Перед выдачей автокредитов банки теперь запрашивают подтверждение доходов

Начиная с января 2026-го, финансовые организации лишаются права применять внутренние скоринговые системы при определении среднемесячного заработка клиента. Регулятор вводит запрет на использование сведений о доходах, которые человек самостоятельно указывает в заявке на автомобильный кредит. Теперь обязательным становится документальное подтверждение финансового положения: либо через электронный профиль на портале Госуслуг, либо посредством налоговой справки 2-НДФЛ. Проблема имеет двоякий характер: инфраструктура пока не адаптирована для того, чтобы банки работали только с информацией о заработках из электронного профиля при проверке кредитоспособности. Плюс ко всему, определенная категория работников по-прежнему получает неофициальную зарплату. Это нововведение может привести к потере почти половины - около 40% - возможных клиентов кредитных учреждений. Согласно аналитике НСФР, представители автомобильной индустрии фиксируют следующие показатели: кредитные схемы используются при покупке 79% машин зарубежного производства, включая собранные на территории страны, тогда как российские автомобили приобретаются с привлечением заемных средств в 60-65% случаев. Финансовые организации планируют усилить проверку финансовой состоятельности потенциальных заемщиков, что приведет к замедлению рассмотрения запросов и уменьшению количества положительных решений по кредитным продуктам. Период адаптации к новым условиям регулирования в начале 2026 года может спровоцировать временное сокращение объемов автомобильного кредитования. Среди документов, которые можно представить, – выписки с пенсионных счетов, справки о налоговых отчислениях граждан, данные о зарплате из банковских выписок, а также подтверждения от работодателя о размере получаемого дохода. Помимо этого, появится возможность подтвердить свои доходы в электронном формате через портал Госуслуг без бумажных документов. При совпадении информации финансовая организация обязана направить соответствующий запрос и учесть полученные сведения. Изменения повлияют, главным образом, на структурные сдвиги в спросе, а не на ужесточение условий как таковое. Заемщики, получающие серые или нерегулярные доходы, на определенное время окажутся вне системы кредитования, в то время как возрастет количество клиентов с официальными источниками дохода и более ответственным отношением к финансовым обязательствам. Финансовые учреждения продолжат упрощенную процедуру для получателей зарплатных карт: информация о доходах будет формироваться в автоматическом режиме через зарплатные программы. Остальным претендентам на кредит предстоит предоставлять различные подтверждающие бумаги: документы по банковским формам, налоговые декларации 2-НДФЛ, справки из Социального фонда России. «В ближайшее время произойдет рыночная адаптация. Автомобильный бизнес совместно с финансовым сектором сконцентрируется на разработке комплексных решений, включающих повышенные стартовые платежи и вариативные схемы погашения задолженности. Подобные меры помогут нейтрализовать падение спроса и обеспечить устойчивость реализации продукции. Подобные шаги призваны обеспечить большую открытость в сфере выдачи займов, укрепить финансовую систему и минимизировать вероятность образования просроченной задолженности. Не исключено, что данная ситуация приведет к росту популярности автолизинга среди частных клиентов, поскольку регуляторные требования к этому финансовому продукту на данный момент значительно мягче», - комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.