Два года лишения свободы для бывшего менеджера банка за кражу 2,7 миллиона евро из банка AIB

Бывший менеджер банка был заключен в тюрьму на два года за кражу 2,7 миллиона евро у своего работодателя после того, как он создал фальшивые, недокументированные кредитные счета для клиентов, когда их законные заявки были отложены или отклонены.

54-летний Патрик Чалонер финансировал эти фиктивные кредиты, взяв деньги у других клиентов, которые, по его мнению, позволили Чалонеру создать для них инвестиционный фонд.

Эти клиенты дали Чаллонеру разрешение снимать деньги со своих счетов с целью инвестирования, но деньги так и не были инвестированы.

Окружной уголовный суд Дублина узнал, что эта схема длилась 16 лет и включала в себя перевод Чаллонером денег с одного клиентского счета на другой, чтобы «заткнуть дыры» на различных счетах.

Ни один из клиентов не знал о транзакциях, и к затронутым учетным записям была прикреплена пометка «не публиковать данные», чтобы клиенты не знали об этом.

Вынося сегодня решение, судья Эльма Шихан заявила: «Это дело имеет уникальный набор обстоятельств, которые привели к общим потерям AIB в размере 3,2 миллиона евро.

Она отметила, что следователь заявил, что доказать это дело без сотрудничества со стороны обвиняемого будет сложно.

Судья Шиэн сказал, что отягчающими факторами являются серьезность самого преступления, сумма денег, совершение преступления в течение длительного периода времени и повторяющийся характер преступления.

Судья заявил, что смягчающими факторами являются раннее признание обвиняемым вины, уровень его сотрудничества, принятие ответственности и его предыдущий хороший характер.

Она сообщила, что подсудимый выразил искреннее раскаяние и стыд за свои действия, и отметила, что заплатил 60 тысяч евро.

Она также отметила, что риск повторного правонарушения у Чаллонера низкий.

Судья Шиэн заявил, что это преступление относится к категории среднего наказания. Она приговорила Чаллонера к трем годам тюремного заключения и отстранила от наказания последние 12 месяцев на два года.

Чаллонер с Шанель Роуд, Артейн, Дублин 5, признал себя виновным по пяти пунктам обвинения в краже из филиала Allied Bank of Ireland в Артане в период с августа 2002 года по февраль 2011 года, а также по одному пункту обвинения в обмане, в ходе которого он обманным путем заставил определенное лицо авторизовать перевод €300 000. С их банковского счета 2 декабря 2016 г.

В обвинениях фигурировало более 100 человек, и суд услышал, что речь идет о тысячах транзакций.

Банк понес общий убыток в размере 3,2 миллиона евро, включая компенсацию пострадавшим клиентам и стоимость внешнего аудита.

Детектив Гарды Гарет Линч сообщил обвиняемому Брайану Сторану Б.Л., что Чаллонер сообщил полиции во время ряда допросов, что вся ситуация началась, когда он обнаружил, что из-за других проблем с работой он не подал заявку на ипотеку для «дома мечты» клиента. . Эффективно, как и должно быть.

Затем клиент забеспокоился, что потеряет недвижимость, поэтому Чаллонер взял деньги со счета другого клиента и фактически предоставил потенциальному покупателю жилья то, что он считал промежуточным кредитом.

Затем он создал фиктивный кредитный счет без какой-либо подтверждающей документации.

Дет Гда Линч заявил, что отсутствие подтверждающей документации по кредиту означает, что у банка не было возможности добиться выплаты денег.

Он объяснил, что одним из способов финансирования этих счетов Чаллонером было привлечение других клиентов к инвестированию денег в инвестиционный счет, который он никогда не открывал.

Когда эти клиенты возвращались в Чаллонер в поисках денег из этих взаимных фондов, Чаллонер часто использовал свои собственные средства для их погашения.

Дет Гда Линч сообщил, что Чаллонер также использовал эту схему для выдачи кредитов предприятиям, оказавшимся в финансовых трудностях.

Он согласился с Шоном Гиллейном SC, утверждая, что в «идеальном мире» люди, которым были предоставлены недокументированные кредиты, выплатили бы деньги, и Чаллонер тогда смог бы выплатить первоначальный клиент, но этого не произошло. Это происходит.

Вместо этого многие из этих людей не смогли вернуть деньги или отказались погасить кредиты, а поскольку не было подтверждающей документации, их невозможно было заставить вернуть деньги.

Это привело к появлению дыр в счетах людей, которые думали, что вложили деньги.

«Все это обостряется, и вместо того, чтобы остановить колесо обозрения, продолжайте пытаться заткнуть дыры», — предложил Гиллан, сравнив схему с игрой «Ударь крота».

