Дмитрий Кудрявцев: «Адаптация к изменениям — процесс непрерывный»
2022 год, ставший годом глобального перепозиционирования и смены форматов международного взаимодействия, потребовал от бизнеса интеллектуальной и технологической мобилизации. Финансовая сфера одной из первых столкнулась с новыми вызовами, ответила на них и продолжила свое поступательное развитие. Опыт, достойный подробного анализа в учебниках по экономике, «Континент Сибирь» разобрал на конкретных примерах в беседе с директором Новосибирской дирекции Газпромбанка ДМИТРИЕМ КУДРЯВЦЕВЫМ.
— Какие изменения претерпел бизнес филиала Газпромбанка «Западно-Сибирский» за 2022 год? С какими ключевыми вызовами столкнулся банк и как их преодолевал? Удалось ли банку в полной мере адаптироваться к изменениям на финансовых рынках?
— Несколько последних лет помогли нам привыкнуть к постоянным переменам. Среди качеств, необходимых для успешного развития, на первое место вышло умение перестраиваться и оперативно принимать решения. Поэтому можно с уверенностью сказать, что изменения продолжаются, а адаптация к ним — процесс непрерывный. Если говорить конкретно о 2022 годе, то он стал своего рода тестом для всей экономики страны. Для нашего банка этот момент также был периодом вызовов.
События, которые имели место, например, повышение ключевой ставки, безусловно, влияли на объем кредитования во всех каналах — и в рознице, и в корпоративном бизнесе. Финансирование действующих проектов мы продолжали, тем не менее заявки от новых клиентов по объективным причинам не всегда были востребованы.
Мы оперативно адаптировали свои риск-модели, совместно с клиентами отрабатывали различные стресс-сценарии, непрерывно корректировали свою политику в сфере ценообразования. Как и многие другие банки, Газпромбанк в определенный период также повысил процентные ставки по вкладам, чтобы избежать оттока клиентов. Управление наличной ликвидностью, в том числе валютной, также потребовало решительных действий.
На этом фоне клиентопоток в офисах вырос практически в два раза. Это, естественно, потребовало оперативного изменения режима работы офисов...
Чтобы обеспечить нормальное функционирование и справиться с наплывом клиентов, нами велась огромная работа в части развития дистанционных каналов обслуживания. Здесь надо отметить, что мы еще до эпидемии коронавируса сконцентрировались на развитии дистанционных сервисов. В период эпидемии наши наработки прошли настоящую проверку: даже те, кто раньше не торопился с переходом на безвизитные технологии, начали активно их использовать и продолжают это делать, несмотря на то, что эпидемия уже позади. Значит, в основном качество сервисов устраивает.
В 2022 году этот наш опыт тоже был актуален. Кроме того, была масса задач, которые банку в сжатые сроки приходилось решать и перестраивать свою деятельность в соответствии с изменяющимися условиями. Это и переход на российские программные решения, и поставки чипов для банковских карт.
Со всем довольно быстро удалось справиться. Ситуация по вкладам нормализовалась уже в апреле, по розничному кредитованию — к июню, когда ставка опустилась, и клиенты начали возвращаться в привычный ритм взаимодействия с финансовыми организациями. В корпоративном бизнесе тоже есть значимые результаты. Только в части малого и среднего бизнеса открыли более тысячи новых счетов, комиссионные и конверсионные доходы выросли кратно.
В целом за 2022 год прирост розничной клиентской базы Новосибирской дирекции составил 17,5%, в полтора раза приросли в сегменте Private banking.
— Что именно привлекло представителей этого сегмента? Какие инструменты были востребованы?
— В этом направлении наиболее востребованы альтернативные инвестиции в драгоценные металлы. Важно обеспечить спрос и поддерживать оптимальное ценовое предложение. Все это мы представили одними из первых на рынке. Также имеет значение развитие банковских вкладов и переводов в валютах дружественных стран, расширение линейки и географии предложений по недвижимости, юридическим и налоговым сервисам, услугам life-style. Мы, конечно, это учитывали.
— Что было самым сложным для банка в 2022 году?
— Во время перемен самое сложное — первый период, когда невозможно предсказать, как будет развиваться ситуация дальше. В тот момент в банке прорабатывались разные сценарии дальнейшей работы, да и горизонт планирования изменился. При этом решения принимались очень взвешенные, осторожные, всегда с учетом возможных вариантов развития дальнейших событий. План Б предусматривался практически всегда.
— Какое место занимает Сибирь и непосредственно Новосибирская область в бизнесе Газпромбанка? Изменилась ли приоритетность региона для банка за последние годы?
— Мы функционируем в рамках Западно-Сибирского макрорегиона Газпромбанка, в который также входят Алтайский край, Кемеровская, Омская и Томская области. Доля нашего макрорегиона в финансовом результате филиальной сети банка составила по итогам 2022 года более 10%, по этому показателю мы занимаем четвертое место из 15 макрофилиалов. Головной офис понимает важность Сибири и Новосибирска в том числе. Новосибирск оценивается как перспективный, экономически диверсифицированный регион с развитым предпринимательским и кадровым потенциалом. Видимо, поэтому здесь дислоцированы некоторые ключевые подразделения головного офиса банка: подразделения Департаментов корпоративного и розничного андеррайтинга, Центр банковского сопровождения, Центр сопровождения эквайринга и платежных сервисов, Центр сопровождения банковских карт.
