Как будет в России осуществляться контроль за деньгами с 2021 года
16 ЯНВАРЯ. ЧЕРКЕССК. С 10 января 2021 года в России начал действовать закон, согласно которому под контроль попадают все финансовые операции, где фигурируют средства более 100 000 рублей. Что изменится в жизни граждан? Есть ли недочеты у данного нововведения и как россиянам придется доказывать законность осуществления транзакций и платежей? Об этом и многом другом в интервью с корреспондентом РИА "Карачаево-Черкесия" рассказала адвокат Ирина Вегелин.
-Ирина, для начала расскажите пожалуйста подробнее о самом законе. Что ждет граждан?
-С 10 января 2021 года небольшие изменения введены в законодательство по контролю за оборотом средств, которые перемещаются среди граждан. Если до этого момента особому надзору подвергались операции, совершенные юридическими лицами, то на сегодняшний момент будет оцениваться и законность перевода денежных средств, совершенных обычным гражданином. От 100 тыс. рублей внимание будет уделяться почтовым переводам, снятию денег на такую же сумму со счетов телефонных абонентов, далее также будет производится мониторинг на все операции от 600 рублей.
Повторюсь, если раньше это была отправная точка для юридических лиц, для организаций, то сейчас любые операции, в том числе и не по сделкам, по приобретению каких-то товаров или услуг обязательно должны быть отчетными. То есть если происходит операция со средствами более 600 тыс. рублей, она должна быть подтверждена основаниями, которые говорят о законности происхождения данной денежной суммы и законности ее получения.
Также эти изменения коснуться всех сделок с недвижимым имуществом, где стоимость объектов будет более 3 млн. рублей. То есть все граждане, которые заключают сделки по купле-продаже недвижимости и по аренде в том числе, должны будут также предоставлять подтверждения законности перемещения денежных средств.
Причем, на сегодняшний момент, Росфинмониторинг, при выявлении недобросовестности по перемещению этих денежных средств, будет передавать информацию в правоохранительные органы в обязательном порядке. И тогда уже по результатам рассмотрения поступившей информации, правоохранительными органами будет приниматься дальнейшее решение о том, как поступить. То есть будет ли возбуждено уголовное дело, или это имеет административный характер.
-Расскажите подробнее, как это будет работать? На имя гражданина будет приходить извещение о необходимости предоставить доказательства о законности перемещения средств, или же ему необходимо самому известить ведомство о сделке?
-Если сделка происходит фактически в безналичном расчете, то должны быть отслежены источники получения этих денежных средств. Если это внесение наличных средств, то на момент внесения банк в праве от вас потребовать сведения, которые говорят о том, откуда у вас эта сумма появилась. Было ли это в результате совершения другой сделки, это займ, или же собственные накопления, но тогда нужно будет подтвердить уровень своего дохода. И соответственно, продавец, с которым совершается сделка, при получении денежных средств, обязан показать тот договор, который между вами был заключен.
- То есть просто сказать, что эта сумма - результат, скажем, семейных накоплений, не получится?
-Однозначно не получится, нужно будет подтвердить, что ваш доход позволял накопить такую сумму. Да, на мой взгляд, конечно, здесь будет очень много сложностей, потому что не все могут показать официальный доход и подтвердить его, также кому-то финансы могли достаться в подарок от родственников. Все это ведет к необходимости оформления всех правоотношений граждан в более серьезном варианте. Не просто из рук в руки, а с подтверждением данного факта.
То есть если операция будет совершена в размере более 100 тыс. рублей, банк в праве ее заблокировать до получения подтверждения о законности получения средств.
-То же самое будет происходить и в случае с ипотекой?
-Да, безусловно. Но нужно понимать, что в случае с ипотекой, проследить откуда вы получили средства на покупку недвижимости еще проще. Их сразу дает банк, то есть договор займа заключается одновременно с приобретением объекта. Сложностей для покупателя, как таковых здесь нет, однако продавец, в случае снятия полученных денежных средств, должен предоставить договор, по которому сумма была получена.
-Ирина, скажите, с вашей профессиональной точки зрения, какие плюсы у этого нововведения? Какие минусы?
-Минусы я вижу сразу, к сожалению. Мир мошенничества не дремлет. Я думаю, что в ближайшее время могут возникнуть не очень законные схемы для того, чтобы обойти необходимость официального оформления правоотношений, и работать исключительно наличными средствами. Но это опять же чревато тем, что в дальнейшем защитить себя будет очень сложно. Если сделка по каким-то причинам не состоялась, или же были нарушены какие-то существенные условия, а денежные средства были переданы в таком "неформальном" порядке, то доказать факт передачи денежных средств будет очень сложно.
Что касается плюсов, то это защита собственных средств и своих прав в том, что в случае необходимости вы можете доказать, что деньги были действительно получены, либо же переданы. Если условия, в рамках которых средства вами были получены или переданы, не исполнены, вы можете смело защищать себя и доказывать, что с вашей стороны все обстоятельства были в законном порядке исполнены.
Я думаю, что сейчас полностью будет исключена возможность сознательного уменьшения стоимости объекта, чем очень часто пользовались при заключении сделок, когда в целях избежания налогообложения занижается сумма приобретаемого имущества. Это будет не выгодно обеим сторонам. Если раньше, допустим, страдала только одна из сторон, в виду невозможности получения того же налогового вычета, то сейчас занижать стоимость объекта будет нецелесообразно, потому что в случае возникновения этих денежных средств на счетах, подтвердить их происхождение будет очень сложно.
-Скажите, как вы считаете, не увеличится ли количество судебных разбирательств по таким делам?
-Конечно, это может случится, но опять же я, забегая немного вперед, скажу, что согласно закону, передача денежных средств свидетельскими показаниями доказываться не может. То есть доказать что-то, приведя трех свидетелей, не удастся. Поэтому, да, мне кажется и количество споров сейчас немного увеличатся, только по той причине, что граждане, которые все-таки намерены будут в дальнейшем эти средства потом использовать, должны будут подтвердить законность их получения. И, конечно, будут требовать и официальные заключения сделок, подписание договоров. Так что в этом плане да, я думаю, могут возникнуть споры, которые потребуют судебных разбирательств.