Непотопляемый Арсамаков: государство спасет банк чеченского бизнесмена
Решение ЦБ РФ отправить на санацию Московский индустриальный банк, занимающий 33 место в стране по размеру активов, в очередной раз напомнило о парадоксах российского банковского надзора. На протяжении последних лет МИнБанк регулярно входил в список крупнейших банков страны с худшими ключевыми показателями (прежде всего капитала и прибыли), но сколько-нибудь строгих санкций регулятора в его отношении не предпринималось. Теперь же, когда некоторые финансируемые банком проекты рухнули, он не лишился лицензии и будет спасен за средства Фонда консолидации банковского сектора, из которого уже финансируется санация банка «Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Размер дисбаланса, который ЦБ должен покрыть, чтобы Московский индустриальный банк смог дальше нормально работать, предварительно оценивается в размере 60−100 млрд рублей, хотя, скорее всего, будет существенно выше, учитывая большой объем проблемных кредитов. Главная причина долгой непотопляемости МИнБанка, скорее всего, связана с обширным кругом связей его основного собственника — чеченского бизнесмена Абубакара Арсамакова.
«Решение об осуществлении мер по предупреждению банкротства было принято в связи с неспособностью банка самостоятельно преодолеть финансовые трудности, с которыми он сталкивался в последние несколько лет. Проблемы банка были вызваны главным образом его глубокой вовлеченностью в финансирование неэффективных инвестиционных проектов в области строительства, промышленности и операций с недвижимостью. В результате значительная часть активов банка утратила ликвидность и перестала приносить доход. Признание обесценения таких активов привело к резкому снижению капитала банка и нарушению предельных значений обязательных нормативов», — говорится в сообщении ЦБ о санации МИнБанка.
О серьезных, почти критических проблемах банка было известно уже давно. О том, что МИнБанк в обозримом будущем может лишиться лицензии или отправиться на санацию, много говорилось в середине прошлого года в связи со скандальным крахом Urban Group — крупного столичного девелопера, от которого остались незавершенные проекты более чем на 70 млрд рублей и сотни пострадавших дольщиков. Почти 400 квартир в недостроенных жилых комплексах находилось в залоге у МИнБанка, и в случае необходимости создавать резервы по кредитам подрядчикам Urban Group банк мог столкнуться с критическим падением показателей по ряду нормативов ЦБ. Доля различных девелоперских проектов в кредитном портфеле МИнБанка вообще была очень велика — как отмечают аналитики портала «Банки.ру», по данным отчетности банка на середину прошлого года, на долю недвижимости и строительства приходилось четверть его совокупных кредитов клиентам.
Ситуация с Urban Group была далеко не единственной проблемой МИнБанка, руководство которого на протяжении длительного времени делало ставку на крайне рискованную политику. С начала 2015 года МИнБанк регулярно входил в список банков, имевших ключевой для устойчивости бизнеса показатель достаточности капитала (норматив Н1) на уровне, предельно близком к минимально установленному ЦБ.
Первоначально эту проблему банк рассчитывал решить за государственный счет — при помощи докапитализации облигациями федерального займа (ОФЗ). В конце 2015 года банк в рамках программы докапитализации получил субординированный заем в размере 6,2 млрд рублей, а вскоре привлек в капитал 1,7 млрд рублей за счет допэмиссии акций, которые, правда, были оплачены неденежными средствами (офисными зданиями). Но уже в середине 2016 года рейтинговое агентство Fitch в своих обзорах российского банковского сектора вновь стало отмечать, что МИнБанк имеет проблемы с капиталом, и в последние два года он неизменно входил в число ведущих банков страны с самыми слабыми запасами капитала. В начале прошлого года, когда тема возможной санации МИнБанка уже довольно активно обсуждалась в банковском сообществе, появилась информация, что его владельцы намерены докапитализировать его на 3,5 млрд рублей. Но к тому моменту проблемы банка, видимо, уже приобрели неуправляемый характер. В 2017 году МИнБанк зафиксировал чистый убыток в 4,56 млрд рублей, а за последние четыре года накопленный убыток составил не менее 13 млрд рублей, или около половины капитала, сообщил накануне зампред ЦБ Василий Поздышев.