— Газпромбанк недавно закрыл свое отделение в Новосибирске на Октябрьской магистрали. Планирует ли банк открывать новые офлайн-отделения или оставляет приоритет за онлайн-обслуживанием клиентов?
— Да, действительно, мы закрыли в прошлом году свой офис на Октябрьской магистрали, но в то же время мы открыли офис в Тогучине. Это уже второй офис нашего банка в районах Новосибирской области, первым был офис в Куйбышеве. Категоричных установок по поводу открытия новых отделений нет. Мы непрерывно изучаем перспективные локации. Возможно, будем проводить релокацию каких-то офисов в более интересные с точки зрения клиентопотока и перспектив развития бизнеса места. К слову, наш центральный офис в следующем году переезжает с улицы Кавалерийской на новую площадку в бизнес-центре Richmond на улице Кирова.
Сейчас завершается этап проектирования, приступаем к отделке. Для нас это перспективная релокация в новый центр деловой активности города.
При этом сейчас банк активно использует и другие форматы обслуживания клиентов. Например, в прошлом году успешно освоили формат удаленного рабочего места сотрудника Газпромбанка на территории клиента в Линево.
Тем не менее задача перевода операций в онлайн сегодня актуальна как никогда. Объем доступного функционала непрерывно растет, помимо классического функционала ДБО. На сегодняшний день функционал личного кабинета обязательно должен включать такие возможности, как личный кабинет участника ВЭД, кредитный кабинет и кабинет банковских гарантий, возможность гибкого управления корпоративными картами, продуктами онлайн-инкассации, сервисами СБП и пр.
В розничном бизнесе сейчас тоже активно развивается перевод сервисных операций в дистанционные каналы. Прежде всего, чтобы сократить очереди в отделениях и исключить визиты за получением различных справок и выписок.
— Как изменилось поведение корпоративного сектора с 2022 по 2023 год и как на это реагировал банк?
— Мы постоянно были и остаемся на связи. Многие из клиентов столкнулись с необходимостью перенастройки логистических цепочек, каналов поставок, сбыта и международных расчетов. Это как раз та точка соприкосновения, где мы взаимодействовали наиболее плотно: тестировали новые платежные маршруты, рекомендовали перевод контрактов в мягкие валюты, развивали свою корреспондентскую сеть в них. Необходимо отметить, что большинство наших компаний успешно справились с новыми вызовами и задачами.
— Какую долю в портфеле Газпромбанк сейчас занимает малый и средний бизнес? Как изменилась эта доля за последние годы и насколько приоритетен для вас этот сегмент?
— Приоритетность сегмента МСБ ярко подчеркивает тот факт, что в головном офисе нашего банка это направление выделено в отдельную ветку бизнеса. Сегодня оно активно развивается в части упрощения и автоматизации процессов, расширения продуктовой линейки, развития региональных команд. У нас довольно большая команда по направлению МСБ сформирована в Новосибирске. Тем не менее Головной офис недавно принял решение о дополнительном наборе менеджеров по привлечению клиентов этого сегмента. Также в Новосибирске дислоцировано кредитное подразделение по направлению МСБ, которое обрабатывает заявки всего Западно-Сибирского макрорегиона. В текущем году перед банком в этом сегменте стоят задачи еще более амбициозные, чем в прошлом. В первую очередь, это наращивание кредитно-документарного портфеля в этом сегменте.
— Каких изменений, на ваш взгляд, стоит ожидать в 2023 году с точки зрения условий кредитования бизнеса?
— В прошлом году банк в целом серьезно увеличил кредитный портфель. На 2023 год планы в этом направлении менее амбициозные. Перспективными в этой части остаются розничное кредитование (потребительское, автокредиты и кредитные карты), проектное финансирование и сделки государственно-частного партнерства, концессионные проекты. В коммерческом кредитовании акцент будет сделан на документарном бизнесе и факторинговых операциях, на лизинге и контрактном финансировании. Это направления, которые в современных реалиях становятся все более востребованными. Тема «кредита доверия», ярко проявившаяся в прошлом году, сегодня остается по-прежнему актуальной и востребованной в формате банковских гарантий, факторинга и прочих инструментов поддержания финансовой устойчивости бизнеса.
— В Новосибирской области за последние годы достаточно активно обсуждается тема, связанная с использованием такого инструмента, как концессия. Какой опыт в области концессионных соглашений Газпромбанк, на ваш взгляд, мог бы быть применим в Новосибирской области для крупных инфраструктурных проектов?
— Опыт этот уже вполне эффективно применяется. Газпромбанк является участником таких концессионных проектов в Новосибирской области, как строительство четвертого моста через Обь, строительство семи поликлиник и инфекционной больницы. В данный момент с главами сибирских регионов обсуждаются еще несколько масштабных проектов.
— Какие надежды вы возлагаете на 2023 год?
— В сегменте корпоративного бизнеса банк утвердил достаточно осторожные планы на текущий год. Это обусловлено и макроэкономической ситуацией, и рекордными результатами прошлого года. По объему средств юридических лиц в прошлом году мы приросли почти в два раза, планировать такую же динамику роста на этот год не вполне обоснованно. Поэтому основная задача — удержать позиции.
В сегменте розничного бизнеса, напротив, планы достаточно амбициозны. Промежуточные итоги показывают, что пока филиалу удается достаточно успешно справляться с поставленными задачами.