Страховать нельзя отказаться. Как читать финансовые документы правильно
Внимательное чтение договора при оформлении финансовой сделки ограждает нас от ряда проблем, например, от платы за ненужные дополнительные услуги. Как правильно заключить договор страхования, что такое «период охлаждения» и каковы последствия отказа от страховки? Вместе с РЦФГ мы продолжаем рубрику «Финансовая грамотность: спрашивайте – отвечаем». Обязательно ли при получении потребительского кредита заключать договор страхования? А. Тишина, Краснотурьинск Кредитор при заключении договора потребительского кредита (займа) вправе потребовать от вас застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес. Однако законодательством не установлена обязанность заёмщика заключать договор страхования, в том числе страхования своей жизни или здоровья либо заложенного имущества. Такая обязанность может быть возложена на заёмщика лишь с его письменного согласия в рамках согласованного сторонами договора потребительского кредита. Если вы согласны на оказание дополнительных услуг, это должно быть указано в заявлении о предоставлении кредита с приведением стоимости дополнительной услуги. Вы вправе отказаться от этих услуг. При этом кредитор обязан предложить вам альтернативный вариант потребительского кредита на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Могу ли я после получения кредита отказаться от страховки? С. Бурмантов, Берёзовский Отказ от страховки возможен, однако связан с рисками повышения процентной ставки, досрочного взыскания кредита и некоторыми другими негативными последствиями. Если мои обязательства по потребительскому кредиту обеспечены ипотекой, каковы тогда правила страхования? Д. Тюрина, Екатеринбург Договор об ипотеке при отсутствии в нём иных условий предполагает обязанность залогодателя застраховать в пользу залогодержателя за свой счёт заложенное имущество. При неисполнении залогодателем данной обязанности залогодержатель вправе застраховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения (если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства). В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесённых им расходов на страхование заложенного имущества. Что такое «период охлаждения»? О. Нестеров, Нижний Тагил Период, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховую премию, называется «периодом охлаждения», он составляет 14 календарных дней со дня заключения договора. Отказаться от договора страхования в «период охлаждения» можно, если соблюдены условия: заключён договор добровольного страхования; страхователем выступает физическое лицо; в «период охлаждения» не наступили события, имеющие признаки страхового случая. Какая сумма страхования возвращается? И. Савенко, Екатеринбург Если вы отказались от страховки до даты начала периода страхования, то страховая премия возвращается в полном объёме; если после – страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования. Срок возврата страховой премии составляет десять рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя. Можно ли отказаться от страховки после «периода охлаждения»? П. Елькина, Красноуфимск Вы вправе отказаться от договора страхования в любое время, однако возврат страховой премии за пределами «периода охлаждения» невозможен, если в договоре страхования не прописаны исключения. Каковы последствия отказа от страховки для кредитного договора? Р. Мурзаев, Ревда Существует риск, что банк повысит процентную ставку по кредиту или потребует досрочно вернуть сумму кредита. Если же вы не исполнили обязанность по страхованию заложенного имущества, банк вправе обратить взыскание на такое имущество либо, если обязательство было обеспечено ипотекой, самостоятельно застраховать заложенное имущество и потребовать возместить его затраты на страхование. Чтобы избежать этих последствий, заёмщик может заключить новый договор страхования с другим страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации. На вопросы отвечали: Елена Овсянникова, директор РЦФГ; Ольга Шарушинская, консультант-методист Регионального координационно-методического центра (РКМЦ) Минфина; Мария Трясоумова, эксперт РЦФГ.