ОСАГО онлайн на вторую машину: как выбрать между ограниченным и неограниченным

Сравнение стоимости ограниченного и неограниченного ОСАГО для семьи с несколькими водителями. Когда переплата оправданна и как корректно вписать водителей онлайн

Покупка второго автомобиля в семью ставит перед выбором: оформить полис с ограниченным списком водителей или переплатить за неограниченную страховку. Разница в цене достигает 6–8 тысяч рублей ежегодно. Финансовые консультанты советуют трезво оценить реальную потребность перед тем, как купить ОСАГО онлайн. Оформить полис в таком случае можно будет с оптимальными условиями и не переплачивать за опции, которыми не станете пользоваться.

Ограниченный или неограниченный — как это влияет на стоимость

ОСАГО с ограничением означает, что управлять могут только вписанные люди. Неограниченная версия разрешает передавать руль кому угодно, но стоит значительно дороже из-за коэффициента 1,87.

Базовая стоимость для семейной машины в Москве — 6500 рублей с учетом всех коэффициентов кроме ограничения. Ограниченный на двух человек обойдется в эту сумму. Неограниченная версия — 12 155 рублей. Переплата 5655 рублей ежегодно.

Если основной водитель молодой со стажем менее трех лет (коэффициент 1,8), разница драматичнее. Ограниченный — 11 700 рублей, неограниченный — 21 879 рублей. Больше 10 тысяч переплаты за возможность передавать ключи друзьям.

Четыре сценария, когда неограниченный полис оправдан

Специалисты страхового рынка выделяют конкретные ситуации, в которых переплата экономически выгодна.

Машиной регулярно пользуются четыре и более человека. Вписать третьего стоит 1500–2000 рублей, четвертого — еще столько же. После третьего неограниченная версия становится дешевле суммарной стоимости добавлений.

Корпоративный автомобиль с меняющимся составом водителей. Сотрудники приходят и уходят, постоянно менять полис накладно. Компании проще оформить без ограничений.

Дополнительные оправданные случаи:

• Семья часто одалживает машину разным родственникам — более десяти раз в год.

• Учебный автомобиль для обучения нескольких человек вождению.

Когда ограниченный полис экономит деньги

Большинство частных автовладельцев переплачивают за неограниченную страховку из-за неправильной оценки потребностей.

За рулем постоянно один-два человека. Супруги пользуются машиной ежедневно, изредка берет взрослый ребенок. Три водителя в ограниченном обойдутся в базовую ставку плюс небольшая доплата. Неограниченная — переплата 5–7 тысяч.

Боитесь экстренной ситуации с передачей руля. Вписать дополнительного водителя можно за один день, стоимость 1500–2500 рублей в зависимости от стажа. Платить 6000 годовой переплаты за гипотетическую разовую поездку приятеля нелогично.

Аналитики финансового планирования подчеркивают: если передаете руль не вписанным людям реже трех раз в год, выгоднее доплачивать за внесение изменений по факту.

Как правильно вписать нескольких водителей в ограниченный полис

Оформление ограниченной страховки на семью требует внимательности к деталям.

Страховая рассчитывает тариф по самому рискованному водителю. Вписываете себя (стаж 10 лет, коэффициент 1,0) и сына-новичка (стаж 1 год, коэффициент 1,8) — платите по максимальному множителю 1,8. Один неопытный увеличивает стоимость для всех.

Проверьте КБМ каждого водителя перед оформлением. Коэффициент бонус-малус накапливается индивидуально — за безаварийность он снижается до 0,5, давая скидку 50 %. Если у супруга отличная история, а у вас были ДТП, иногда выгоднее оформить на человека с лучшим КБМ как страхователя.

На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить, как разные комбинации водителей влияют на стоимость у различных страховщиков.

Важные нюансы при вписывании:

• Данные вносятся точно по удостоверениям — серия, номер, дата выдачи без ошибок.

• Можно добавлять водителей в течение года — обращение в страховую с доплатой.

• Изменения вносятся бесплатно при замене прав — только обновление данных.

Три ошибки при страховании второй машины в семье

Практика показывает типичные промахи, которые приводят к переплате или проблемам.

Забыли вписать второго водителя и надеются на авось. Супруга села за руль «на пять минут», попала в ДТП. Страховая отказала — за рулем был человек вне полиса. Экономия на дополнительной страховке обернулась личными расходами на чужой ремонт.

Оформили неограниченную для двух постоянных водителей. Классическая переплата — платите коэффициент 1,87 вместо простого вписывания обоих. Для среднестатистической машины разница 4–6 тысяч ежегодно.

Не обновили данные после смены прав. Удостоверение поменяли, а в полисе остались старые серия и номер. При ДТП страховая может усмотреть недостоверные сведения и затянуть выплату. Изменения вносятся бесплатно, занимают один день.

The post ОСАГО онлайн на вторую машину: как выбрать между ограниченным и неограниченным first appeared on Новые Ведомости.