Как сельская ипотека оказалась «городской»
В Татарстане второй год реализуется пятилетняя госпрограмма «Комплексное развитие сельских территорий», задачей которой является поддержка села. Эту программу по поручению Президента страны Владимира Путина подготовил Минсельхоз России, и, соответственно, региональные аграрные ведомства являются её кураторами и главными распорядителями средств бюджета на местах.
Основные цели программы в федеральном масштабе – сохранение доли сельского населения в общей численности населения России на уровне не менее 25,3 процента, достижение соотношения благосостояния сельского и городского домохозяйств до 80 процентов, а доли общей площади благоустроенных жилых помещений на селе – до 50 процентов. То есть уровень жизни в деревне по основным показателям должен быть ниже городского не более чем на 20 процентов, а каждое второе жильё – идентично по комфортности городскому.
Татарстан сегодня лишь с натяжкой можно назвать сельским регионом: население аграрных территорий в республике не превышает 23 процентов от общей его численности. Таким образом, об уровне 25,3 процента пока можно только мечтать, тем более, что каждый год сельчан у нас становится примерно на три тысячи меньше.
Каковы же шансы всё-таки улучшить нынешние показатели? Основной надеждой являются проекты, направленные на улучшение жилищных условий в деревне, и речь идёт в первую очередь о сельской ипотеке, которая является частью соответствующей федеральной программы. Её ключевой особенностью является беспрецедентно низкая процентная ставка по кредиту – от 0,1 до 3 процентов годовых. Банки здесь ничего не теряют, ведь государство компенсирует им недополученную маржу.
Условно ипотека распространяется на деревни, сёла, посёлки и города, численность которых не превышает 30 тысяч человек. Но это не значит, что ею не может воспользоваться городской житель. И в этом, как выяснилось, слабая сторона этой программы.
По данным Минсельхозпрода Татарстана, в 2020 году по программе «Сельской ипотеки» было выдано 1600 кредитов на 3,6 млрд рублей. И большая их часть досталась… горожанам. Увы, сельская ипотека оказалась весьма популярной именно у жителей столицы, которые решили купить или построить жильё в пригородных Пестречинском, Лаишевском и Высокогорском районах. Из-за ажиотажного спроса лимиты субсидий, предусмотренные на 2021 год, были моментально исчерпаны, и банки уже в феврале прекратили выдачу денег.
О том, что при всей популярности программы к ней возникает много вопросов, говорили и участники круглого стола, который прошёл в региональной приёмной «Единой России» на базе Оперативного центра по работе с обращениями граждан. По словам главы Мамадышского района Анатолия Иванова, сельская ипотека практически не дошла до них. Такая же картина и в других периферийных районах республики.
«К сожалению, мы не участвовали в формировании программы сельской ипотеки – этим занимались Минсельхоз и Россельхозбанк, – говорит депутат Государственной Думы Ильдар Гильмутдинов. – И надо сказать, изначально было задано не совсем правильное понимание содержания программы. В итоге получилось, что хотели программу для села, а она оказалась для тех, кто живёт в городе».
Условно ипотека распространяется на деревни, сёла, посёлки и города, численность которых не превышает 30 тысяч человек. Но это не значит, что ею не может воспользоваться городской житель. И в этом, как выяснилось, слабая сторона этой программы
К слову, для того, чтобы каким-то образом обеспечить преференции сельчанам, с 2021 года были обновлены требования к кредитному договору. Под запрет выдачи сельской ипотеки попали таунхаусы и многоквартирные дома выше пяти этажей. Заёмщиков обязали в течение полугода с момента регистрации сделки в Росреестре прописываться в приобретённом или построенном жилом помещении. В ином случае банку дали право в течение двух лет с момента получения кредита пересмотреть ставку по ипотеке в сторону увеличения. Но обязательная регистрация на селе не пугает горожан, ведь в этом случае они даже получают немало льгот – начиная со скидок по автострахованию (снижается коэффициент), заканчивая возможностью участия в различных госпрограммах. Правда, им придётся участвовать в программе самообложения, но хотя бы таким образом они будут содействовать развитию сельских территорий.
Таким образом, новые требования к кредитованию не снизили интереса к программе: банки и потенциальные заёмщики ждали «продолжения банкета». Татарстанский филиал Россельхозбанка получил дополнительное финансирование, и 18 июля на сайте Минсельхозпрода Татарстана появилось сообщение о возобновлении выдачи кредитов. Однако когда корреспондент «РТ» поинтересовалась, можно ли подать заявку, оказалось, что Россельхозбанк их не принимает. «Объём субсидий на сегодня исчерпан», – сообщила женщина-бот по телефону 12 августа.
Итак, сельская ипотека показала свою недостаточную эффективность и при существующем раскладе ведёт к формальной дезурбанизации, не выполняя одну из главных своих задач – улучшение жилищных условий сельчан. Будет ли эффект от неё в дальнейшем?
В общем-то пока определённо ответить на этот вопрос нельзя, необходимо время. Но кое-что предположить можно.
Согласитесь, слишком оптимистично было бы утверждать, что столичные жители, купившие второе (не путать со вторичным) жильё в том же Пестречинском районе, побросают в городе свою работу и окунутся в сельский уклад жизни. Агробизнес от сельской ипотеки, таким образом, вряд ли выиграет, ведь формальный переезд горожан в село не решает кадровую проблему АПК, не увеличивает в сельских поселениях количество рабочих мест и в целом не «содействует занятости сельского населения». Хотя, конечно, можно и помечтать, что найдутся отдельные сознательные, социально ответственные граждане, которые, переехав в деревню из города, наладят здесь какое-нибудь новое производство.
И ещё. На данный момент непонятно, что будет со ставками по сельской ипотеке после 1 января 2026 года, когда действие программы закончится. Если её не пролонгируют или изменят условия, субсидирование может быть прекращено. Также неизвестно, что будет, если в бюджете кончатся деньги на осуществление данной программы. Правда, в постановлении Правительства РФ №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» сказано, что в случае отмены субсидирования ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки Центробанка. И то благо. Вспомним: кредиты выдаются на срок до 25 лет…
И всё-таки, несмотря ни на что, хочется надеяться, что госпрограмма даст положительные результаты. Потому что тысячи сельчан, по-прежнему остающихся в деревне, заслужили помощь и поддержку от государства.