Последователи «МММ»

Меняются имена мошенников, названия их фирм, но не методы по выманиванию денег у населения

В России количество финансовых мошенничеств растёт из года в год. На сегодня только в официальном списке компаний, действующих на рынке, мягко говоря, с признаками нелегальной финансовой деятельности и опубликованных на сайте Центрального банка РФ, – около двух тысяч. (Причём выявленных, начиная всего лишь с 2020 года.) В Татарстане, по данным Прокуратуры РТ, их почти пятьдесят.

Сколько на самом деле пирамидных дельцов орудуют на финансовом рынке и какой объём денежных средств осел в их карманах, доподлинно неизвестно никому. Ведь проблема выходит наружу только после того, как потерявшие свои накопления граждане обращаются в правоохранительные органы. Между тем немало среди пострадавших вкладчиков «молчунов», которые либо ещё надеются вернуть свои деньги (вложенные под немыслимо высокие проценты), либо сами замешаны в криминальном обороте наличности.

НАИВНОСТЬ – КОПАНЬОН МАХИНАТОРА

На недавней пресс-конференции заместитель управляющего Национальным банком по РТ Нурания Хайруллина сообщила, что всероссийский зачёт по финансовой грамотности, проводимый в прошлом году, продемонстрировал высокий уровень татарстанцев. Но в то же время показал, что вопросы, которые вызвали у них затруднения, касались как раз определения признаков финансового мошенничества.

Да, современные пирамиды не всегда похожи на «сооружения» времён «МММ». Одни по старинке ориентируются на пенсионеров – самую наивную клиентуру. Другие спекулируют на модных нынче темах. Например, криптовалюте, под видом которой преступники продают «воздух», а люди за него отдают вполне реальные деньги. Причём не всегда за высокие проценты, что, казалось бы, объяснимо в условиях затянувшегося экономического кризиса. Граждане ведутся даже на обещания предоставить, к примеру, круиз за полцены, получение кешбэка на покупку золотых украшений или даже на погашение кредита в случае, если они вовлекут в финансовую схему «соплеменников».

Но, несмотря на все «инновации», сущность пирамид не меняется: их организаторы собирают деньги с тех, кто верит в скорое чудесное обогащение. Одни наши сограж­дане просто хотят вложить лишние деньги в успешное предприятие, другие отдают последние рубли «финансис­там», не подозревая, что те являются мошенниками.

Нурания Хайруллина выделила несколько ключевых признаков финансовой пирамиды.

Во-первых, потенциального клиента должно насторожить обещание очень высокой доходности и абсолютной надёжности вложений. А также активная реклама таких фирм в СМИ, интернете и социальных сетях. Нет ли здесь подвоха? Бесплатный сыр бывает только в мышеловке – истина, о которой знают все, но о которой забывают, когда мозги «запудриваются» дорогой наживкой.

Во-вторых, бизнес ведётся на принципах сетевого маркетинга: человек получает доход из средств, вложенных в проект новыми участниками, которых он же и привлёк в это дело.

В-третьих, при личной беседе клиенту показывают не финансовые документы, а красивую презентацию будущей безоблачной жизни.

В-четвёртых, на сайте компании нет контактов для связи – ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. В лучшем случае можно заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере…

– И самый очевидный признак нелегальной финансовой организации – отсутствие лицензии Банка России, что легко проверить на сайте регулятора и на созданном им электронном ресурсе fincult.info. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Центробанк инициирует меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными органами, а также с иностранными регуляторами для применения иных мер, – констатировала спикер.

Для проверки надёжности финансовой компании рекомендуется посмотреть данные в госреестре юридических лиц (ЕГРЮЛ). Изучите информацию о ней на сайте Федеральной налоговой службы. Нередко выясняется, что предприятие зарегистрировано недавно – практически накануне сбора денег, у него минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Доверять свои сбережения такой организации – большой риск

НЕ ЖЕРТВУЙТЕ СОБОЙ

Заместитель прокурора Татарстана Юлия Наумова на вопрос корреспондента «РТ», что делать человеку, если он всё же стал жертвой финансовой пирамиды, ответила так:

– Гражданин, не получивший обещанный по договору доход, должен сразу же обратиться в любую правоохранительную структуру – прокуратуру, органы внутренних дел, службу судебных приставов, МЧС… Везде у него должны принять заявление, а уже потом направить документ в следственный комитет или другую структуру. Ждать не надо. Надеяться на то, что владельцы финансовой пирамиды осознают свою вину, не стоит. Чем раньше вы напишете заявление, тем быстрее правоохранительные органы смогут понять способ обмана населения и обнаружить хоть какие-то имущественные средства, которые смогут быть обращены для погашения ущерба потерпевшим. Дело о мошенничестве заводится при минимальном ущербе в 2,5 тысячи рублей.

Юлия Наумова предупреждает: перед тем как вкладывать деньги в непонятные организации, нужно учитывать риски потерь и внимательно изучать договор, в котором зачастую содержатся витиеватые юридические формулировки, допустим, по поводу оказания консультативных услуг. И правоохранительные органы априори не могут доказать здесь факты мошенничества.

