4 главных направления финтеха в России, за которыми стоит следить в 2026 году
Директор по продукту (CPO) ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев подвел итоги года и рассказал о технологических направлениях, которые будут определять курс развития финтеха в следующем году.
Одним из драйверов роста финтеха в России стала цифровизация экономики, фокус на скорости и простоте операций. Финансовые инструменты перестали существовать отдельно и стали частью привычных цифровых сценариев: от онлайн-покупок до транспортных и сервисных платформ. Получила широкое распространение модель embedded finance (встроенные финансы): банки и финтех-компании активно встраивают свои продукты в нефинансовые экосистемы, делая доступ к кредитам, страхованию и инвестициям простым, аналогично заказу такси. Это развитие соответствует стратегии Центробанка России по формированию экосистемы открытых финансов, она же во многом определит развитие финтех-среды. За какими направлениями в отрасли стоит наблюдать в 2026 году в первую очередь:
1) Персонализация и цифровые финансовые ассистенты
В течение 2025 года инструменты на базе ИИ стали неотъемлемой частью банковских сервисов. Крупные финансовые организации начали масштабно внедрять персонализированные ИИ-решения, способные не только консультировать клиентов, но и анализировать финансовое поведение, заранее выявлять потенциальные риски и формировать индивидуальные кредитные предложения. Параллельно ИИ значительно ускорил и повысил точность скоринговых моделей, а также усилил системы мониторинга операций, сделав выявление мошенничества более оперативным и точным.
ИИ-решения уже доказали эффективность при оптимизации внутренних процессов и сокращении доли рутинных операций, особенно на базе LLM-архитектур. При этом потенциал роста сосредоточен в сегментах с ранней стадией развития технологий. Фокус смещается на использование ИИ-решений в клиентских сервисах, развитие финансовой грамотности и формирование доверия к финансовым институтам.
В 2026 году ИИ-ассистенты перейдут на следующий уровень. Они перестанут ограничиваться ролью справочных помощников и начнут работать как автономные финансовые агенты. Например, с согласия клиента такие системы смогут управлять распределением средств между счетами, инвестировать остаток, подбирать страховые продукты и даже оспаривать комиссии.
2) Цифровой рубль – часть бизнес-экосистемы
В 2025 году цифровой рубль уже прошел большой путь от концепции к работающему инструменту. К платформе Банка России подключились около 20 финансовых организаций. В 2026 году использование цифрового рубля полноценно начнется в сегменте корпоративных расчетов. Этот инструмент создаст основу для автоматизации сложных платежных сценариев, включая расчеты по поставкам, гарантийным обязательствам и государственным контрактам.
В среднесрочном горизонте цифровой рубль способен стать важным инструментом для малого и среднего бизнеса. Его использование позволит снизить операционные и управленческие издержки. На фоне изменения налоговых ставок и усиления фискальной нагрузки вопрос эффективности для компаний МСБ становится одним из ключевых.
3) Усиление мер противодействия мошенничеству
Ущерб от кибермошенничества только за первые шесть месяцев 2025 года составил более 9,5 млрд рублей. Это одна из ключевых проблем финансового рынка, которая напрямую влияет на развитие финтех-сектора в 2026 году. Уже сейчас участники рынка усиливают системы безопасности и пересматривают подходы к защите клиентов. В новом году финтех-компании начнут внедрение превентивных механизмов защиты. Такие системы будут заранее информировать пользователей о потенциально рискованных операциях на основе биометрических данных, поведенческого анализа и инструментов искусственного интеллекта.
4) Расширение модели open finance
Курс на open finance формируется под влиянием стратегии Банка России и международного опыта. В 2026 году объем банковских данных, доступных через API, увеличится. Это расширит возможности для финтех-компаний и усилит конкурентную среду в банковском секторе. При этом скорость и глубина изменений будут определяться не только уровнем технологической зрелости рынка. Решающую роль сыграет способность регулятора и участников отрасли обеспечить надежную защиту данных и безопасность инфраструктуры.