Центральный банк защищает инфляционное смягчение ипотечных правил на фоне кризиса стоимости жизни – The Irish Times

Управляющий центральным банком Ирландии Габриэль Махлуф защищал свое решение ослабить правила ипотечного кредитования, которые привели бы к росту цен на жилье, в то время, когда семьи борются с кризисом стоимости жизни и взлетают процентные ставки.

Выступая перед журналистами после того, как регулирующий орган решил разрешить первым покупателям брать больше взаймы в зависимости от их дохода, а последующим покупателям брать кредит с меньшим депозитом, Махлуф признал, что смягчение «уравняет правила игры», что приведет к «скромному увеличению». » в ставках. Недвижимость.

Однако губернатор сказал, что другие факторы, такие как более высокие процентные ставки и более высокая стоимость жизни, «безусловно, будут играть роль в корректировке цен на жилье».

По данным Центрального статистического бюро, цены на жилье в штате выросли в годовом исчислении на 12,2 процента по состоянию на август, поскольку спрос продолжал опережать предложение, в то время как общая инфляция потребительских цен в прошлом месяце составила 8,2 процента, что было вызвано резким ростом цен на топливо и продукты питания. . . .

Махлуф сказал, что кредитные ограничения действовали как «барьеры» против рискованного кредитования и заимствования, но они не заменяли ответственность обеих сторон ипотечного кредитора за оценку того, может ли кредит быть должным образом погашен.

[ Explainer: What will looser mortgage rules mean for homebuyers? ]

Покупка дома и получение ипотечного кредита обычно является самым важным финансовым решением, которое человек принимает в своей жизни. Когда они делают это, отдельные лица и семьи — и кредиторы — должны очень тщательно подумать не только о получении кредита — могут ли они позволить себе купить дом сегодня, но и смогут ли они платить по ипотеке в течение следующих 30 лет. он сказал. .

На самом деле центральный банк не должен принимать это решение за отдельных лиц. Наша работа состоит в том, чтобы убедиться, что правила действуют, и выступать в качестве буфера, и тогда мы думаем, что ставки очень высоки».

Махлуф добавил: «Если я думаю, что сейчас неподходящее время для этого [tweak the rules]Тогда бы мы этого не делали. Эти правила должны действовать при любых условиях, применимых к экономике».

В соответствии с пересмотренными правилами, начиная с января, покупатели впервые смогут брать ипотечные кредиты на сумму, в четыре раза превышающую их доход, по сравнению с 3,5 раза в настоящее время. Регулятор будет по-прежнему ограничивать большинство кредитов вторым и последующим покупателям жилья в 3,5 раза больше дохода.

В то время как регулирующий орган ранее требовал от большинства вторых и последующих покупателей вносить залог в размере 20 процентов от стоимости недвижимости для обеспечения кредита, он решил снизить этот процент до 10 процентов в соответствии со своими требованиями к покупателям, впервые покупающим недвижимость.

Центральный банк заявил, что в будущем у кредиторов будут надбавки, позволяющие предоставлять 15 процентов их кредитов за границей владельцам-резидентам, что представляет собой упрощение существующих исключений, которые применяются к различным классам заемщиков. Соотношение кредита к депозиту останется на уровне 70 процентов для до 90 процентов кредитов на покупку и аренду.

Результат пересмотра правил, который начался в мае прошлого года, приходится на то время, когда некоторые кредиторы ужесточают свои стандарты ипотечного кредитования на фоне роста процентных ставок и кризиса стоимости жизни.

Хотя Махлуф сказал, что ипотечные правила, введенные центральным банком в 2015 году после крупнейшего в Европе обвала жилья, повысили устойчивость заемщиков и кредиторов, а также экономики в целом за последние семь лет, он отметил, что это было своевременно. Стоимость – это наиболее остро ощущается потенциальными покупателями-новичками.

«Слушание и участие общественности показали нам, как мы ощущаем эти издержки в жизни людей, и сыграли важную роль, помогая нам достичь целенаправленной перекалибровки, которая уравновешивает допущение большего риска в обмен на снижение некоторых издержек политики. ”

Центральный банк заявил, что его исследование показывает, что доля арендаторов, которые могут купить двухквартирный дом на три семьи в Дублине по последней дискреционной цене на здание, снизилась с 2015 года. раз доход «увеличит долю с предполагаемым спросом», что почти соответствует уровню, достигнутому в 2015 году.

В то время как строители утверждали, что ослабление правил сделает некоторые жилищные проекты более жизнеспособными и увеличит предложение на рынке, Марк Кэссиди, главный экономист регулирующего органа, сказал, что влияние более высоких затрат на строительство и текущих процентных ставок компенсирует это.

Джой Шихан, глава кредитного отдела онлайн-брокера MyMortgages, сказала, что ослабление базы доходов для покупателей, впервые покупающих недвижимость, позволит парам с совокупным доходом в 80 000 евро занять 320 000 евро вместо прежнего предела в 280 000 евро.

«Это должно иметь огромное значение для многих людей, пытающихся купить свой первый дом», — сказал он. «Предоставление повторным покупателям доступа к ипотеке на основе 10-процентного депозита стало бы столь необходимой отсрочкой для многих покупателей, которые просто не могут позволить себе требуемые 20 процентов».

Центральный банк также расширил свое определение первого покупателя, включив в него заемщиков, которые живут раздельно, разведены или находятся в состоянии банкротства или банкротства и больше не имеют доли в своей прежней собственности.