ЦБ обновил данные о высокорисковых регионах с точки зрения мошенничества в ОСАГО

Регионов с высокими рисками недобросовестных действий в ОСАГО стало на один меньше, свидетельствуют данные мониторинга ЦБ.

Регулятор анализирует сведения о деятельности страховых организаций и осуществляет «риск-профилирование субъектов РФ по значениям и динамике изменения показателей, которые отражают риски проявления неблагоприятных факторов, связанных со злоупотреблением правом, правонарушениями и преступлениями в сфере ОСАГО (в первую очередь с мошенническими действиями)», поясняется в соответствующем обзоре.

Где ловить мошенников

По данным за скользящий год, на 1 апреля 2022-го к «красной» (высокорисковой) зоне отнесены девять субъектов РФ: в основном это регионы Северо-Кавказского федерального округа плюс еще несколько. Вот их список:

• Дагестан;
• Чеченская Республика;
• Кабардино-Балкария;
• Северная Осетия;
• Карачаево-Черкесия;
• Ингушетия;
• Приморский край;
• Новосибирская область;
• Тува.

Наиболее тревожной с точки зрения реализации рисков мошеннических и недобросовестных действий, а также возможного снижения доступности ОСАГО продолжает оставаться ситуация в Приморском крае и Новосибирской области; в «красную» зону в течение длительного времени также входит Северо-Кавказский ФО (кроме Ставропольского края) без улучшения ситуации, отмечает ЦБ.

По состоянию на 1 января текущего года в «красном» списке была еще Хакасия. Центробанк называет выход этого региона из списка в числе положительных тенденций в развитии ситуации с проявлениями недобросовестных действий в сфере ОСАГО, но обращает внимание на то, что Хакасия остается вблизи границ «красной» зоны — вместе с Иркутской областью, Адыгеей, Калмыкией, Хабаровским, Забайкальским краями, Бурятией, Еврейской автономной областью и Дальневосточным федеральным округом в целом.

Суммарная доля страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к «красной» зоне, составила 5% российского рынка ОСАГО, при этом на страховые выплаты там пришлось 9,5% от общего объема выплат по стране. «Такой дисбаланс свидетельствует о развитии рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка», — поясняют в Банке России.

Позитивные и негативные тенденции

На фоне общей динамики всех анализируемых показателей по РФ в целом за рассматриваемый скользящий год (отмечается снижение средней выплаты на 0,7%, увеличение частоты страховых случаев на 8,2% и скользящего коэффициента выплат на 4,7%) снизились значения показателей, зависящих от недобросовестных действий в сфере ОСАГО, в таких субъектах РФ, как Магаданская область, Чукотский автономный округ, Хакасия, Сахалинская, Смоленская и Курганская области, Забайкальский край, Северная Осетия, Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Тува, Дагестан.

Осложнилась ситуация с мошенническими рисками в ОСАГО в Калмыкии, Чечне, Бурятии, Ямало-Ненецком, Ханты-Мансийском автономных округах, Марий Эл, Удмуртии, Ульяновской, Волгоградской областях, Татарстане, Иркутской области.

Среди положительных тенденций в развитии ситуации с проявлениями недобросовестных действий в ОСАГО регулятор называет:

• существенное снижение размера средней выплаты по ОСАГО в Северной Осетии, Челябинской, Смоленской, Нижегородской областях и Ингушетии;
• стабилизацию или снижение частоты страховых случаев в 14 субъектах РФ;
• существенное снижение скользящего коэффициента выплат в 14 регионах, в том числе в четырех из «красной» зоны.

Но есть и негативные тенденции:

• общее увеличение всех показателей мониторинга в Бурятии, Татарстане, Марий Эл, Ямало-Ненецком АО, Брянской области, Калмыкии, Удмуртии, Чувашии, Пензенской, Саратовской, Вологодской, Архангельской, Ульяновской, Волгоградской областях;
• рост размера средней выплаты по ОСАГО на 10% и более в Курской, Белгородской областях, Бурятии, Татарстане;
• заметное увеличение частоты страховых случаев — на 15% и более — в Чечне, Якутии, Новгородской, Владимирской областях, Калмыкии, Карелии, Хабаровском крае, Псковской, Московской, Иркутской и Ульяновской областях;
• увеличение скользящего коэффициента выплат на 10% и более в 26 субъектах РФ.