Из первых рук: итоги 21 апреля 2021 года
Бухгалтеры бывают трех категорий: «от Бога», «ну, с Богом», «не дай Бог…». И сегодня в нашей стране их неофициальный, но профессиональный праздник. Редакция «Выберу.ру» всегда за точность, поэтому напоминаем, что международные бухгалтеры отмечают свой день 21 ноября. А еще, все мы ежедневно – персональные бухгалтеры личного бюджета. Но вот в чем мы точно уверены – у наших ньюсмейкеров специалисты бухучета «уровня Бог». Иначе мы бы не получали столько интересной информации от банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
В Банке ЗЕНИТ объем операций, проведенный в марте 2021 года через СБП, составил 1,07 млрд рублей, что на 17% больше показателей февраля. Всего за 3 месяца 2021 года клиенты совершили 495 тыс. денежных перечислений на сумму 2,8 млрд рублей. Средний чек — 5676 рублей. В первом квартале 2021 года темп роста входящих операций был выше исходящих. Так, в марте объем поступивших денежных средств увеличился по сравнению с январем на 56%, в то время как объем перечисленных в другие банки за тот же период вырос только на 31%. При этом количество входящих операций выросло на 69% против 61% исходящих. Средний чек переводов практически одинаковый и составляет свыше 5 тыс. рублей.
При поддержке Банка ЗЕНИТ, Фонда президентских грантов, Департамента культуры города Москвы и творческой школы «Мастер-класс» состоится концерт стипендиатов Благотворительного фонда «Новые имена» им. Иветты Вороновой. Мероприятие пройдет 24 апреля 2021 года в Московской государственной консерватории им. П. И. Чайковского. Банк ЗЕНИТ поддерживает проекты творческой школы «Мастер-класс» с 2000 года, в тесном взаимодействии со школой занимается организацией и поддержкой различных культурных проектов в сфере музыкального и изобразительного искусства, помощи юным талантливым музыкантам и художникам России. С 2019 года совместно с Фондом «Новые имена» участвует в организации и проведении Международной летней творческой школы в г. Суздале.
Абсолют Банк открыл 25 дистанционных точек по выдаче ипотеки. Банк продолжает активно развивать проект по дистанционной выдаче ипотеки на территории партнеров – застройщиков и агентств недвижимости, подключенных к своей цифровой платформе. За первый квартал 2021 года было открыто 25 удаленных рабочих мест и выдано более 132 миллионов рублей на покупку жилья, что уже составляет 44% от суммы прошлогодних выдач в рамках проекта УРМ. География партнерской сети пополнилась новыми городами: Муром, Анапа, Нефтекамск, Арзамас, Йошкар-Ола, Евпатория, Великий Новгород, Сургут, Ижевск, Тобольск, Новоуральск, Курган, Липецк, Нефтеюганск, Кострома, Тобольск и другие. На сегодняшний день Абсолют Банк открыл более 120 УРМ в 60 регионах городах России. Сделки совершаются даже в тех регионах, где нет офисов Банка. Цифровая платформа Абсолют Банка еще до начала пандемии позволила перевести оформление ипотечной сделки «на удаленку» - от момента подачи заявки до подписания договора. Механизм отработан: клиент по онлайн заявке на кредит получает ответ за несколько минут, формируется пакет документов и подписывается кредитный договор. Сделка происходит в офисе партнера – в агентстве недвижимости или строительной компании за несколько часов. В конце 2020 года территории партнерской сети Абсолют Банк запустил дополнительный сервис по электронной регистрации сделок с недвижимостью.
