Жительницу РТ обманули и мошенники, и банки, и юристы
«Я положила деньги в банк – и начались звонки от мошенников»
В декабре 2021 года учитель музыкальной литературы Нина Димитриева из Казани получила свою долю от продажи квартиры – около 800 тысяч рублей. Она пошла в отделение крупного банка в Дербышках и открыла вклад на эту сумму, на следующий день она положила еще 50 тысяч рублей на счет в этом же банке. Впереди была предновогодняя суета и праздники, но вместо них начался кошмар длиной в несколько лет.
Как только деньги оказались в банке, спокойная жизнь пенсионерки закончилась – тот день она вспоминает с дрожью в голосе. Ее телефон начали атаковать с неизвестных номеров.
«Я положила деньги в 10 утра, а к обеду мне уже позвонили, якобы из Москвы. По телефону мне полностью назвали мои паспортные данные, это очень сильно на меня подействовало. После этого мошенники сказали про то, что какой-то человек сейчас ездит с моей генеральной доверенностью. Мне сказали, что нужно срочно взять кредиты и перевести деньги, чтобы мошенник не смог оформить их за меня», – поделилась она.
Нину Димитриеву охватила паника, в этом состоянии она попыталась спасти свои деньги и начала следовать инструкциям мошенников.
«Я поехала в банк, там мне выдали кредит, – как выяснилось позже, в банке мою пенсию на бумагах завысили с 14 тысяч рублей до 20 тысяч, чтобы выдать кредит. Изначально мне должны были в нем отказать», – добавила Нина Димитриева.
Мошенники, постоянно оставаясь на связи, вели женщину по банкам, как по заранее проложенному маршруту. В следующем банке ей оформили кредит, указав в анкете доход уже в 70 тысяч рублей. Об этой фальсификации она узнала через несколько лет во время судебных разбирательств.
«Я приехала в следующий банк. Только назвала свою фамилию – мне сразу сообщили, что одобрен кредит на миллион рублей. По задаче мошенников я должна была брать кредит по 300 тысяч рублей. Я объясняла сотрудникам этого банка, что мне не нужен миллион, это много, но они уговаривали меня взять побольше», – рассказала женщина.
Таким образом, она взяла кредиты в пяти банках на общую сумму в 1,6 миллиона рублей. Нина Димитриева недоумевает, как бабушке с пенсией в 13 820 рублей могли дать такие большие займы? Финал этого спектакля наступил в крупнейшем банке Татарстана. Там Нине Димитриевой сказали правду: «Вы некредитоспособны, мы не можем выдать вам кредит».
Она тут же написала мошеннику, тот велел ей идти в банк, где она изначально открывала вклад, мол, там ей все объяснят.
«Я пошла к директору филиала первого банка, та с пугающим спокойствием подтвердила, что меня обманули мошенники, и отправила писать заявление в полицию. Я пошла и дала все показания. Дело о махинациях возбудили, но кредиты никуда не делись», – подытожила она.
Как только деньги оказались в банке, спокойная жизнь пенсионерки закончилась. Ее телефон начали атаковать с неизвестных номеров
Фото: © Рамиль Гали / «Татар-информ»
«Ко мне приезжали на работу, звонили коллегам и называли сумасшедшей»
Как только у Нины Димитриевой появились кредиты, начался самый настоящий телефонный террор. Звонки от банков и коллекторов превратили ее жизнь в ад, который длился с раннего утра до позднего вечера.
«С восьми часов утра и до десяти часов вечера звонки не прекращались. У меня со временем начали сдавать нервы, на уроки к детям я приходила уже измотанная. Помню, я вела урок музыкальной литературы, общалась с детьми, мне позвонили то ли представители банка, то ли коллекторы и начали убеждать, что я сумасшедшая», – вспоминает Нина Димитриева.
Чуть позже вышел закон о коллекторах, Федеральная служба судебных приставов оштрафовала один из банков на 200 тысяч рублей и на такую же сумму коллекторскую компанию за телефонный террор.
«Еще два банка привлекали к административной ответственности, также штрафовали отдельные коллекторские организации. Что только не вытворяли – уму непостижимо. Но банки не ограничивались звонками. Им, по всей видимости, нужна была информация о моем реальном доходе. Ведь кредиты они выдавали, даже не спрашивая, сколько я зарабатываю. Они начали настоящую охоту за этими сведениями, дойдя в своем рвении до музыкальной школы, где я преподаю», – рассказала она.
