Как получить льготный кредит на покупку жилья
А мы продолжаем рассказывать об ипотечных программах с государственнойподдержкой. На очереди - семейная ипотека.
### **Что такое семейная ипотека?**
Государственную поддержку семей при приобретении собственного жилья запустилив 2018 году. Планировалось, что льготой смогут воспользоваться семьи с двумя иболее детьми. Первоначальный срок действия программы охватывал четыре года, аспустя какое-то время продлился еще на 12 месяцев.
С течением времени условия ипотеки со сниженной ставкой для семей несколькораз менялись.
### **Какие правила действуют**
С середины июля 2021 года семейная ипотека стала распространяться и насозданные ячейки общества, которые обзавелись _**единственным ребенком**_ ,родившимся после 1 января 2018 года. Как оказалось, такое решение вполне себяоправдало. Ведь за последующий год после принятия этого постановления болееполовины кредитов с господдержкой было выдано как раз семьям, состоящим изтрех человек.
На аналогичные условия кредитования вправе рассчитывать и родители,усыновившие или удочерившие маленького ребенка. Единственное особое положение- он также должен родиться после 2018 года. Еще одной категорией семей,входящих в льготный пул, стали родители, воспитывающие ребенка синвалидностью, который появился на свет до 31 декабря 2022 года.
Семьям предлагается кредит _**со ставкой до 6%**_. Максимальный срок погашениясемейной ипотеки составляет 30 лет, а первоначальный взнос - минимум 15% отстоимости жилья. Для большинства регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и ихобластей, кредитные организации способны одобрить заём до 6 млн руб. В случае,когда этой суммы недостаточно, банк, по просьбе клиента, оформляет еще одинкредит, но либо по рыночным условиям, либо по программе региональной ипотеки,если местные власти выделили соответствующую статью расходов в областномбюджете.
На полученные средства семья может приобрести жилье только _**на первичномрынке**_. Без разницы, будет это квартира в создаваемой многоэтажке, или жестроящийся жилой дом. В этот разрешенный список попадает и готовое жилье, иземельный участок под строительство. Также кредитная организация выдает деньгина реализацию планов по сооружению дома на уже имеющихся в собственностисотках.
Жилье _**на вторичном рынке**_ доступно только желающим переехать на ДальнийВосток. Заметим, что все сделки должны быть юридически прозрачными и заключеныс юрлицом или индивидуальным предпринимателем.
Благодаря программе "Семейная ипотека" разрешается рефинансировать действующеекредитное соглашение с банком или включить полученный материнский капитал всчет первоначального взноса.
Срок действия программы в октябре этого года продлен до июля 2024 года, а длясемей с детьми-инвалидами, если проблемы со здоровьем выявлены после 2022года, - до 2027 года.
### **Семейная ипотека в 2022 году**
За прошедшие 10 месяцев в ЦФО выдано около 38,5 тыс. льготных кредитов попрограмме "Семейная ипотека". Около сорока кредитных организаций-участниковвыдали заемщикам 236,4 млрд руб.
По сравнению с прошлым годом выросли оба показателя. Так, количествоодобренных заявок на получение льготной ипотеки увеличилось на 18%, асовокупный размер финансового потока - сразу на 71%.
Семьи с детьми отдают свое предпочтение покупке жилья по договору долевогоучастия. С небольшим округлением, это 9 из 10 оформленных на рынке сделок.
Свыше 4,5 тыс. заемщик приобрели желаемые квадратные метры по договору-куплипродажи, заключив соглашение с юридическим лицом. Около 2% семей решилисьвоплотить в жизнь мечту о владении личным домом. Таким образом,зарегистрировано 532 случая покупки земельного участка под ИЖС, еще 181 объектпередан владельцам в виде готового жилого помещения.
Средневзвешенная ставка по семейной ипотеке в этом году составляет 3,79%.
Годом ранее за такой же временной промежуток она была больше практически напроцент. Снижение затронуло и величину первоначального взноса - он стал на 4%меньше. Но, скорее всего, заемщики не почувствовали последнего послабления,ведь средний размер выданного кредита, от которого и происходит расчет,увеличился с 4,3 до 6,1 млн. руб.
### **Как дела в регионах?**
Сначала о тех регионах ЦФО, в которых трудится ИА vRossii.ru.
По поводу количества льготных займов, выданных семьям с детьми, то в двухсубъектах данное число увеличилось, в трех заметно сократилось, еще в двухпрактически не изменилось.
__* зеленым цветом показано увеличение, желтым - снижение, синим - прежнийуровень__
Средний размер одной выданной семейной ипотеки в сравнении с аналогичнымпериодом прошлого года вырос во всех семи регионах. Причем в трех из них, аименно в Липецкой, Белгородской и Тульской областях размер займа превышаетпрошлогодние величины на две трети, т.е. увеличение остановилось на уровне64-70%.
В Воронежской области размер одной льготной ипотеки вырос приблизительно наодин миллион, в Орловской и Брянской областях - на 600-700 тыс. рублей.
Основаниями для роста размера льготного займа, выданного на покупку жилья,помимо стандартного скачка цен на недвижимость, послужили уменьшениепервоначального взноса, что привлекает людей, изучающих маркетинговыепредложения, а также добавление новых параметров в условия кредита, влекущееснижение ставки (бонус от банка постоянному клиенту с положительной кредитнойисторией, предоставление дополнительного залога и т.д.).
В других субъектах ЦФО увеличивается и число выданных льготных денежныхсредств, и их средняя величина. Из слаженного регионального ансамбля выпадаютдва региона - Рязанская и Тверская области.
Если в Рязанской области сокращение количества одобренных заявок практическинезаметно (-1,5% или 11 штук), то в Тверской области снижение семейнойактивности в вопросах покупки жилья оказалось более ощутимым, что и вылилось вследующие цифры - спад на 56 выданных заимствований (минус 11%).
Средняя величина кредитных средств, взятых под сниженную ставку на покупкуквартиры или дома, колеблется от 8,4 млн. в столице до 2,3 млн. в Смоленскойобласти.
Введение в перечень государственной поддержки программы "Семейная ипотека"призван помочь с демографическими трудностями, которые в последние годы всталина пути развития. Очередное продление срока действия льгот, надеемся, поможеткакой-нибудь самой обычной среднестатистической семье разобраться с насущнымквартирным вопросом.