональные данные. Информацию обычно находят в интернете. О долге человек узнает, спустя время. «Подобный случай мошенничества был в нашем регионе. На женщину был оформлен микрозайм, который впоследствии был передан профессиональному коллекторскому агентству. Что самое интересное, при оформлении договора были указаны точные фамилия, имя и отчество, год рождения, адрес и другие данные. Не правильным был только номер телефона, – рассказывает Рашита Сайфулина. – Сургутянка написала заявление в полицию. Мы со своей стороны приняли все меры по восстановлению её прав и законных интересов. Договор был признан мошенническим. Звонки прекратились».
Эксперты советуют оставлять минимум информации при регистрации на различных сайтах и онлайн-сервисах.