Звонки продолжились – теперь звонили близким, знакомым и коллегам Нины Димитриевой. В музыкальную школу звонили на вахту, искали номера телефонов ее коллег, спрашивали у них, сколько она зарабатывает.
«Представитель одного из банков и вовсе пытался незаконно проникнуть в музыкальную школу. Охрана, к счастью, его вовремя заметила и не пустила. Все банки уже поняли, что я знаю о махинациях с подписанием кредитных договоров, и им всем нужна была информация о моих доходах, чтобы как-то прикрыть свои нарушения», – сказала преподаватель.
Она не сдалась и не отчаялась, а начала писать обращения во всевозможные инстанции с просьбой разобраться в ситуации и оспорить кредиты. Дальше, по ее словам, начались годы судебных разбирательств.
«Сначала назначенные судьями заседания фактически не проводились и выносились определения о моей неявке на процесс. А проводившиеся судебные заседания проходили так: подписала кредитный договор – значит, виновата, и точка. Банки на заседания не являлись. Судьи даже не пытались изучить ситуацию: не истребовали уголовное дело или доказательства, собранные в нем, а иные неудобные доказательства они игнорировали. На мою сторону встала прокуратура Татарстана, они начали разбираться», – отметила Нина Димитриева.
Во время гражданских процессов в судах начали выявляться подозрительные схемы по выдаче кредитов
Фото: © Михаил Захаров / «Татар-информ»
«Потратила на юристов больше 400 тысяч рублей»
Во время гражданских процессов в судах начали выявляться, по ее словам, подозрительные схемы по выдаче кредитов.
«Веселье началось, когда судьи запрашивали у банков информацию о моих доходах, на основе которых мне одобряли займы. А потом начались чудеса: банки просто игнорировали запросы суда. Я даже писала в Центробанк, но и оттуда пришел ответ, что информации нет. Другой банк при оформлении на меня кредита указал в анкете, что других кредитов у меня нет. Хотя они прекрасно знали, что есть, и эти данные были у них на руках», – рассказала она.
Нина Димитриева обращалась за помощью к прокурору Советского района Казани Николаю Седову, а также к экс-заместителю прокурора Татарстана Алексею Заике.
«Они предложили мне пройти судебно-психиатрическую экспертизу. Я была одной из первых, кто это сделал. Прокурор Николай Седов подавал судебные иски, представления по вновь открывшимся обстоятельствам, но мы все равно проиграли процессы, за исключением взыскания неосновательного обогащения с тех, кто имел отношение к мошенническим действиям. Позже мы проиграли в разбирательствах, даже с нынешним прокурором Татарстана Альбертом Суяргуловым в шестом кассационном суде. Но эти процессы стали основой для последующих решений», – рассказала она.
С момента начала разбирательств в 2022 году и до начала 2025 года Нина Александровна пережила череду предательств со стороны тех, кто обещал ей помочь. Псевдоюристы, сменявшие друг друга, не столько помогали, сколько методично опустошали ее кошелек, оставляя без денег, без результата и создавая лишь видимость оказания услуг. У нее сменилось больше пяти представителей, на которых она потратила порядка 400 тысяч рублей.
Нина Александровна не сдалась и не отчаялась, а начала писать обращения во всевозможные инстанции с просьбой разобраться в ситуации и оспорить кредиты
Фото: © Дмитрий Шатров / «Татар-информ»
«Чтобы полностью изучить все обстоятельства и нюансы, у меня ушло около трех месяцев»
Переломный момент наступил, когда в разборки вступил юрист Тимур Гатин. Он устроился на работу в юридическую фирму «Правовая столица», ему отдали дело Димитриевой.
«Мне передали дело, сказали просто сходить на судебное заседание. Ничего не объяснили, никакой информации не было вообще, а я не привык так готовиться. Стал собирать информацию сам, связался с Ниной Александровной. Начал заявлять ходатайства, возражения в письменном виде. На тот момент судебные акты по первой инстанции уже были вынесены, это период примерно с августа по сентябрь прошлого года. Чтобы полностью изучить все обстоятельства и нюансы, у меня ушло около трех месяцев, так как в общей сложности было семь гражданских и одно уголовное дело. При этом документально было оформлено одно, а Нина Александровна рассказывала совершенно другое», – рассказал он.
