«С крышей над головой». Как россиянам в 2025 году выгодно купить квартиру?
Обеспечение россиян жильём — приоритетная задача государства. Как гражданам России в 2025 году выгодно купить недвижимость — подробнее в материале.
Варианты без льготной ипотеки
Застройщики заранее подготовили разные механизмы поддержания спроса. Наиболее популярные — это покупка за наличные, рассрочка, субсидирование ипотечной ставки, трейд-ин, траншевая ипотека.
Субсидирование ставки застройщиком
В этом случае девелопер, а не государство компенсирует банку часть процентов по кредиту. То есть заемщик получает ипотеку со сниженной ставкой, а застройщик выплачивает кредитору часть недополученного дохода.
Плюсы:
Ежемесячный платеж часто существенно ниже, чем по кредиту по обычным рыночным ставкам. Это важно, если дом еще строится или нужно накопить деньги на покупку мебели в новое жилье.
Если такой кредит взят на долгий срок, то сумма переплаты может оказаться значительно меньше, чем по обычной ипотеке.
Минусы:
Цена квартиры и минимальный первоначальный взнос могут быть выше.
Количество предложений на рынке может быть меньше.
Траншевая ипотека
Траншевая ипотека — это кредит на покупку жилья в новостройке, при котором оплата застройщику производится банком частями (траншами).
Схема траншевой ипотеки:
заемщик оформляет жилищный кредит и договор долевого участия;
далее он вносит первоначальный взнос;
банк перечисляет застройщику первый транш;
пока дом строится, заемщик выплачивает проценты по первому траншу, как правило, это минимальные суммы;
после сдачи дома банк перечисляет остаток суммы застройщику, с этого момента заемщик начинает платить кредит со всей суммы.
Плюсы:
Экономия на платежах по ипотеке на время строительства дома и снижение финансовой нагрузки на покупателя.
Стоимость квартиры фиксируется и остается неизменной.
Застройщик не будет затягивать сроки сдачи жилья, поскольку замотивирован получить второй транш.
Минусы:
Ставка по траншевой ипотеке может быть выше, чем по стандартной программе.
Ограниченное предложение: под программу подходят не все дома или квартиры от застройщика.
Трейд-ин
Подойдет тем, у кого уже есть жилье. В этом случае свою старую квартиру вы сдаете застройщику, а ее стоимость идет в зачет новой.
Плюсы:
Трейд-ин можно использовать как первый взнос по ипотеке.
Застройщик может взять на себя продажу вашей квартиры.
Минусы:
Оценочная стоимость ниже рыночной.
Программа может распространяться не на все квартиры застройщика.
Беспроцентная рассрочка от застройщика
В этом случае девелоперы предлагают разбить стоимость квартиры на несколько платежей.
Плюсы:
Отсутствие процентов. То есть придется оплачивать только стоимость квартиры.
Отсутствие переплат. Поскольку банк не вовлечен в процесс, то не нужно платить за банковское обслуживание, страховку и прочие комиссии.
Скорость сделки. Сделка оформляется через застройщика, что ускоряет процесс покупки.
Минусы:
Крупные платежи и ограниченные сроки. Все деньги, как правило, нужно внести до сдачи дома. Таким образом, это будет история не на 20–30 лет, а всего на год-два. То есть платежи будут выше, чем при обычной ипотеке.
Скидки на покупку без ипотеки
Девелоперу выгодно, чтобы клиент купил квартиру, оплатив ее сразу и полностью. Поэтому для такой категории покупателей он может предлагать специальные условия.
Плюсы:
Стоимость квартиры снижается. Например, покупая за собственные деньги квартиру стоимостью 6 млн при скидке 15%, экономия составит почти миллион рублей.
Минусы:
Нужно иметь сразу большую сумму свободных денег на покупку.
Выбор квартир может быть меньше.
Семейная ипотека
С июля 2024 года оформить семейную ипотеку могут:
Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Ранее программой могли воспользоваться семьи, где есть ребенок до 18 лет.
Родители ребенка-инвалида до 18 лет.
Люди, желающие купить новостройку в малых городах численностью до 50 тыс. человек (кроме Московской и Ленинградской областей) и имеющие двух несовершеннолетних детей. В Свердловской области это, например, Ирбит, Верхняя Салда, Реж.
В 2024 году такой жилищный кредит могут взять те, кто ранее не брал любую льготную ипотеку (с господдержкой под 8%, IT, семейную, дальневосточную, арктическую).
IT-ипотека
Программ IT-ипотека доступна для сотрудников IT-компаний, которые имеют аккредитацию Минцифры. Есть ограничения по возрасту — до 50 лет включительно. У сотрудников должен быть российский паспорт, а если заёмщику от 36 до 50 лет, то и определённый уровень зарплаты.
Для сотрудников компаний, расположенных в Москве, доход должен составлять от 150 тыс., если речь идёт о других городах-миллионниках, то 120 тыс. Если компания находится в городе с населением менее миллиона, то требование к зарплате ниже — от 70 тыс. рублей.
Максимальный размер кредита различается в зависимости от региона. Если в городе проживает более миллиона человек, то получить можно до 18 млн рублей, а если меньше — до 9 млн рублей.
Сельская ипотека
В 2025 году продолжит действие сельская ипотека по ставке до 3%. Изначально программа, запущенная в 2020 году, должна была завершиться в 2022 году. Но ее сделали бессрочной.
Сельская ипотека доступна жителям небольших населенных пунктов с населением не более 30 тыс. человек. При этом программа не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Сельская ипотека распространяется на покупку и строительство частного дома, а также на жилье в многоквартирном доме, включая дома блокированной застройки (таунхаусы). Но высота таких домов должна быть не выше пяти этажей.
Максимальная сумма кредита — 6 млн руб., а минимальный первый взнос — 20%. Максимальная ставка по сельской ипотеке — 3%, на приграничных территориях — 0,1%.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Россияне, живущие на Дальнем Востоке и на территории российской Арктики, в 2025 году смогут оформить дальневосточную и арктическую ипотеку. Условия этих двух программ схожи. Обе программы действуют до конца 2030 года.
Льготный кредит по ставке 2% годовых могут оформить молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК. Среди требований к участникам программы — регистрация на территории региона после получения права собственности в течение 271 дня.
Максимальная сумма кредита — 6 млн руб. или 9 млн руб., если площадь недвижимости превышает 60 кв. м. Потребуется минимальный первый взнос в размере 20%.
Льготный кредит можно потратить на покупку квартиры в новостройке или нового дома, а также направить средства на строительство собственного дома, купив участок. В моногородах и на отдельных сельских территориях разрешена покупка вторичного жилья.