Количество выданных в I квартале автокредитов выросло на 12%. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки выдали в I кв. 2021 г. 184 тыс. автокредитов, что на 12% больше, чем в первом квартале прошлого года. За март россияне взяли 74 тыс. кредитов на покупку автомобиля – за всю историю банковского сектора большее количество кредитных автомобилей было продано лишь в июле 2020 года (75 тыс.). Среди 30 регионов, лидирующих по количеству выданных за I кв. 2021 г. автокредитов, наибольший рост выдач автокредитов был в Новосибирской (+40%), Калужской (+29%) и Иркутской (+25%) областях. Сокращение выдач – в Пермском крае (-1%), Волгоградской области (-2%), Татарстане, Башкортостане и Самарской области (по -3%). В Москве выдачи выросли на 15%. Как комментируют в ОКБ, количество выданных автокредитов показывает высокие темпы роста на фоне нескольких факторов. Во-первых, сократился дефицит, который ранее сильно сдерживал автокредитование, – в салоны завезли автомобили почти всех брендов. Во-вторых, спрос со стороны населения вырос на фоне опасений ослабления рубля и дальнейшего роста цен на автомобили. В-третьих, начинает действовать сезонный фактор, так как часть потребителей предпочитает покупать автомобиль именно весной.
Банк Русский Стандарт составил рейтинг российских городов по расходам на транспорт в I квартале 2021 года. Банк изучил особенности расходов россиян на транспорт в I квартале 2021 года в зависимости от региона. Помимо Москвы и Санкт-Петербурга, чаще всего по картам банка россияне оплачивали транспортные расходы в Казани и Екатеринбурге. Аналитики Банка Русский Стандарт изучили, как изменился спрос на такси, АЗС и городской транспорт спустя год после пандемии. Помимо двух самых крупных российских мегаполисов, Москвы и Санкт-Петербурга, которые традиционно являются лидерами по числу операций по картам банка, топ-5 городов в зависимости от количества покупок в категории «транспорт» (такси, АЗС и общественный транспорт) в I квартале 2021 года выглядит следующим образом: Казань (средний чек – 341 руб.); Екатеринбург (351 руб.); Саратов (213 руб.); Новосибирск (553 руб.); Воронеж (319 руб.). В I квартале 2021 года общий объем операций по картам банка при оплате общественного транспорта уменьшился на 23% относительно аналогичного периода прошлого года. Средний чек одной покупки составил 139 руб. Объем операций по оплате такси вырос на 11%. А средний чек одной покупки составил 275 руб. Исключая две столицы, средний чек: Екатеринбург — в 110 руб.; Челябинск – 186 руб.; Пермь – 167 руб.
МИнБанк улучшает условия по базовой линейке депозитов в корпоративном сегменте. Так, например, при размещении денежных средств онлайн на срок от 181 до 365 дней с использованием системы ДБО ставка по депозиту может составить 4,73% годовых. Доходность депозитов зависит от срока, суммы и условий выплаты процентов. Разместить депозит корпоративные клиенты могут как в системе ДБО «МИнБанк Бизнес-онлайн», так и обратившись в любое отделение Банка. При размещении денежных средств в депозиты в рамках базовой линейки, клиенты могут выбрать как срок и сумму депозита, так и условия выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока.
Банк ДОМ.РФ предлагает бесплатное обслуживание карт Ситибанка в рамках пакета услуг «Премиум». Бесплатный период до 12 месяцев доступен держателям карт Citi Priority или Citigold. Осуществить переход на обслуживание в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн — необходимо заполнить заявку на оформление карты пакета услуг «Премиальный» на сайте с указанием промокода «Citi Priority» или «Citigold». Это можно сделать также в отделении банка, предъявив действующую карту Citi Priority или Citigold. Как рассказали в Банке ДОМ.РФ, уход любого банка с рынка — лишний стресс и неудобство для его клиентов. Мы решили предложить клиентам Ситибанка комфортный и выгодный переход на обслуживание в наш банк в связи с объявлением банка о сворачивании розничного бизнеса. При этом все привилегии и преимущества нашего премиального пакета в течение периода бесплатного обслуживания будут доступны клиентам в полном объеме, без каких-либо ограничений. Для карт пакета услуг «Премиальный» предусмотрено бесплатное снятие наличных в любых банкоматах в России и за рубежом, повышенное начисление процентов по вкладам, а также программа лояльности с кешбэком до 10% в наиболее популярных категориях. С помощью карт можно обменивать валюту по уникальному курсу, максимально приближенному к биржевому — с разницей всего в 5 копеек по долларам и евро, без брокерского счета и дополнительных затрат на его обслуживание. Премиальные клиенты банка получают привилегированное обслуживание с персональным менеджером, а также неограниченный доступ в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов, страхование для выезжающих за рубеж. В пакет услуг также входят дистанционная юридическая и налоговая поддержка, круглосуточный консьерж-сервис, подписка на деловые СМИ.