Тимура Гатина поразило, насколько формально велась работа с Димитриевой до него, – не было оригиналов важных документов, даже не была составлена доверенность на представление ее интересов. Он начал с нуля и первым делом взялся за доказательства.
Параллельно началась война с собственной конторой. Как только Тимур Гатин понял, что юридическая фирма не собирается возвращать Димитриевой более 200 тысяч рублей за якобы оказанные услуги, он расторг договор и уволился. Нина Димитриева по его наставлениям написала заявление в полицию на юридическую фирму.
«Мне звонил руководитель фирмы и предложил вернуть 20 тысяч рублей, а за остальное судиться. Я ответила, что в суд с ними не пойду, потому что на них заведут уголовное дело. Тогда он предложил вернуть 90% суммы, но меня это уже не интересовало», – поделилась преподаватель.
По словам Тимура Гатина, на фирму было возбуждено уголовное дело, так как деньги от клиентов получали, но ничего не делали.
«Нину Александровну еще и принудительно заставили подписать акт выполненных работ под условием, что иначе ее не будут сопровождать. Она подписала, а услуга не была оказана. Меня самого просили заставить ее это сделать. Я им сразу сказал: "Ребята, я с вами работать не буду", – написал заявление и ушел. Ее после этого пытались шантажировать, но я ее подготовил, и она ничего не подписала. Сейчас директора фирмы и его подчиненного задержали, мы надеемся, что к июлю 2026 года уголовное дело направят в суд», – добавил он.
Ранее «Татар-информ» сообщал о том, что перед судом в Казани предстали двое юристов «Правовой столицы», которые обещали матери бойца СВО вывезти ее сына с передовой в тыл. За свои услуги они взяли с нее более полумиллиона рублей и требовали еще. Женщина платила, надеялась, пока не узнала, что ее сын погиб. Начала суда юристы Зайтун Батаев и Вадим Холкин ожидают в СИЗО. Стоит отметить, что Зайтун признал вину еще на этапе следствия, кроме того, он дал показания против своего подельника – генерального директора фирмы Вадима Холкина.
Нина Димитриева взяла кредиты в пяти банках на общую сумму в 1,6 миллиона рублей
Фото: © Владимир Васильев / «Татар-информ»
«Нотариусы, к которым я ранее обращалась, делали все скрытно, чтобы я потеряла имущество»
Пока шли гражданские разбирательства с банками, дело о мошенничестве, возбужденное в 2021 году, стояло на месте, хотя личности всех причастных были установлены.
«Их шестеро, все студенты одного возраста, знакомые между собой. Действовали из разных регионов, в Казани никто из них не проживает. Самое интересное, что деньги они переводили через расчетные счета, открытые для оплаты обучения. Поэтому я категорически не согласен, что это дропперы. Это непосредственные мошенники, действовавшие с умыслом. Однако за все время у них не собрали характеризующий материал: нет требований о судимости, запросов в диспансеры, допросов. За последний год, с того момента как я стал сопровождать Нину Димитриеву, минимум шесть раз дело приостанавливали и возобновляли», – рассказал Тимур Гатин.
Основной проблемой он считает то, что в одном из отделов полиции в Казани попросту не было следователей и работать было некому из-за нехватки кадров.
«Я обращался к заместителю министра внутренних дел России – начальнику следственного департамента с просьбой о создании межрегиональной следственно-оперативной группы. Но пока правоохранительная машина буксует, финансовые потери продолжаются. Общий ущерб от потери вкладов и кредитов уже превысил 2,5 млн рублей. Судебные приставы успели удержать с доходов Димитриевой более 400 тысяч рублей. Нотариусы в Москве, Нижнем Новгороде и Краснодаре в нарушение закона о нотариате, который разрешает выдавать исполнительные надписи в случае признания задолженности и при отсутствии споров относительно возникших обязательств, без уведомлений выставляли исполнительные надписи о взыскании задолженности по кредитному договору по указанию банков», – добавил Тимур Гатин.
Нина Димитриева возмущена, она называет подобную работу нотариусов преступлением, ведь по закону ее должны были уведомить об исполнительных надписях.
«Сначала покушались на пенсию, а потом приставы приехали ко мне на работу в музыкальную школу. Сейчас у меня списывают 50% зарплаты», – добавила она.
