Из первых рук: итоги 20 ноября 2020 года
Зима на пороге в день Федота-ледостава на реках и озерах. В пятницу пора подумать о коньках и катках, чтобы отлично провести выходные. Однако лед – это риски, как в детском стихотворении: «Не идется и не едется, потому, что гололедица, но зато отлично падается, почему ж никто не радуется?» Редакция «Выберу.ру» всегда за разумный риск, потому что работает с информацией банков, страховых и финансовых компаний, МФО. Знакомьтесь со свежим дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Банк ДОМ.РФ к «черной пятнице» предложил уникальный курс обмена валюты по валютным парам рубль-доллар и рубль-евро. С 23 по 27 ноября клиентам доступен сервис валютного обмена в мобильном банке с минимальной разницей с курсом Московской биржи – 1 копейка для держателей пакета услуг «Премиальный» и 5 копеек для остальных клиентов банка. До и после льготной недели будут действовать стандартные условия сервиса конвертации – обменивать валюту можно с разницей с курсом Московской биржи в 5 копеек для держателей пакета услуг «Премиальный» и клиентов Private Banking и 25 копеек для остальных клиентов. Ознакомиться с предложением по обменному курсу можно до совершения покупки или продажи валюты в мобильном банке.
ДОМ.РФ и Банк ДОМ.РФ успешно завершили размещение выпуска облигаций с ипотечным покрытием в объеме 14 млрд рублей. Это первый выпуск ипотечных облигаций с поручительством компании, обеспеченных ипотечным портфелем Банк ДОМ.РФ. Ставка купона по итогам размещения составила 5,85%. Облигации были предложены широкому кругу инвесторов. В итоговой книге насчитывается порядка 680 заявок от крупнейших институциональных инвесторов, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, банков, инвестиционных и страховых компаний, а также физических лиц. Московская биржа включила ипотечные облигации с поручительством АО ДОМ.РФ в первый уровень котировального списка. Организатором выпуска выступил Банк ДОМ.РФ.
%ТГБ1%
Выдачи кредитных карт резко сократились в октябре. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки выдали в октябре 2020 года 653 тыс. кредитных карт, что на 27% меньше, чем в октябре 2019 года. По сравнению с сентябрем текущего года выдачи сократились на 13%. За 10 месяцев 2020 года банки выдали 6,4 млн кредиток – на 30% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Сокращение кредитования зафиксировано во всех из 30 регионов, лидирующих по количествам выдач кредитных карт. По сравнению с сентябрем наибольшее падение зафиксировано в Нижегородской области (−18%), Саратовской области (−17%), Башкортостане, Югре и Москве (по −16%). В годовом выражении (по сравнению с октябрем 2019 года) – в Московской области и Хабаровском крае (по −34%), Воронежской области (−33%) и Югре (−32%).
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) сделал условия по накопительному счету еще выгоднее для клиентов. Базовая ставка на сумму до 1 млн рублей осталась на уровне 4%, в то время, как на остаток свыше 1 млн рублей она поднялась на 1 п. п. и составила 4,5%. Кроме того, владельцы накопительного счета могут получать бонусные ставки, расплачиваясь не только дебетовыми картами УБРиР, но и кредитными. Бонус начисляется на сумму до 1 млн рублей, а расчет суммы выполняется по всем картам УБРиР, имеющимся у клиента. Также дополнительную бонусную ставку в 0,5 п. п. на всю сумму на накопительном счете по-прежнему получают клиенты, которым на карточный счет в УБРиР зачисляется заработная плата или пенсия общей суммой от 10 тыс. рублей в месяц. Таким образом, максимальная ставка по накопительному счету, доступная его владельцу, составляет 6,5%. В банке отмечают, кредитная карта зачастую рассматривается только как средство для погашения расходов. Мы же предлагаем ее использовать в том числе для эффективного управления своими финансами. Согласно внутреннему исследованию, порядка 4% клиентов банка с кредитными картами являются одновременно владельцами накопительных счетов. В случае возникновения необходимости оплаты крупной суммы они могут воспользоваться средствами либо с накопительного счета, либо с кредитной карты. При этом, если сберегательный продукт используется как копилка для определенной цели и клиент не хочет тратить средства из нее на другое, то он обычно выбирает кредитку. В этом случае он сохранит как свои накопления, так и доходность по накопительному счету. Напоминаем, накопительный счет можно открыть в мобильном приложении УБРиР, пополнение и снятие без ограничений. При этом проценты выплачиваются каждый месяц и прибавляются к сумме, которая уже находится на счете. Расчет объема покупок по картам и суммы зачислений выполняется за полный календарный месяц, предшествующий месяцу начисления бонусной ставки по накопительному счету.
