В России рухнула финансовая пирамида Finiko. Чем она привлекала вкладчиков, кто стоит за обманом и как не стать жертвой мошенников?

Существующая с 2019 года компания Finiko в июле 2021 года перестала выплачивать деньги вкладчикам. Ее создатели обещали своим клиентам доходность в размере 20-30% от вложенных денег ежемесячно, но в итоге перестали выходить на связь. Вернуть свои деньги надеются вернуть тысячи людей, которые вложили в финансовую пирамиду миллионы рублей.

Что такое Finiko?

На одном из сайтов компании говорится, что Finiko – это автоматизированная система генерации прибыли. Она якобы “диверсифицирует риски и дает высокую вероятность соблюдения прогноза доходности портфеля”. По информации, которая подавалась клиентам, Finiko работала следующим образом:

1. Клиент вносит в компанию деньги.
2. Деньги передаются “команде узконаправленных профессионалов”.
3. Профессионалы-трейдеры вкладывают средства в криптовалюты, валютные пары, нефть и другие финансовые инструменты с высокой доходностью.
4. Вложения приносят прибыль, часть которой Finiko оставляет у себя, а часть – возвращает клиенту в виде “пассивного дохода” на вложения.

Finiko предлагала клиентам 3 инвестиционные программы:

• Вложение от 1 тысячи долларов в биткоинах. Обещанный доход – от 20 до 30% в месяц.
• Передача Finiko 35% от суммы кредита или ипотеки. Взамен компания за 10 месяцев закрывает кредит или ипотеку полностью.
• Покупка недвижимости или автомобиля за 35% от их собственности через Finiko. Взамен компания обещала, что клиент станет полным собственником через 120 дней после перевода денег.

Также Finiko оперировало собственной внутренней валютой – цифронами. Их курс компания определяла сама. А чтобы активировать свой депозит, клиентам нужно было купить еще один внутренний продукт — индекс CTI стоимостью в тысячу долларов. Как объясняли в Finiko, CTI — это “условное название”, которое “включает в себя совокупность инструментов высоковолатильных, высокодоходных, высокорисковых”.

В целом в компании действовала сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий. А часть вознаграждений участники пирамиды получали из взносов клиентов, которых они сами привели.

Люди действительно получали деньги?

Какое-то время все действительно шло так, как описывалось на сайте Finiko. Вложив определенную сумму, человек мог рассчитывать на получение с нее пассивного дохода. Или, передав деньги за кредит компании, через какое-то время компания закрывала этот кредит, как и обещала.

Но как и любая финансовая пирамида, Finiko не могла функционировать долго, так как единственный источник дохода такой компании – деньги, которые приносят клиенты. Никаких вложений в биржевые продукты на самом деле не существует. Просто участники пирамиды вносят в нее деньги, получают первый доход и привлекают новых людей — пирамида растет. Верхушка при этом действительно может успеть заработать. А те, кто пришел условно поздно и оказался внизу, скорее всего ничего не получит – его деньги потратят на выплаты тем, кто выше. А потом, когда людей станет слишком много, чтобы сдерживать обещания, пирамида перестает платить деньги.

Проблемы у Finiko начались довольно быстро после начала деятельности.

• 1 декабря 2020 года компания Finiko выпустила собственную криптовалюту FNK, которая появилась на криптовалютных биржах. Сперва покупка криптовалюты была добровольной.
• В декабре 2020 года против создателей компании возбудили уголовное дело. По версии следствия, компания привлекала деньги клиентов, обещая инвестировать их в фондовые рынки, криптовалюту и другие инструменты. При этом, по данным следствия, у компании не было лицензии на такие операции. Также она не зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах. Несмотря на возбуждение дела, никого из создателей пирамиды тогда не привлекли к ответственности, поскольку потерпевших на тот момент не было.
• 1 июня 2021 года Центробанк предупредил: Finiko “имеет признаки финансовой пирамиды”.
• В июле 2021 года уголовное дело против Finiko возбудили и в Казахстане. Его расследуют по статье о создании финансовой пирамиды и руководстве ею.
• 16 июля с выплатами начались перебои. Лицо Finiko Кирилл Доронин сказал, что уже некоторое время не может связаться с другими основателями проекта и не понимает, что происходит.
• Уже через несколько дней выплаты прекратились полностью. Вернуть вложенные деньги “инвесторам” сейчас – очень маловероятно.

Кто стоит за Finiko?

• “Лицо” компании, человек, который раскручивал Finiko в социальных сетях – Кирилл Доронин. За его плечами учредительство около 20 компаний, из-за чего его называют “серийным предпринимателем”. 
• Один из основателей Finiko – Эдвард Сабиров, который называет себя “руководителем отдела трейдинга” в компании. Ему также принадлежит 33,4% доли в ООО “З-Сити” — компании, которая, по собственному заявлению, собирается привлечь 70 миллиардов рублей инвестиций в застройку Иннополиса, города-спутника Казани.
• Еще один основатель Finiko — Зыгмунт Зыгмунтовичь. Он называл себя человеком, который “связывает всю команду проекта”. 
• Руководитель Finiko – Марат Сабиров. Он появился в компании позже всех, в начале 2020 года. Отвечал за кешбэк-сервис. Говоря о своей работе в Finiko, Сабиров называл себя “крипто-Наполеоном” и “криптоказначеем”.

