Заработает в России с 1 сентября: что известно о единой системе учета платежных карт

С 1 сентября в России заработает единая система учета платежных карт (ЕСУПК). Нововведение предназначено для борьбы с дропперством. Система будет отражать данные обо всех платежных картах, включая те, что работают на базе международных платежных систем. О том, как изменится банковская сфера и стоит ли банкам и их клиентам чего-то опасаться, разбираемся с экспертами.

Сегодня мошенничество все еще остается актуальной проблемой. Несмотря на количество внедренных мер, которые демонстрируют эффективность, злоумышленники продолжают действовать в самых разных сферах, включая банковскую и финансовую, вынуждая государство разрабатывать новые средства защиты.

Финансовое мошенничество — один из самых распространенных и масштабных видов преступной деятельности в России на сегодняшний день. Для наглядности: за II квартал 2026 года банками было отражено 17,5 миллиона попыток хищения средств клиентов на сумму почти в 1,9 триллиона рублей. Общие потери составили чуть меньше 7,4 миллиарда рублей. Чтобы снизить уровень дропперства (мошенничества, связанного с использованием чужих счетов для вывода средств), в стране уже был введен комплекс мер, включающий уголовную ответственность за передачу карт злоумышленникам и запуск систем межотраслевого мониторинга переводов.

Совсем скоро подобная преступная деятельность может стать еще более экономически невыгодной. Уже в следующем месяце информация обо всех платежных картах россиян, включая те, что работают на базе систем Visa и Mastercard, а также те, у которых уже истек срок действия, начнет отражаться в специальном реестре — единой системе учета.

По мнению экономиста и финансового аналитика Григория Короленко, подобная программа однозначно способна дать высокий экономический эффект.

Как распознать поддельное письмо от госуслуг: мошенники меняют адрес отправителя

— Сегодня среди мошенников популярны схемы, которые подразумевают открытие сразу нескольких карт в разных банках и распределение средств между ними. Выявлять подобные махинации проблематично, поскольку отсутствует общая картина: каждый банк видит только свою часть операций, — объясняет Короленко. — Единая же система позволит сделать такие схемы видимыми.

Ожидается, что реестр поможет выявить нетипичные модели выпуска, обнаружить признаки массового оформления карт для дропперов, а банки в режиме реального времени смогут обмениваться информацией. Скорее всего, в будущем реестр станет основой для риск-аналитики и профилактики мошенничества. Впрочем, об этом пока говорить рано.

— Экономический эффект с максимальной точностью оценить можно будет только через несколько лет. Он будет складываться не только из предотвращенных мошеннических операций. Так, на него повлияют снижение убытков банков, сокращение расходов на расследования, уменьшение выплат пострадавшим клиентам и нагрузки на правоохранительные органы. Если система позволит не допустить хотя бы часть операций, то окупится она достаточно быстро, — уверен Короленко.

К слову, в качестве эффекта от внедрения инициативы можно будет рассматривать и повышение доверия людей к банковской сфере.

— Чем меньше случаев мошенничества будет фиксироваться, тем спокойнее клиенты будут пользоваться банковскими сервисами, — подмечает экономист.

Однако при таком раскладе под ударом окажутся не только потенциальные злоумышленники, но и владельцы большого количества карт.

— Безусловно, значительной части россиян это не коснется, ибо в среднем человек пользуется двумя или тремя картами, иногда пятью или шестью. А вот, к примеру, предпринимателей, владельцев нескольких бизнесов или инвесторов, которые часто имеют много разных платежных инструментов, данная мера точно затронет. С целью минимизировать неудобства, которые могут возникнуть для этой категории клиентов, все нюансы стоит предусмотреть заранее, — говорит Короленко.

Международный финансовый советник и доцент кафедры финансов устойчивого развития Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова Мария Ермилова видит еще один повод для беспокойства. По ее мнению, спустя время мошенники адаптируются к новым условиям и найдут новые лазейки для осуществления незаконной деятельности.

— Скорее всего, эффект будет измеряться не полным исчезновением схем, а снижением скорости масштабирования преступных сетей и увеличением их издержек. Если оформлять большое количество карт станет сложнее, то есть вероятность, что злоумышленники переключатся на корпоративные карты, банковские счета, электронные кошельки и иные альтернативные платежные инструменты, — отмечает Ермилова.

Эксперт считает, что для максимального успеха инициативы единый учет должен рассматриваться как один из элементов комплексной системы противодействия мошенничеству. Кстати, с вводом реестра вырастет и нагрузка на банки. Наиболее ощутимой она будет для менее крупных игроков рынка. Чтобы отвечать новым стандартам, им придется дорабатывать внутренние ИТ-системы, повышать уровень контроля качества информации.

— Но поскольку процесс будет стандартизирован, вероятнее всего, подобные инвестиции будут разовыми. Серьезное влияние на увеличение расходов они оказать не должны, — считает Ермилова.

Находясь на стадии подготовки к внедрению, система вызывает вопросы, но, как утверждают эксперты, результаты окупят все издержки.

— Главное — помнить, что основная задача как реестра, так и любой другой меры — не ограничить добросовестных граждан, а, напротив, сделать их жизнь проще и безопаснее, усложнив работу злоумышленникам, — заключает Григорий Короленко.

Евгений Филиппов, финансовый обозреватель:

— Обсуждая эту меру, важно помнить: реестр будет учетным. А вот за анализ самих операций, а также за выявление мошеннических схем будут отвечать антифрод-системы Центробанка России и других банков. Реестр же, в свою очередь, необходим именно для хранения информации о счетах и их привязке к ИНН.

Справка

В дополнение к реестру с 1 сентября 2027 года в стране будет введен лимит на количество платежных карт на одного человека. Пока их число планируют ограничить до 20 штук. Лимит будет относиться к картам всех банков, но при этом не будет распространяться на открытые счета.

А с марта 2027 года банки в России смогут блокировать финансовые операции клиентов, если на их мобильных устройствах будет обнаружен вирус. При этом в новом законе, который Госдума приняла в июне, нет единого определения того, что именно следует считать «вредоносным программным обеспечением». Эксперт по кибербезопасности Сергей Вакулин рассказал «Вечерней Москве», как может банк обнаружить вирус на телефоне клиента и что делать при ошибке.