Уже год Астраханская область в активности оформления ипотечных кредитов обходит многие регионы

Вот только не встревожился бы Центробанк ипотечным бумом.

Агентство РИА «Рейтинг» на основе данных официальной статистики подготовило очередной рейтинг регионов России по развитию ипотеки.

В качестве основного показателя ранжирования было использовано соотношение числа выданных ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) за последние 12 месяцев - с 1 июня 2022 года по 1 июня 2023 года - к численности экономически активного населения. В рейтинге также были проанализированы такие показатели как средний размер кредита, динамика числа ИЖК и доля просроченной задолженности по ним.

Есть бум!

Во многом из-за действия льготных государственных программ, а также субсидирования ставок со стороны застройщиков эти 12 месяцев сложились для ипотечного рынка страны очень удачно. Объемы выдачи ипотеки составил более 1,5 млн кредитов, что в денежном эквиваленте превысило 5,6 трлн рублей. Это, кстати, больше чем суммарный объем рынка за период с 2010 по 2017 годы и всего на 50 млрд рублей уступает рекордному позапрошлогоднему результату. Так что эксперты уверенно говорят: на российском пространстве наблюдается ипотечный бум.

Особенно это отмечается в первые пять месяцев 2023 года, когда количество выданных ипотечных кредитов составило более 658 тысяч – это на 37% больше аналогичного срока 2022 года. В денежном выражении рыночный объем ипотеки составил 2,42 трлн рублей. По оценкам РИА «Рейтинг», в среднем в России на 1000 человек экономически активного населения было выдано порядка 20 ИЖК (для сравнения: в 2015 году это показатель равнялся 10).

Все 85 проанализированных субъектов РФ характеризуются ростом числа ипотечных кредитов, хотя рост крайне неравномерный. В 40 регионах развитость ипотеки оказалась выше среднероссийского уровня, а в 14 субъектах РФ она выше среднего уровня как минимум на треть.

Сибирские лидеры и южные аутсайдеры

Лидером в текущем году стала Республика Тыва: в этом регионе за год выдача ипотеки выросла в 2,5 раза, что позволило ему с невероятным результатом в 44,8 кредита на тысячу человек совершить рывок с 23-го места.

Также в топ-10 вошли Тюменская область (37,3 ИЖК), Ямало-Ненецкий АО (36,2), Ханты-Мансийский АО (34,8), Удмуртия (31,9), Башкортостан (31,5), Якутия (30,5), Курганская область (29,0), Пермский край (28,7) и Свердловская область (27,3).

В хвосте рейтинга с заметным отставанием находятся Ингушетия (2,4 ИК), Крым (5,6), Севастополь (7,1) и Дагестан (7,9) – их результаты и пять лет назад были бы для «подвала» рейтинга.

Если брать во внимание динамику роста ИЖК, то лидерами будут Тыва, Дагестан и Алтай – у них объем выдачи ипотеки увеличился двое и больше.

С другой стороны, среди регионов, у которых ипотечный рынок рос за год слабо, оказались Санкт-Петербург (+0,7%) и Москва (+14,2%). Хотя это объяснимо, Например, в Москве из-за дороговизны квартир берут самые крупные ипотечные кредиты - согласно исследованию, в среднем до 7,4 млн рублей. А учитывая, что средняя стоимость типовой квартиры в столице составляет порядка 14-18 млн рублей, выходит, что даже со стандартным кредитом покупателю столичного жилья нужно иметь сбережения в объеме 7-10 млн рублей. Примерно та же картина наблюдается и в Санкт-Петербурге, где средний ИЖК - 5,1 млн рублей.

Самые же маленькие кредиты берут в Чечне (в среднем 1,19 млн рублей), Курганской области (2,1 млн рублей), Ингушетии (2,34 млн рублей) и Челябинской области (2,40 млн. рублей). Для сравнения: пять лет назад средний ипотечный кредит по России составлял 2 млн рублей, ныне - 3,7 млн рублей.