Частота обращений клиентов «АльфаСтрахование» в возрасте 21-25 лет на линию психологической поддержки компании в 2020 г. выросла на 6% по сравнению с 2019 г. Также на 9% возрос спрос на психологическую помощь со стороны 41-45 летних клиентов. По данным экспертов компании, почти половина (45%) пользователей линии психологической поддержки от «АльфаСтрахование» в 2020 г. возвращалась к психологам за повторной консультацией. Эта цифра выросла в 2,6 раза по сравнению с 2019 г. Также в 2020 г. значительная доля клиентов (65%) обращалась к специалистам по психологической помощи более 3-х раз. Основная часть клиентов линии – женщины, однако в 2020 г. мужчины стали обращаться на 3% чаще по сравнению с прошлым годом. В 2020 г. запросы на линию стали чаще поступать через сайт (31% против 25% в 2019 г.). Однако 69% клиентов для общения с психологами по-прежнему выбирают телефон. Статистика по обращениям из Москвы и регионов в 2020 г. осталась неизменной: 42% пришлось на столицу и область и 58% – на регионы. Максимальное количество региональных обращений поступило из Санкт-Петербурга (15%), Казани (9%), Новосибирска (5%), Екатеринбурга и Краснодара (по 3%), Самары (1%). Пик обращений в 2020 г. был в период самоизоляции — в апреле и мае поступило по 11% обращений от общего числа в течение года. Также стабильно высокая обращаемость (8-9%) наблюдалась в июне, июле и с сентября по декабрь. Минимальная обращаемость (6%) была в августе.
Москвичи могут оформить еще один страховой продукт по подписке в Сбере. В мобильном приложении СберБанк Онлайн появился второй страховой продукт по подписке. Это программа «Сбереги финансы» дочерней компании Сбербанка «Сбербанк страхование», которая позволяет защитить деньги на всех счетах и картах банка. До конца года в СберБанк Онлайн подписными станут все рисковые продукты «Сбербанк страхование». Модель подписки позволяет подключать страховую защиту на тот период, когда она необходима. Стоимость годовой программы можно оплатить сразу либо разделить на ежемесячные платежи. В банке рассказали, Вв 2020 году почти полмиллиона москвичей защитили деньги на счетах и банковских картах со страховым продуктом от Сбера, а в первом квартале 2021 года программой воспользовались 110 тыс. жителей столицы. Оформить подписку на обе программы можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн. По программе «Сбереги финансы» оплата осуществляется ежемесячно или ежегодно, по программе «Защита от травм» — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Заявить о страховом событии по обеим программам можно дистанционно — в мобильном приложении СберОсмотр. По продукту «Сбереги финансы» заявление также можно подать в СберБанк Онлайн. Основное покрытие программы «Сбереги финансы» предусматривает защиту от самых распространенных рисков несанкционированного списания денег (в том числе, если они были списаны с помощью вирусов, в результате кражи данных карт, при использовании незащищенного wi-fi). В расширенный пакет включены риски кражи наличных, личных вещей, документов, ключей, оплаты расходов, если на имя клиента без его ведома взят кредит. По одному полису страхуются деньги на всех счетах клиента в Сбере, включая вклады, депозиты, кредитные и дополнительные карты. Застрахованной картой можно расплачиваться за рубежом: защита действует по всему миру.
Вклад «Новые возможности» в Банке Акцепт для тех, кто интересуется получением повышенной прибыли. Банк Акцепт предлагает вклад «Новые возможности» с повышенной ставкой до 6,5% годовых. Вклад предполагает заключение договора Накопительного или Инвестиционного страхования жизни. За несколько лет вы сможете накопить крупную сумму. Дополнительным бонусом станет повышенный процент по депозиту и возможность получения налогового вычета. Условия: процентная ставка – до 6,5% годовых; сумма вклада – от 50 000 руб; срок – 367 дней.
