Банкротство как «волшебная таблетка». Чем опасны советы раздолжнителей
Недобросовестные юристы-раздолжнители не упускают возможности заработать на людском несчастье и незнании законов. Они предлагают «обнулить долги», начать жизнь с чистого листа, а нередко и прикрываются якобы федеральными программами, по которым раз в пять лет «положено» списание.
А подвох заключается в том, что списание долгов — это не что иное, как банкротство, которое вводится по решению суда и имеет неприятные последствия. Более того, не каждый долг может быть списан и не каждый гражданин — освобожден от своих обязательств по завершению процедуры банкротства. Суды умеют выявлять недобросовестных должников, которым в лучшем случае грозит то, что суд не примет их заявление о банкротстве, а в худшем — уголовный срок.
Также не стоит забывать про то, что процедура банкротства тянется не один месяц, и всё это время деньгами и имуществом должника будет управлять арбитражный управляющий. Если у должника есть имущество (вторая квартира, дача, машина), то он может всего этого лишиться — средства от их продажи пойдут на погашение долга. В этой ситуации страдает не только сам должник, но и его семья. После завершения банкротства могут быть проблемы с получением новых кредитов, поскольку в кредитной истории делается соответствующая отметка, а также действуют ограничения на получение руководящих должностей.
Конечно, раздолжнители не говорят своим клиентам о таких рисках и активно продвигают банкротство как универсальный способ решения любых финансовых проблем. Семь бед — один ответ. Благодаря своей агрессивной рекламе и людской доверчивости они заняли прочное положение на рынке, формируя основную часть потока судебных банкротств и вытесняя альтернативные инструменты, предусмотренные законодательством.
История первая
Александр, житель Иркутска, задолжал банкам и МФО более 4,5 млн руб. Поддавшись навязчивой рекламе о списании долгов, он решил пойти в банкротство. Но, как он позже признался суду, никто не сказал ему о возможных негативных последствиях, поскольку раздолжнители обещали ему полное и беспроблемное решение финансовых проблем и списание долгов. Суд рассмотрел заявление и ввёл процедуру банкротства, однако позже выяснилось, что одному из кредиторов в залог была передана квартира знакомой семьи. Мужчина испугался, что банкротство может привести к потере другими людьми жилья, и самостоятельно обратился в суд с ходатайством о прекращении процедуры банкротства. В качестве обоснования он указал, что его доход позволяет погашать задолженность даже быстрее установленного срока.
В этой истории всем героям повезло, так как имущество успели спасти. А сколько в судебной практике решений, когда понимание того, что тебя попросту «развели», приходит слишком поздно, когда человек уже лишается квартиры, дачи, машины.
Конечно, такие предприимчивые советчики не заинтересованы в том, чтобы открыть все карты клиенту, ведь тогда с каждого такого Александра, Сергея, Марины они не получат свой гонорар за «услуги», который в среднем составляет 200-250 тыс. рублей.
История вторая
Надежда обратилась к раздолжнителям, чтобы они помогли ей пройти процедуру банкротства, и внесла предоплату в размере 45 тыс. рублей. Вскоре ей сообщили, что обращение в суд займет 7 месяцев, и в течение этого срока она должна периодически вносить деньги в счет оплаты услуг раздолжнителей. Деньги уходили, раздолжнители затягивали подачу заявления о банкротстве, и Надежда обратилась к кредитору. Сейчас она совместно с банком рассматривает вариант урегулирования, чтобы продолжить погашать кредит по графику, и пытается вернуть денежные средства, уплаченные раздолжнителям.
Это одна из типичных уловок раздолжнителей — заставить внести аванс. Ведь тот, кто заплатил один раз, заплатит снова. Нередко мошенники придумывают несуществующие услуги, за которые надо платить, хотя на самом деле это клиенту либо не нужно, либо может быть предоставлено бесплатно, в том числе при обращении к кредитору (например, если речь идет о консультации по вопросам реструктуризации или кредитных каникул). Поэтому, если вам дают 100% гарантию списания долгов, требуют сразу внести значительную сумму либо навязывают дополнительные услуги и не называют их стоимость целиком, то есть риск того, что вы попали к недобросовестным посредникам. Кстати, перспективы возврата денег крайне сомнительные. В договоре, скорее всего, будут прописаны «юридические консультации», которые вам по факту и были оказаны, и ни слова про гарантии.
История третья
Вероника оказалась в сложной ситуации. Со слов женщины, после увольнения с работы у неё случился инсульт, платить по кредитам стало невозможно. Она решила подать заявление на банкротство, много консультировалась в разных фирмах, но за услуги юристов требовалась оплата. Потом она нашла фирму, которая предложила свои услуги бесплатно, если заключить договор прямо сейчас. Также ей посоветовали перестать платить банку. Перед подачей заявления в арбитражный суд с Вероники потребовали оплатить обязательные судебные расходы в размере 55 тыс. руб. Такой суммы у неё не было, даже если платить с рассрочкой, о чём она сразу и сказала. А потом она вспомнила, что банк ранее звонил ей с предложением помощи в погашении кредитов, но она не захотела слушать. Теперь же сожалела об этом. Она сама позвонила в банк, чтобы вместе составить график погашения задолженности без прохождения банкротства.
Как видим из этих примеров, многие советы раздолжнителей могут быть далеко не безопасными. Совет «не платить банку», «не общаться с кредитором» — типичная ловушка раздолжнителей. Им нужно максимально оградить человека от общения с кредитором, чтобы полностью завладеть ситуацией, не дать клиенту «соскочить», получить второе мнение, узнать о других способах урегулирования. И чем дольше человек находится под их влиянием, тем сложнее ему выпутаться. Хорошо, что в данной истории Вероника нашла оптимальное решение своих финансовых трудностей.
Можно сказать, что все эти истории — со счастливым концом, но так случается не всегда. Есть надежда, что людей, восстановивших свое финансовое положение, будет всё больше, а недобросовестных советчиков — всё меньше. На прошлой неделе был опубликован текст меморандума, совместно разработанный банковским сообществом и представителями рынка долгового консультирования при участии Ассоциации банков России, ЦБ и ФАС. В нём прописаны основные условия работы консультантов: от требований к самим специалистам до порядка уплаты вознаграждения за оказанные услуги. Так, например, долговые консультанты должны консультировать клиентов по всем видам и способам урегулирования долга и обязательно рекомендовать обращаться к кредитору. Этот документ должен положить начало формированию правил работы долговых консультантов, сделать рынок более понятным и прозрачным для граждан. С учётом практики применения меморандума в дальнейшем планируется разработать закон о регулировании этой сферы.