Более пятисот жителей Республики Марий Эл обратились в банки за кредитными каникулами

С начала пандемии коронавируса в период с 20 марта по 22 апреля 2020 года в банки за оформлением кредитных каникул по новому закону 106-ФЗ обратилось 553 жителя республики. Более половины заявок в отношении розничных кредитов, включая потребительские, ипотечные и автокредиты, одобрено.

По словам управляющего Отделением−Национальным банком по Республике Марий Эл Волго-Вятского ГУ Банка России Николая Жукова, финансовые организации, в том числе рассмотрели 126 заявлений ипотечных заемщиков, пожелавших уйти на кредитные каникулы. Одобрение получили 73% обращений. Кроме того, за это время  поступило три заявления о предоставлении ипотечных каникул в рамках закона 76-ФЗ 2019 года, по одному из них вынесено положительное решение. Обратите внимание, что кредитные каникулы по ипотеке и ипотечные каникулы – это разные льготы, действующие на основании разных законов и имеющие разные условия.

Закон о кредитных каникулах 106-ФЗ вступил в силу в апреле 2020 года.  Кредитные каникулы – это отсрочка платежа по кредитам и займам на срок до полугода. Отсрочка распространяется на все кредитные продукты, включая ипотеку. По закону каникулы вправе получить люди, которые из-за пандемии коронавируса оказались в тяжелой финансовой ситуации: их доход  снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

Заемщик может обратиться в банк до 30 сентября и получить отсрочку по платежам на срок до шести месяцев. В этот период не начисляются штрафы и пени, не может быть предъявлено требование о досрочном погашении и обращено взыскание на залог. Однако продолжается начисление процентов. Они могут быть выплачены после окончания каникул. По одному кредитному договору отсрочка выплат предоставляется только один раз. Не стоит торопиться брать кредитные каникулы заемщику, который может обслуживать свой долг в сложившихся условиях: лучше использовать право на реструктуризацию долга или отсрочку по кредиту, когда это станет действительно острой необходимостью.

Банк России рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга из-за последствий распространения коронавирусной инфекции при формировании индивидуального рейтинга гражданина. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены по всем видам кредитов и займов, которые были получены до 3 апреля текущего года в банках, микрофинансовых организациях (МФО), кредитных потребительских кооперативах (КПК) и у прочих кредиторов

«При предоставлении каникул кредиторы руководствуются критериями, которыми должен обладать заемщик, претендующий на получение кредитных каникул. Среди них непревышение максимального размера кредита, установленного Правительством РФ: по ипотечным займам – 2 млн рублей, автокредитам – 600 000, потребительским кредитам – 250 000 для физических лиц и 300 000 – для индивидуальных предпринимателей, по кредитным картам – 100 000 рублей. Отказ в предоставлении каникул жителям Марий Эл в основном происходил по причине несоответствия данным условиям, – резюмировал Николай Жуков.

По другим видам кредитов, которые не укладываются в определенные законом лимиты, финансовые организации могут предложить заемщику индивидуальную реструктуризацию долга. Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России.

Мы уже сообщали, что один из российских банков запустил собственную программу кредитных каникул с увеличенным лимитом.