Люди подчас реально не понимают, куда они вкладываются и за счёт чего хотят получить прибыль. А вернуть утраченные деньги мало кому удаётся даже от тех пирамид, которые дожили до суда. Например, по словам заместителя прокурора республики, десятки лет ждут компенсаций тысячи пострадавших из Татарстана и других регионов России от торгового дома «7», кредитных потребительских кооперативов «Рост», «Сберегательный союз». Аферисты ещё до судебного решения оперативно выводят средства за границу, прячут их, переоформляют на третьих лиц. Можно, конечно, наложить иск на осуждённого, но он в местах лишения свободы вряд ли сможет заработать средства на погашение многомиллионного долга. Юлия Наумова рекомендует: как только появляется первая реклама о 25-процентной доходности вклада какой-либо фирмы, сразу же следует задуматься об обмане.

– В Нижнекамске расследуется уголовное дело в отношении руководства ЖК «Триумф-НК», – рассказывает заместитель прокурора. – Привлекались средства населения под новое жильё, которое покупалось за счёт денег последующих вкладчиков. В итоге пирамида рухнула. Пострадали 967 человек. Казанская контора «Феникс» обещала клиентам помощь в получении кредитов. Был обманут 51 человек на 71 миллион руб­лей…

ОБШИРНЫЙ ОХВАТ

Вместе с тем Центральный банк РФ не регулирует деятельность в этой сфере. Он изучает операции, которые здесь совершаются, обращения граждан, проводит своё расследование и передаёт при необходимости данные в правоохранительные органы.

– У всех на слуху организация Antares Limited, которая предлагала гражданам инвестировать деньги в различные программы иностранных компаний-партнёров и в собственные проекты, в том числе в криптовалюту Antares, – уточняет Нурания Хайруллина. – Продвигалась эта рек­лама через социальные сети, мессенджеры, видеохостинги, к этому привлекались профессионалы сетевого маркетинга, ранее участвовавшие в популяризации финансовой пирамиды «Кэшбери». Деньги компания принимала исключительно с использованием иностранных сервисов электронных платежей либо в криптовалюте.

Спикер отметила, что, хотя компания и прекратила свою деятельность, а её сайт заблокирован, в настоящее время набирают популярность так называемые партнёрские программы Antares Limited. Это Synergy и Frendex. В данные проекты вовлечены многие города России, в том числе Казань.

– Регулятор выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций, – продолжает Нурания Хайруллина. – Обнародование перечня таких участников направлено на защиту интересов потребителей и позволяет своевременно предупреждать граждан о рис­ках, связанных с подобными предприятиями. Сейчас по каждой из почти двух тысяч компаний, представленных в списке, указаны наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайте Банка России. После передачи нами информации в правоохранительные органы Роскомнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций) блокирует сайты.

Заместитель управляющего Национальным банком по РТ рассказала, что становится модным (причём в большинстве случаев среди пенсионеров) пользоваться услугами брокеров. Да, хороший брокер может заработать до пяти процентов прибыли от одной банковской операции. Для того же пожилого человека получить процент-полтора в день – хорошее подспорье. Допустим, от ста тысяч рублей – это до полутора тысяч, а в месяц – более тридцати тысяч рублей. Но однажды брокер решает: мол, хватит с пенсионера. И «прокатывает» его. Тут уж весьма сложно доказать, что это обман. Извините, вы сами шли на риск, подписывая соответствующий договор.

ДЕЛО РУК САМИХ УТОПАЮЩИХ

И всё же главная сила, способная противодействовать мошенникам на денежном рынке, это сами их потенциальные жертвы. Прежде всего обывателей губит жадность. Конечно же, безопасности населения в данной сфере мешает и недостаток определённых знаний.

Не так давно финансовые и политические институты страны наконец осознали серьёзность этой проблемы и начали внедрять в среду россиян различные просветительские проекты. К примеру, для школьников и учащихся колледжей – это «онлайн-уроки финансовой грамотности». В январе – мае текущего года в Татарстане их просмотрели свыше 188 тысяч раз, узнав в основном о способах противодействия мошенникам.

Для студентов вузов и взрослого населения реализуется проект «Грамотный инвестор». Как утверждают в Нацбанке по РТ, полученные в ходе него знания помогают построить стратегию своего бизнеса на финансовом рынке. Более трёх тысяч татарстанцев воспользовались такой возможностью.

Для социальных работников и пенсионеров предлагается программа «Пенсион ФГ». Учитывая, что жертвами мошенников чаще всего становятся люди старшего поколения, в этом проекте акцент сделан на методах защиты от аферистов. И более шести тысяч человек уже повысили уровень своей финансовой грамотности в данном направлении.

Однако, откровенно говоря, для региона, где численность населения превышает 3,8 млн человек, цифры не очень впечатляющие. Хотя все проекты выполняются бесплатно и направлены лишь на одну цель – повышение финансовой безопасности граждан.