Сейчас Доронин говорит, что был всего лишь “говорящей головой”, которую “выперли из компании” другие руководители. Он обещает обратиться в правоохранительные органы с заявлением на своих партнеров.

В ответ оба Сабировых и Зыгмунт Зыгмунтовичь говорят, что обманули именно их. Они утверждают, что в начале июня перевели все деньги вкладчиков Finiko Кириллу Доронину, так как тот попросил сделать это “для решения какой-то абстрактной задачи”. А потом сказал, что совершил транзакцию под угрозой. По словам партнеров, это могло быть “нападение с ножом или автоматом” и компанию через Доронина в итоге ограбили на 50 миллионов долларов.

Что происходит сейчас?

По данным блогера Андрея Алистарова, “лицо” Finiko Кирилл Доронин получил турецкое гражданство и паспорт страны. Однако сам он этого не подтверждает и не опровергает. Зато Доронин говорит, что вкладчиков компании “не кинули”, а он сейчас организует новую фирму для выплаты денег и обещает рассчитаться со всеми в течение полугода. Доронин предлагает участникам Finiko писать ему, чтобы он мог составлять списки на возврат денег. 

По данным “Бизнес.Online”, Доронин уже зарегистрировал новый проект Omfinom. Так компанию называют пользователи, которые приглашают зарегистрироваться на платформе по реферальным ссылкам. Сам Доронин ее официально не презентовал, но в инстаграме объявил о “новой команде специалистов” и “усовершенствованной концепции”.

• Сумма ущерба от Finiko может составлять от 80 миллионов рублей до почти 7 миллиардов рублей. 

• По данным прокуратуры Алматы, клиентами Finiko были около 165 тысяч человек.

Что говорят обманутые вкладчики?

В телеграм-канале Finiko пользователи делятся своими историями и сложным жизненным положением, в котором они оказались после краха пирамиды. СМИ собрали несколько таких историй.

• Татьяна из Мурманска (в комментарии “Газете.ру”):

Я тоже решила вложиться, так как захотела обеспечить себе и малышу, которого жду, безбедный декретный отпуск. Я наслушалась красивых историй, не спала пару ночей и взяла кредит. <…> В итоге я потеряла все деньги. А кредит я взяла на восемь лет, платеж в месяц по 30 тысяч. Через два месяца я иду в декрет. Родные ничего не знают.

• Демшина Р. из Альметьевска (в комментарии “Бизнес Online”):

Когда пошел у нас вывод в FNK, курс генерировался самой компанией. Мне пришло 1,6 тысячи долларов в виде FNK, выводились они по цене 29 долларов за один токен. В последующем я продала 1 FNK уже за 1,5 доллара. Потеря составила примерно 98%.

• Тэя (в комментарии TJ):

Вложила в мае, поверила в талантливую команду, советовала подруга, экономист сама, я доверилась. Когда в июне перевели всех на FNK, я поняла, что это обман, сделала заявку на вывод сбережений в два миллиона. Подруга вообще в кредит влезла. Деньги вывести не смогла, из тех что смогла, выводила пять тысяч долларов, из них из-за их игры FNK вывелась одна тысяча. Никаких выплат нет, всё это фейк и набивание информационного поля, чтоб уйти от статьи.

Однако до сих пор остается много людей, которые продолжают верить в возрождение Finiko. В одном из закрытых Телеграм-чатов появилось предложении вкладчицы провести совместную медитацию и в течение 15 минут повторять: “Финико продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера”. Таким образом она предлагает поддержать проект, чтобы он снова начал выплачивать деньги вкладчикам.

Как не попасть в финансовую пирамиду?

Есть несколько признаков, которые помогут вычислить финансовую пирамиду:

• Всем, кто принесет деньги, гарантируют высокий доход без всякого риска. Так не бывает – любые инвестиции могут обернуться убытками.
• Компании нет в реестрах легальных финансовых организаций. В большинстве случаев у компаний должно быть разрешение Банка России, чтобы привлекать инвесторов.
• В госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) указано, что компания зарегистрирована буквально накануне сбора средств,  у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. 
• Схема начисления доходов сложна и невнятна. Вкладчика пытаются запутать большими формулами со множеством неизвестных.
• Клиента просят приводить в проект новых людей, обещая за это начислять процент от их взносов.
• Клиента торопят с решением – просят быстрее подписать договор или передать деньги.
• Нет никакого подтверждения инвестиций – никаких реальных финансовых документов, которые бы показали, куда идут вложенные деньги.
• На сайте компании нет контактов для связи – ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Пообщаться с кем-то из компании можно только заказав обратный звонок или через диалог с оператором в чате/мессенджере. Так мошенники скрывают свои данные.
• Отзывы в интернете восторженные, но однотипные. Это могут быть заказные отзывы для привлечения людей.

The post В России рухнула финансовая пирамида Finiko. Чем она привлекала вкладчиков, кто стоит за обманом и как не стать жертвой мошенников? appeared first on Регионы России.