Как правильно распоряжаться деньгами

Согласно данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) индекс самооценки материального положения россиян составил 51 п., что на 3 п.п. больше, чем в предыдущем месяце. При этом более половины опрошенных выражают беспокойство по поводу экономической ситуации.

В современных условиях одними из самых волнующих вопросов являются сохранение и защита своих сбережений. Рассмотрим, как планировать расходы, на что обращать внимание при выборе банка, насколько актуальны вклады и какие существуют альтернативные инструменты накопления средств.

Вести учет и формировать «подушку финансовой безопасности»

Специалисты рекомендуют вести ежедневный учет всех расходов. Для этого можно использовать готовые решения, которые есть в интернете, например, «1C-Деньги», «EasyFinance» и другие, либо создать удобную именно для вас систему самостоятельно в программе Microsoft Excel или аналоге. Такой подход позволит понять, на что вы тратите деньги, сделать прогноз будущего поведения и найти возможности для оптимизации.

Спланируйте свой бюджет на год, на ближайший месяц, неделю. Определите финансовые цели, посчитайте их будущую стоимость и найдите подходящий для вас темп движения к ним. Это поможет определить границы дозволенного для бюджета.

Целесообразно сформировать «подушку финансовой безопасности». Лучше, чтобы ее размер соответствовал трехмесячной норме ваших расходов. Вы можете откладывать процент от дохода, экономить (транспорт, питание, бонусные программы, отдых, одежда и прочее), грамотно управлять кредитной нагрузкой. Сохранить и приумножить накопления помогут финансовые инструменты банка.

Грамотно выбрать банк

Выбирая банк-партнер, убедитесь, что он является участником системы страхования вкладов. Хорошо, если он включен Банком России в список системно значимых кредитных организаций. В него входят кредитные организации, на долю которых приходится более 60% совокупных активов банковского сектора страны. Также надежность финансовой организации может быть подтверждена кредитными рейтингами международных и российских рейтинговых агентств.

Вклад или сберегательный счет?

Базовый финансовый продукт, с которым знаком практически каждый – это классический вклад. Он всегда был инструментом для сохранения свободных средств и получения гарантированной доходности в виде процентов. Если вы только начинаете формировать свой капитал, именно депозит может стать тем инструментом, который позволит создать финансовую базу на будущее. У владельца есть возможность пополнять депозит или снимать средства до окончания его срока, в зависимости от выбранной программы. Для некоторых категорий своих клиентов, например, премиальным или зарплатным, банки могут предлагать специальные условия размещения средств. Иногда при открытии вклада через интернет-банк или мобильное приложение могут предоставляться дополнительные преимущества, такие как сниженная минимальная сумма вклада, более высокая ставка и иные возможности. В Росбанке, например, существует надбавка к процентной ставке по вкладу, открытому онлайн.

В ситуации, когда не всегда понятно, каким образом будет развиваться рынок и когда, в каком объеме могут потребоваться накопления, одним из самых удобных инструментов является сберегательный счет. Этот финансовый инструмент по своей сути схож с традиционным депозитом, однако он предлагает гораздо более гибкие условия по снятию средств и сохранению процентного дохода. Можно в любое время осуществлять снятие и пополнение счета. Выплата процентов производится ежемесячно. Такой счет является идеальным инструментом финансового планирования. На нем можно аккумулировать большие суммы без привязки к карте и это обеспечивает дополнительную защиту от возможных мошеннических операций. Кроме того, как правило, процент на остаток по сберсчетам выше, чем процент на остаток по текущему счету. Например, #МожноСЧЁТ Росбанка дает возможность получить до 7% годовых.

Альтернативные решения

Клиенты Росбанка, которым интересны альтернативные решения для получения дохода, выбирают также структурные продукты, такие как накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

НСЖ дает клиенту возможность копить дисциплинированно, выбрав комфортную сумму для регулярного пополнения в течение длительного срока. Цель накопления может быть любая: оплата образования ребенка, покупка машины или квартиры, открытие бизнеса. При этом клиенту гарантируется финансовая поддержка при непредвиденных обстоятельствах: жизнь клиента застрахована на сумму, значительно превышающую размер взносов. Средства инвестируются исключительно в инструменты с фиксированной доходностью, поэтому приносят постоянный и гарантированный доход. Как правило, это депозиты или облигации федерального займа.

ИСЖ позволяет инвестору получить потенциально высокую доходность при росте рынка и не потерять средства, если тенденции на рынке изменятся. Вложенные средства распределяются между консервативными инструментами (облигации федерального займа, депозиты) и инвестиционными инструментами с более высоким уровнем риска (акции, иные облигации, производные финансовые инструменты). ИСЖ позволяет получить доступ к инвестициям в мировую экономику и при этом защитить свой капитал от любых колебаний рынка - страховая компания гарантирует, что 100% вложенных средств будут возвращены по окончании договора страхования. ИСЖ одновременно позволяет оформить налоговый вычет (для программ сроком от 5 лет). Он также дает юридические преференции и страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций. Выплаты по программе инвестиционного страхования жизни при наступлении страхового случая не облагаются налогом на доходы физических лиц.

Оба продукта, ИСЖ и НСЖ, являются страховыми, с гарантированным капиталом. Это означает, что при заключении договора клиенту уже известно и гарантировано, сколько из внесенных им средств вернется по окончании срока. Часть продуктов позволяет также получить инвестиционный доход («заработать»), но его наличие и размер не является гарантированным. Консультанты Росбанка помогают клиентам подобрать оптимальное решение по подходящему виду продукта в каждом конкретном случае, учитывая информацию о доходе инвестора, социальном статусе, размере свободных денежных средств, личных целях, горизонте планирования.

Таким образом, существует широкий спектр инструментов для накопления и сохранения сбережений. При грамотном подходе каждый может найти подходящий вариант и воплотить в жизнь намеченные планы.

По всем возникающим вопросам можно обратиться к специалистам банка по телефону: 8 (800) 200-54-34 (звонок бесплатный в регионах присутствия банка). Для связи с отделением в Сыктывкаре звонить по телефону 8 (8212) 216-612. Всю информацию по интересующим продуктам вы можете найти на сайте.

Партнерский материал