Что такое цифровой рубль: простыми словами о новой форме денег в России
1 августа вступил в действие подписанный президентом закон о цифровом рубле. Некоторые думают, что это касается только банков и бизнеса. Нет, скоро это коснется всех, включая пионеров и пенсионеров. Почему скоро? Смотрите: только в марте Центробанк написал, что собирается «отрабатывать базовые операции», в июле Госдума буквально галопом рассмотрела и одобрила закон. А в августе систему уже начали полноценно тестировать. Поэтому очень важно разобраться, для чего она создана, кому нужна и как ею пользоваться. Обо всем этом — максимально просто в наших карточках.
Технология цифрового рубля, объясняют финансисты, позволит маркировать средства для использования их на строго определенные цели. Цифровой рубль не спрячешь: все сведения о сделках в этой системе будут доступны Росфинмониторингу и Центробанку. В частности, это может быть полезным для социальных выплат и реализации целевых программ. И все-таки, как бы ни расписывали нам преимущества нововведения, нельзя забывать — с цифровым рублем мы попадаем в зону тотального контроля со стороны государства.
Что такое цифровой рубль?
Это третья форма рубля. Считаем: наличная форма, то есть бумажные деньги, — раз. Безналичная (банковский счет, средства на карте) — два. Цифровой рубль — три. Фактически цифровой рубль — национальное платежное средство, форма национальной валюты. Технически — уникальный цифровой код, который хранится в электронном кошельке на специальной платформе Банка России.
Для него отдельное приложение надо будет устанавливать?
Дополнительного приложения устанавливать не потребуется. Да, все операции контролируются Банком России и проходят через специальную платформу, им же разработанную, но у пользователей будет доступ к своим цифровым кошелькам в приложениях тех банков, которые у них уже установлены. Пока, в пилотном режиме проекта, участвуют 15 банков: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, «Дом.РФ» и другие. Говорят, это сделали для удобства — чтобы людям не надо было привыкать к новому приложению. Для доступа к цифровому кошельку вы должны будете пройдет идентификацию в банке и получить криптографический ключ.
Что можно будет делать с цифровым рублем?
Оплачивать услуги и товары, копить, переводить, а также обменивать на наличные и безналичные деньги по курсу один к одному. При необходимости цифровой рубль (будем иногда обозначать его ЦР) можно обменять на безнал или бумажные деньги. Правда, напрямую снять ЦР не получится — сперва его нужно через мобильное приложение перевести на банковский счет, а потом уже идти снимать наличные в банкомате или в кассе банка.
А чего нельзя делать?
- Получать в них кредиты
- На ЦР не начисляют проценты
- На ЦР не начисляют кешбэк
Как им расплачиваться?
Чтобы оплатить покупку цифровыми рублями, достаточно считать QR-код и подтвердить платеж.
Сколько у меня может быть цифровых кошельков?
Только один.
Могут ли украсть мой цифровой рубль?
Независимые эксперты говорят, что виртуальные кошельки могут подвергаться атакам. Помимо этого сбои в системе могут привести к проблемам с доступом пользователей к кошелькам. Представители же регулятора утверждают, что это будет самый защищенный вид денег.
Вы уверены, что это ЦР — не то же самое, что и криптовалюта?
Абсолютно. Криптовалюта не имеет центрального узла управления, а ЦР имеет. Если, например, биткоин выпускают майнеры по всему миру, то ЦР эмитирует только Центробанк. К тому же переводы в цифровых рублях не анонимны, в отличии от крипты. Все сведения о сделках в ЦР доступны Росфинмониторингу и Центробанку. Ну и ЦР жестко привязан к курсу рубля.
А какой лимит у цифрового кошелька?
Можно будет переводить средства бесплатно, а кошелек пополнять на триста тысяч ежемесячно. Для сравнения, ежемесячный лимит бесплатных переводов СБП (система быстрых платежей) — сто тысяч рублей.
Тарифы цифрового рубля, утвержденные Центробанком
- Для физлиц открытие счета ЦР, пополнение, переводы — бесплатно.
- Для бизнеса прием оплаты товаров и услуг — 0,3% от суммы платежа (но не более 1,5 тыс.руб.).
- Для компаний ЖКХ — 0,2%, но не более 10 руб.
- Комиссия за переводы между юрлицами — 15 рублей за операцию.
Все равно не понял, в чем преимущество этого «цифрорубля»
Банк России утверждает, что в первую очередь — это безопасность. За сохранность цифрового актива отвечает Центробанк. Если ваш коммерческий банк обанкротится, сумма в вашем электронном кошельке останется в целости и сохранности. Чтобы заплатить цифровым рублем, достаточно смартфона (ну, этим он похож на безнал). Одним из преимуществ цифрового рубля называют то, что он удешевит денежные переводы. В концепции цифрового рубля регулятор отмечает, что новая форма денег сделает платежи проще, быстрее и безопаснее. Цифровой кошелек не относится к какому-то определенному банку. Клиент сможет воспользоваться им через приложение или сайт любого своего банка. Главное, чтобы он был подключен к платформе цифрового рубля.
Почему, когда речь заходит о цифровом рубле, говорят о цифровом рабстве?
Пока систему обкатывают, граждане обсуждают ее перспективы. Казалось бы, что тут обсуждать — дело сугубо добровольное. Попробовал электронный кошелек, понравилось — пользуйся, не понравилось — откажись. Обещано, что тотального перехода на ЦР не будет — и бумажные рубли, и безнал сохранятся. Но давайте припомним, когда государство, продвигая что-то нужное для себя, честно рассказывало гражданам обо всех нюансах? Вот и сейчас, анонсируя, что пользователи с цифровым рублем станут менее зависимы от банков, интересанты проекта умалчивают о зависимости от Центробанка, управляющего площадкой с цифровыми рублями.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина, уверяя, что россиян насильно не загонят в цифровой рубль, оговаривается, что «видит скептическое отношение общественности» и считает это «нормальной реакцией».