Одной из самых больших потерь пенсионерка называет насильственную продажу автомобиля за долги. Женщина узнала обо всем постфактум, когда пыталась добиться приостановки исполнительных производств на время судов над мошенниками.
«Я приходила в банк, просила не продавать машину. Приходила к судебным приставам, говорила им о том, что возбуждено дело о мошенничестве. Мы писали ходатайства нескольким судьям, но они разрешили продажу. Машину продали через организацию, которая еще и продала ее в два раза дешевле. А теперь мне звонят странные люди из банка и предлагают заплатить 88 тысяч рублей, чтобы закрыть долг в 648 тысяч», – добавила она.
Тимур Гатин отметил, что в планах у них подать претензии и к нотариусам. По его словам, они не имели права выдавать исполнительные надписи, если в это время шли споры и было возбуждено уголовное дело.
На сегодняшний день Нина Димитриева и Тимур Гатин выиграли четыре дела из пяти. Три кредитных договора признаны недействительными, по ним больше нет удержаний. Одно решение о взыскании еще в силе, а по последнему банку Советский суд Казани недавно отменил старый вердикт и назначил пересмотр по вновь открывшимся обстоятельствам на июнь. Впереди их ждет процесс по распределению на банки судебных расходов, понесенных Ниной Димитриевой.
Тимур Гатин считает, что в этой истории сошлось всё: мошенники, банки, грубо нарушавшие процедуры выдачи кредитов, нотариусы, скрытно штамповавшие незаконные исполнительные надписи
Фото: © Дмитрий Шатров / «Татар-информ»
«Тысячи бабушек рискуют стать загнанными в угол должниками»
Тимур Гатин считает, что кошмар, в который попала Нина Димитриева, стал реальным, потому что существует пробел в законодательстве по подобным делам.
«Относительно вопросов по данной категории дел нет разъяснений, комментариев или чего-то подобного со стороны Генеральной прокуратуры РФ, Президиума, Пленума Верховного Суда России. Нет законодательной базы со стороны госорганов власти. Это пробел в законодательстве, который напрямую влияет на судьбы людей. Но эти вопросы, видимо, не затрагивают интересы тех лиц, которые в состоянии принять такое решение. Они даже не понимают, насколько эти вопросы существенны для значительного количества населения страны», – рассказал он.
Отдельного внимания заслуживает позиция юриста по роли нотариусов и банков в этой истории. Тимур Гатин уверен, что без их прямого участия и грубых нарушений закона трагедии такого масштаба не случилось бы.
«Меня больше всего поразило в этой истории, что когда Нина Александровна попыталась перевести деньги мошенникам со своего счета еще в день взятия кредитов, система первоначального банка эту операцию заблокировала. И тогда вмешался сотрудник этого отделения – начальник территориального офиса банка перевел кредитные деньги с одного счета на другой, и со второго счета платеж мошенникам прошел. Нина Александровна понятия не имела, что такое вообще можно провернуть», – добавил он.
Самая странная деталь истории в том, по его словам, что мошенники после отказа в выдаче кредита в шестом банке направили ее за разъяснениями ситуации именно к сотруднику первоначального банка, где она открывала вклад. Который и переводил деньги со счета на счет.
«Мы считаем, что эти действия изначально могли быть пресечены непосредственно службой безопасности банка либо вышестоящим руководством. Проанализировали ситуацию, у нас возникли подозрения, что они являются соучастниками этих событий. Мы указали на это сотрудникам правоохранительных органов. В прошлом году Нина Димитриева пришла в этот же офис, уже к новому руководителю за детализацией операций. Новая начальница подтвердила: по текущим указаниям Центробанка такие операции являются как минимум сомнительными. Да, методические рекомендации ЦБ, ужесточившие контроль, заработали позже момента взятия кредитов, но они действовали и на тот момент. Предотвратить хищение было реально», – рассказал он.
Как заключил юрист Тимур Гатин, в этой истории сошлось всё: мошенники, действовавшие с полным осознанием и умыслом, банки, грубо нарушавшие процедуры выдачи кредитов и покрывавшие свои махинации, нотариусы, скрытно штамповавшие незаконные исполнительные надписи, и правоохранительная система, которая из-за нехватки кадров за пять лет не смогла допросить установленных фигурантов.
«Пока высшие судебные инстанции не сформулируют четкую позицию по таким делам, тысячи таких же бабушек рискуют в одночасье превратиться из добросовестных граждан в загнанных в угол должников», – сказал он.