На фоне активного спроса на ипотечные кредиты в подавляющем большинстве регионов дисциплинированность заемщиков сохраняется на хорошем уровне: средняя просроченная задолженность составляет 0,33%, и 44 региона удерживают эту планку. А в Севастополе, Крыму, Ненецком АО и Камчатком крае просрочка и вовсе мизерна – не больше 0,15%.

Мчимся на форсаже

Ну, а что же мы с вами, родные? Втянулись в ипотечные страсти? Если судить по данным РИА «Рейтинг» и других аналитических источников, еще как.

По количеству ипотечных кредитов на 1000 человек экономически активного населения (20,6 ИЖК) Астраханская область, обычно находившаяся в седьмом десятке, за год вдруг вознеслась на 37-е место, оставив позади себя Среднюю и Нижнюю Волгу и практически весь юг страны (здесь мы уступили лишь Калмыкии – 23,2 ИЖК). По динамике роста (сразу +61,6%!) наш регион вообще оказался в топ-10, заняв 8-е место.

Внутри самой территории за 2022 год, согласно данным Центробанка России, астраханцы помогли ИЖК увеличиться в объемах почти на 21% и составить сумму более 67 млрд рублей. При этом доля ИЖК в розничном портфеле кредитов населения Астраханской области выросла до 45%. По аналогии с автогонками, наш регион включил форсаж и на каждом повороте обходит двух-трех соперников.

Конечно, всё возникло не одномоментно. В начале прошлого года кредитная активность астраханцев была средней, а весной и совсем вялой – мало кому хотелось заниматься обретением жилья при ключевой ставке до 20%. Но как только с лета заработала серия льготных программ от государства (средний уровень процентной ставки по ипотечному кредиту в Астраханской области к концу 2022 года составил 6,9%) и скидок от застройщиков, астраханцы  заметно активизировались на рынке жилья. И за прошлый год они заключили почти 8,7 тыс. ипотечных договоров.

В нынешнем году жители региона продолжают осваивать жилищное пространство, используя кредитные инструменты. Так, за первый квартал они оформили свыше 2 тыс. ИЖК на сумму более 7 млрд рублей, сообщают в пресс-службе отделения Банка России по Астраханской области.

«Ипотека в нашем регионе росла даже быстрее, чем в целом по стране: портфель таких кредитов увеличился на 20,5%, по России — 16%, - отметил заместитель управляющего региональным отделением Банка России Николай Осипов. - Тенденция сложилась за счет расширения предложения на рынке недвижимости - в частности, в сегменте новостроек эконом‑класса, а также благодаря действию льготных ипотечных программ».

Да, по среднему размеру ипотечного кредита, который берут астраханцы (3,15 млн рублей), наш регион, конечно, не в топе и по среднероссийскому уровню недобирает более полумиллиона рублей. Да что по стране – мы в своем ЮФО по этому показателю занимаем предпоследнее место.

Распространение и размер ипотечных жилищных кредитов в ЮФО

    Источник: РИА «Рейтинг»

Однако если по динамике наращивания среднего размера ИЖК (за год астраханцы увеличили его почти на 300 тыс. рублей) мы находимся в топ-20, а уровень просроченности кредитов не превышает 0,36%, то положение и здесь оптимистично.

Другой вопрос: насколько долго это продлится? По оценкам РИА Рейтинг, выдача ипотеки в 2023 году будет оставаться достаточно большой. Однако темпы роста будут несколько замедлятся из-за исчерпания эффекта низкой базы 2022 года. К тому же, высокие темпы роста ипотеки вызывают опасения у Центробанка РФ, и нельзя исключать ужесточение регуляторных правил ее выдачи. А как астраханцы восприимчивы к таким «шоковым ударам», наглядно показывает статистика: за первые пять месяцев 2022 года, когда как раз в силе была ключевая ставка в 20%, они приобрели ИЖК на треть меньше, чем за аналогичный период 2021-го.

Фото: freepik.com, n30.ru