Несмотря на описанные проблемы, МИнБанк был одним из самых активных игроков в сфере как кредитования предприятий, так и привлечения вкладов населения. Например, исследование российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса в 2015 году, выполненное рейтинговым агентством RAEX («Эксперт РА»), показало, что в этом сегменте Московский индустриальный банк занимал третье место в стране после таких гигантов, как Сбербанк и ВТБ24. Казалось, МИнБанк всей своей политикой стремился идти наперекор общему тренду, не слишком благоприятствующему росту кредитования бизнеса. Однако среди компаний и проектов, которые активно кредитовал банк, регулярно обнаруживались банкроты или заемщики сомнительного качества — помимо уже упомянутого застройщика Urban Group, среди них были, например, рухнувшая авиакомпания «Трансаэро», или завод по производству автомобилей в Ставрополе, который открылся с большой задержкой и далек от выхода на проектную мощность. При этом, отмечают аналитики «Банки.ру», кредитный портфель банка отличался повышенной концентрацией: кредиты десяти крупнейшим заемщикам формировали 20% его совокупного объема.
К этому нужно добавить агрессивную политику привлечения средств населения: МИнБанк давно входил в число банков с самыми высокими ставками по вкладам, а доля вкладов в пассивах составляла более 73% - чрезвычайно высокий для крупного банка показатель. В результате возникают закономерные подозрения в том, что банк мог использовать небезызвестную схему «пылесос», когда собранные у физлиц средства быстро превращаются в кредиты, главным образом проблемного качества.
«Значительное количество учтенных, но не полученных процентов банк так и не получит в будущем, так как кредиты предприятиям придется реструктурировать. Без каких-то внешних вливаний банк не сможет стать рентабельным и не сможет сам себя докапитализировать», — прокомментировал решение отправить МИнБанк на санацию Василий Поздышев.
На долю потенциально проблемных кредитов в общем портфеле МИнБанка приходится ровно две трети — 123 млрд из 183 млрд рублей, а общий объем депозитов составляет 190 млрд рублей — огромная сумма для компенсации вкладчикам в случае отзыва лицензии. Поэтому из двух зол — отзыв лицензии или санация — ЦБ пришлось выбирать меньшее. «Это пограничный случай», — охарактеризовал ситуацию Поздышев, отведя, впрочем, какие-либо подозрения от менеджмента банка. По его словам, проблемные кредиты возникли потому, что предприятия, получавшие средства, из-за управленческих ошибок стали нерентабельными.
Но, как и в случае с рядом других проблемных банков (например, «Югрой», которая лишилась лицензии летом 2017 года и также имела большой портфель кредитов в сфере недвижимости), история вокруг МИнБанка поднимает вопрос о том, почему надзорные меры ЦБ не были приняты гораздо раньше. Нельзя сказать, что регулятор вообще закрывал глаза на происходящее в МИнБанке. Например, известно, что в конце 2017 года по результатам нескольких проверок ЦБ предписал банку доформирование резервов в крупном объеме, но на эту процедуру был предоставлен целый год, при этом не было наложено каких-либо серьезных санкций наподобие запрета привлекать средства населения.
О возможных причинах повышенной выживаемости МИнБанка может много сказать состав его акционеров. Основатель и президент банка Абубакар Арсамаков, выходец из советской банковской системы, давно считается одним из наиболее близких к главе Чечни Рамзану Кадырову бизнесменов. В середине прошлого десятилетия с семьей Арсамакова был связан один из переломных эпизодов на пути Кадырова к единоличной власти в Чечне. В феврале 2007 года два брата банкира были похищены неизвестными, после чего Кадыров обвинил в этом командира батальона «Восток» Сулима Ямадаева, с которым у Абубакара Арсамакова был конфликт вокруг территории бывшего мясокомбината «Самсон» в Санкт-Петербурге. В дальнейшем между Кадыровым и Ямадаевым возник открытый конфликт, в конце 2008 года Сулим Ямадаев перебрался в ОАЭ, где вскоре был убит. Незадолго до этого в центре Москвы был расстрелян его брат Руслан Ямадаев. Обвинение в этом убийстве было предъявлено жителю Чечни Асланбеку Дадаеву, который также оказался виновным в покушении на убийство председателя правления Конверс-Банка Александра Антонова — одного из «королей» российской обналички.