%ТГБ1%
В Google Play появилась оплата через QIWI Кошелек. Теперь можно оплачивать покупки с помощью QIWI Кошелька если вы используете смартфон или планшет на Android. С 18 ноября можно покупать приложения, книги, игры и музыку через платежный сервис. Раньше в Google Play была доступна только оплата банковской картой, PayPal или мобильным счетом. Теперь будет удобнее. Настроить новую опцию просто: просто зайдите в «Способы оплаты» в Google Play и нажмите «Добавить QIWI Кошелек». Теперь покупать приложения можно в один клик – легко и быстро. Как комментируют в QIWI, в России 73% владельцев смартфонов – это пользователи Android, а значит, и Google Play. Аудитория сервиса постоянно растет, а пользователи все чаще покупают приложения на платформе. Раньше было доступно всего три опции оплаты, и для многих это было неудобно. Но теперь появился новый комфортный и надежный способ оплаты покупок – через QIWI Кошелек.
Почта Банк запустил CRM-технологию, которая в режиме реального времени информирует сотрудников банковского отделения о том, что у банкомата находится клиент, у которого есть предодобренное персональное предложение по какому-либо продукту. В банке рассчитывают, что эта технология поможет повысить эффективность коммуникаций с клиентом и способствовать росту активных продаж, а также увеличит конверсию предобренных предложений в договоры на 20%. Инновационная технология работает следующим образом. Информация о том, что клиент совершает в банкомате операцию, попадает в CRM. Система мгновенно идентифицирует клиента, его местонахождение и проверяет наличие у него персонального предодобренного предложения по какому-либо продукту. Затем в режиме реального времени сотруднику именно того отделения, где в данный момент у банкомата находится клиент, направляется уведомление об этом с указанием данных клиента и параметров одобренного ему предложения. Одновременно с этим и клиент получает push или смс-уведомление о наличии у него персонального предложения и возможности обратиться к сотруднику банка за консультацией. Новая CRM-технология уже запущена в более чем 4,5 тыс. точек обслуживания Почта Банка по всей стране – флагманских клиентских центрах и зонах обслуживания в почтовых отделениях, где финансовые услуги оказывают сотрудники банка. Как отмечают в банке, когда мы начали тестировать эту технологию в отделениях, увидели, какой вау-эффект она оказывает как на клиентов, так и на наших сотрудников. Клиенты были поражены, что к ним обращаются по имени-отчеству, знают их «в лицо» и предугадывают их потребности. Очень важно, что такие продажи намного эффективнее «холодных» смс или звонков.
%ТГБ1%
Оформить беспроцентную рассрочку от Банка Русский Стандарт теперь можно в онлайн-кинотеатре IVI. Устроить кинотеатр прямо дома, оплатив подписку в онлайн-кинотеатре IVI, теперь можно в рассрочку от Русского Стандарта на 3 месяца на сумму от 50 рублей при оплате кредитной картой банка.
В Банке Русский Стандарт не нужно выпускать отдельную карту, чтобы получить рассрочку. Оформить рассрочку легко: после совершения покупки за счет кредитных средств клиент переводит ее в рассрочку в Интернет- или Мобильном банках, либо обратившись в колл-центр. Услуга позволяет экономить на процентах: сумма покупки просто делится на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, при этом у клиента сохраняется льготный период по карте. Дополнительных ограничений по переводу операций в рассрочку нет, поскольку она предоставляется в пределах кредитного лимита по картам.
Банк ЗЕНИТ в рамках акции по обмену монет принял мелочь от жителей Екатеринбурга на общую сумму 20 998 рублей, что по весу составляет около 60 килограмм. По выбору клиента кредитная организация выдавала купюры или юбилейные монеты «Волк Забивака» и «Козельск». Участники акции чаще всего обменивали мелочь в 10 копеек. Только один клиент сдал монеты этим номиналом на сумму 6500 рублей, что около 13 килограмм. Другой житель города принес 5730 рублей по 5 и 10 копеек. Акция проходила в Екатеринбурге в период с 26 октября по 11 ноября 2020 года. Организатор мероприятия — Уральское ГУ Банка России.
%ТГБ1%
Новый контакт-центр ВТБ сможет ежемесячно принимать более миллиона обращений клиентов. 20 ноября ВТБ открыл новый контакт-центр для приема обращений клиентов. Площадка расположена в Воронеже и стала крупнейшей в сети банка. При полной загрузке контакт-центр сможет обрабатывать более миллиона звонков в месяц со всей страны. Сотрудники контакт-центра ежемесячно принимают около 150 тыс. телефонных звонков, поступающих со всей России. В дальнейшем они станут обрабатывать более 40% обращений на горячую линию ВТБ – это более миллиона звонков в месяц. Уже сейчас в контакт-центре работает более 150 человек, а к 2022 году планируется расширить штат до 900 работников. Сотрудники будут обеспечивать информационное обслуживание клиентов, оказывать помощь в решении их вопросов, заниматься продажей банковских продуктов. Специалисты смогут проконсультировать клиентов по телефону и в чате мобильного приложения. Контакт-центры ВТБ уже работают в Барнауле, Оренбурге и Чебоксарах. Церемония открытия воронежской площадки прошла в режиме онлайн.