С 20 апреля Газпромбанк повысил процентные ставки по вкладам «Для сбережения», «Газпромбанк — Бизнес» и «Для первых». По базовому вкладу «Для сбережения», который можно открыть на индивидуальный срок от 91 до 1097 дней, процентные ставки увеличены на 0,2-0,5 п. п. Максимальная ставка 5,3% годовых распространяется на суммы от 1 млн рублей при размещении средств на срок 732 1097 дней, если клиент открывает вклад в «Интернет-банке» или через мобильное приложение «Телекард 2.0». Пополнение и снятие средств по данному вкладу не предусмотрены. Остальные ставки варьируются с 4,3% до 5,2% годовых в зависимости от срока размещения средств и суммы депозита. По вкладу «Газпромбанк — Бизнес», который предусматривает возможность пополнения и снятия средств, ставки выросли на 0,4-0,5 п. п. Максимальная процентная ставка 4% установлена при размещении средств от 1 млн рублей на срок 271 — 366 дней, если клиент открывает вклад в «Интернет-банке» или через мобильное приложение «Телекард 2.0». Кроме того, по депозиту «Для первых» ставки выросли на 0,7 п. п. до 4,7%-4,9% годовых в зависимости от срока размещения. Этот вклад только для новых клиентов Газпромбанка можно открыть на 91, 181 или 270 дней.
Райффайзенбанк снижает ставку льготной ипотеки до 5,69%. Банк вновь снижает ставку для программы «Ипотека с господдержкой 2020» на 0.2 п. п. Теперь она составляет 5,69%. Предложение распространяется на покупку жилья в новостройке. Льготная ставка сохранится на весь срок кредитования. В банке отмечают, что даже несмотря на повышение ключевой ставки, рады предложить выгодные условия клиентам. При этом ипотека в Райффайзенбанке — это не только удобные ставки, но и комфортное обслуживание в течение всего срока кредита. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 6 млн рублей в других регионах страны. Оставить заявку на «Ипотека с господдержкой 2020» просто на сайте или в мобильном приложении банка. Решение будет готово в течение дня и действительно ещё три месяца.
Центр макроэкономического анализа Альфа-Банка подготовил ежедневный аналитический обзор рынка. Вчера мировые рынки акций снижались, так как рост случаев Covid спровоцировал уход от риска. Рост случаев Covid по всему миру вызывает опасения у инвесторов и нейтрализует сильную макроэкономическую статистику США и Китая, а также сильные финансовые отчетности корпоративного сектора за 1К21. Российский рынок акций вчера шел вниз, однако его снижение было не столь резким, как у европейских аналогов – по итогам дня индекс РТС опустился на 1,4% до 1 455 пунктов, тогда как индекс Московской биржи снизился на 0,6% до 3 552 пунктов, что, впрочем, не помешало спросу инвесторов на акции металлургических компаний. Курс рубля по итогам дня не изменился и составил 76,83 руб./долл. Цены на нефть были волатильны, однако ближе к концу торговой сессии восстановились (Brent -0,7% до 66,57 долл./барр.). Сегодня российский рынок акций открылся ростом: Российский рынок акций сегодня на открытии растет, так как reflation trade стимулирует уход инвесторов в циклические активы. Мы ожидаем, что сегодня рост компаний горно-металлургического и финансового секторов продолжится. Послание президента Путину Федеральному собранию – главное событие сегодняшнего дня. Давление на акции технологического сектора и компаний, выигравших от онлайн-спроса в период карантина, может продолжиться после того как Netflix представил слабые данные по росту подписчиков на свой стриминговый киносервис, что привело к снижению акций на 11% после закрытия торгов. Инвесторы, по всей видимости, и сегодня будут придерживаться осторожных стратегий: американские фьючерсы указывают на снижение на открытии, цены на нефть также снижаются на фоне опасений по поводу роста случаев Covid по всему миру.