Самым известным проектом в Чечне, реализованным с участием Абубакара Арсамакова, считается 145-метровый небоскреб с часами в комплексе «Грозный-сити», который был открыт в 2011 году. Годом ранее банкир был удостоен высшей награды Чечни — ордена Кадырова «за заслуги в развитии банковской системы ЧР, плодотворную работу на благо республики и ее населения», причем награждение совпало с 20-летием МИнБанка. В дальнейшем банк кредитовал строительство в Чечне крупного тепличного комплекса и планировал профинансировать создание автозавода по проекту предпринимателей из Карачаево-Черкесии Деревых, которые уже открыли аналогичное производство в своей республике. Однако затем предприятие, уже упоминавшееся выше, было решено построить в Ставропольском крае.
В 2016 году Абубакар Арсамаков решил стать политиком, выставив свою кандидатуру на выборах Госдумы первым номером по списку «Справедливой России» от Воронежской области, но эта попытка обернулась скандалом. При подсчете голосов в пользу «Справедливой России» были засчитаны голоса избирателей Приднестровья, приписанные к одной из территориальных избирательных комиссий Воронежа. Это давало Арсамакову возможность попасть в Госдуму, но его коллега по партии Ольга Епифанова, которая осталась без мандата, усомнилась в правильности подсчета приднестровских голосов. В результате проведенного пересчета эти голоса ушли к «Единой России», Арсамаков остался за бортом Госдумы, а Епифанова сейчас занимает в ней пост вице-спикера.
Но и без этого фиаско административного ресурса у МИнБанка было более чем достаточно. Баллотироваться депутатом от Воронежской области Абубакар Арсамаков решил вовсе не случайно, поскольку представителем правительства именно этого региона в Совете Федерации в 2011 году был назначен член правления МИнБанка Геннадий Макин. В дальнейшем Макин стал вице-губернатором Воронежской области и в 2016 году курировал скандальные думские выборы. В июле прошлого года, вскоре после отставки губернатора Алексея Гордеева (ныне — вице-премьера правительства РФ), он решил сложить полномочия.
До думских выборов 2016 года у Абубакара Арсамакова были прекрасные отношения с Алексеем Гордеевым, который очень хотел, чтобы головной офис МИнБанка перерегистрировался в Воронеже. Но вскоре после выборов совет директоров банка принял решение о ликвидации филиалов в Воронежской и Архангельской областях (от последней баллотировалась Ольга Епифанова). Свою лепту в разлад отношений между банкиром и губернатором могла внести и глава Центризбиркома Элла Памфилова. «Мы выявили на выборах в Воронежской области просто безобразный случай, — прокомментировала она описанный скандал. — Все материалы мы передадим в Генпрокуратуру. Я думаю, по полной программе должны ответить все, кто причастен к умышленному изменению данных. В регионе, на наш взгляд, беззастенчиво применялся административный ресурс».
Крайне влиятельной фигурой в руководстве МИнБанка выступал и председатель его совета директоров, уроженец Карачаево-Черкесии Мухадин (Михаил) Эскиндаров, параллельно возглавлявший Финансовый университет при правительстве РФ. Одним из его старинных друзей является Александр Хлопонин, бывший полпред президента в СКФО и бывший вице-премьер российского правительства, покинувший кабинет министров в прошлом мае. Через некоторое время после ухода Хлопонина из правительства стало известно о его назначении советником ректора Финансового университета. При таких влиятельных связях МИнБанк, скорее всего, мог не слишком переживать за свое будущее, хотя в последнее время эти связи могли работать уже не так эффективно, как раньше. Но в той ситуации, в которой банк пребывал уже долгое время, санация оказалась наиболее выгодным решением для Абубакара Арсамакова.
Олег Поляков