Адвокат продолжил: «Неотложная проблема решается до следующего дня, когда возникнет другая проблема».

Дет Гедда Линч согласилась с г-ном Гилланом, что это была «катастрофа, которую нужно было раскрыть, но, к сожалению, она не была обнаружена в течение длительного времени, и ситуация вышла из-под контроля».

Следователь также пояснил, что, хотя банк понес убытки в размере 2,7 миллиона евро, компенсирующие большинству клиентов, Чаллонер не получил финансовой выгоды от этой схемы.

Он согласился с г-ном Гилланом в том, что Гардаи провел обширное финансовое досье на Чаллонера, включая проверки с комиссарами по доходам и социальной защите, и пришел к выводу, что у него нет никаких признаков богатства.

Он принял предположение адвоката о том, что Чаллонер «пытался удовлетворить эти требования». [of the customers] Вместо того, чтобы набивать собственные карманы».

Дет Гедда Линч рассказала Сторану, что Чаллонер начал работать в AIB, когда ему было 18 лет, и ушел в отставку после внутреннего расследования в отношении банка в 2018 году.

Преступления произошли слишком поздно, когда банк провел внутренний аудит новой системы, которая позволяла чиновникам банка подписывать клиентские кредиты на сумму до 30 000 евро без каких-либо дополнительных штрафов.

В ходе этой проверки было обнаружено, что высокий процент системных обходов был связан с Чаллонером.

Следователь пояснил, что Чаллонер совершил три разных вида мошенничества.

Он подготовил более 44 фиктивных кредитов, касающихся 21 различного клиента.

Он взял деньги у 22 клиентов на том основании, что положил их на инвестиционный счет, который так и не был открыт.

Наконец, он предоставил в общей сложности 900 000 евро 33 клиентам без каких-либо документов или каких-либо кредитных соглашений через новую систему, которая позже была пересмотрена.

В одном конкретном случае, который был передан в суд в качестве примера, клиент, знавший Чаллонера более 40 лет, сообщил полиции, что взял кредит на строительство дома, не оформив никаких документов.

В конце концов он погасил часть этой ссуды наличными и передал ее Чаллонеру в таверне.

Следователь согласился с адвокатом в том, что Чаллонер фактически «грабил банк» клиентов, чьи кредиты были отклонены или просрочены.

Он добавил, что происходит перемещение средств между счетами клиентов без разрешения клиентов.

Дет Гедда Линч согласилась с г-ном Гилланом в том, что Чаллонер полностью сотрудничал со следствием внутри отделения, а затем сотрудничал с полицейским расследованием.

«Без его сотрудничества расследование могло бы стать гораздо более масштабным. «Он старался помочь расследованию, как мог», — сказал детектив.

Он признал, что признание вины Чаллонера было «значительным», и сказал, что были совершены тысячи транзакций. «Это было бы огромное предприятие».

Следователь повторил, что «нет никаких доказательств того, что Чаллонер получил какую-либо финансовую выгоду от этой схемы».

Он признал, что является уважаемым человеком в банке и среди клиентов, которые установили с ним отношения, потому что он был очень практичен в своей карьере.

Он подчеркнул, что Чаллонер был одним из тех клиентов, которые берут трубку и обращаются за помощью.

Гиллан описал своего клиента как «застенчивого и тихого» человека, который родился в сельской местности Голуэя и вырос на семейной ферме.

Он переехал в Дублин и начал работать с AIB, когда ему было 18 лет. Позже он женился и имеет двух дочерей.

Адвокат сказал, что его клиент продолжает выражать глубокое раскаяние, и попросил суд признать, что он помогал в полицейском расследовании, и взять на себя полную ответственность за свое противоправное поведение, чтобы гарантировать, что ни один из его коллег, возможно, подписал соответствующее документы.

Гиллан сказал, что Чалонер чувствовал, что опозорил себя, свою жену и свою большую семью.

Он попросил суд «отойти в сторону» и не «упускать из виду» важных фигурантов, а вместо этого принять во внимание «очень справедливые доказательства», данные следователем о том, как началась схема.

«Это тот случай, когда кто-то, находящийся под сильным давлением, сначала принимает глупые решения, чтобы помочь людям, которые только что вышли из-под контроля, и вместо того, чтобы кричать «стоп!», это продолжается», — сказал Гиллан.

Он передал суду психологический отчет вместе с многочисленными рекомендациями и письмами от людей, включая жену Чаллонера и благотворительную организацию, которой он сейчас помогает.

Адвокат сказал, что все, кто написал рекомендации, знали, почему Чаллонер оказался в суде.

Гиллан сказал, что с тех пор, как он ушел из банка, Чаллонер работал доставщиком пиццы.