Что нам стоит дом построить. Льготная ипотека сделала жильё ещё доступнее

Благодаря мерам поддержки национального проекта «Жильё и городская среда» мечта купить квартиру или дом становится не такой уж несбыточной, а вполне реальной.

Не копить, а купить

По данным «ЦИАН.Аналитик», средняя цена за квадратный метр в 2021 г. превысила 100 тыс. руб. в городах с населением от 500 тыс. человек. А в Москве средняя цена оказалась втрое выше. То есть даже за малогабаритку не в столице нужно выложить несколько миллионов. Чтобы не пришлось копить десятилетиями на собственное жильё, государство предлагает воспользоваться льготной ипотекой. Это не значит, что банки стали предлагать свои услуги дешевле. Просто государст­во компенсирует кредитным организациям недополученные процентные доходы в размере разницы между ключевой ставкой и ставкой по кредиту для заёмщика в течение всего срока кредита.

Льготная ипотека была инициирована президентом Владимиром Путиным, чтобы сделать жильё для людей доступнее.

«Ставка по программе – до 7% (можно найти программы со ставкой 6,5% и ниже. – Ред.), но банки-участники, конкурируя между собой за клиентов, предлагают для них максимально привлекательные условия. Для людей это выгодно – за счёт участия в программе нагрузка на семейный бюджет в виде ипотечного платежа существенно ниже. Люди могут сэкономить сотни тысяч, а иногда миллионы рублей на банковских процентах, что делает улучшение жилищных условий доступнее», – отмечает директор консультационного центра ДОМ.РФ Михаил Ковалёв.

Строительство жилья идёт быстрыми темпами. В 2021 г. введено более 92 млн кв. м, что превышает плановый показатель в 78 млн кв. м более чем на 15%. Рекордным оказался и спрос: примерно 10 млн человек улучшили свои жилищные условия. При этом многие воспользовались различными ипотечными программами, в том числе льготными. За 8 месяцев 2022 г. на 1 сентября, по данным Росстата, введено 69,7 млн кв. м, что превышает показатели прошлого года на 33%. В числе регионов-лидеров – Амурская, Мурманская, Магаданская области, Ингушетия и Забайкалье.

Сам себе застройщик

Теперь по льготной ипотеке можно купить не только квартиру в новостройке, но и по­строить частный дом, причём при желании (например, если хочется ещё больше сэкономить) без привлечения профессиональных подрядчиков-застройщиков, а своими силами. В 2022 г. планируется выдать около 8 тыс. кредитов на строительство частных домов.

Как показал опрос ДОМ.РФ и ВЦИОМ, спрос на индивидуальное жилищное строительст­во (ИЖС) высок. В частности, около 108 тыс. семей ежегодно готовы приобретать индивидуальные дома по доступным ставкам – при обязательном условии строительства этих домов профессиональными застройщиками. В целом доля ипотеки в секторе ИЖС может вырасти в ближайшие 5 лет с 2–4% до почти 20%. По словам замминистра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Никиты Стасишина, за 8 месяцев 2022 г. введено в эксплуатацию 43,7 млн кв. м ИЖС, что превышает показатели аналогичного периода прошлого года на 50%. Замминистра подчеркнул, что темпы жилищного строительст­ва в регионах снижать нельзя, чтобы сформировать задел для обеспечения стабильной динамики роста ввода жилья и исполнения национальных целей развития РФ.

Новые меры поддержки

Поскольку банки раньше опасались кредитовать строи­тельство гражданами собст­венных домов и закладывали в кредиты повышенные ставки, государство решило поддержать людей в их желании жить в индивидуальном доме. В 2021 г. Минстрой совместно с госкомпа­нией – оператором льготных ипотечных программ ДОМ.РФ провёл конкурс на лучшие типовые проекты частных домов. Из отобранных проектов сформировали общедоступный реестр типовых проектов ИЖС и разместили на сайте строим.дом.рф. Воспользоваться понравившимся проектом может бесплатно любой желающий. Помимо выбора типового проекта дома на этом же сайте можно подобрать подрядчика и оформить ипотеку. Сейчас в каталоге свыше 600 типовых проектов со средней стоимостью около 6 млн руб.

Кроме того, на ИЖС распространили правила, действующие на рынке новостроек, – привлечение счетов эскроу. Это специальный счёт в банке (как правило, в том же, что выдаёт кредит), на который кладутся деньги покупателя квартиры и замораживаются, а передаются застройщику только после передачи жилья в собственность. Это даёт гарантии сохранности средств покупателя, чтобы в случае невыполнения застройщиком своих обязательств человек не остался и без квартиры, и без денег.

Предполагается, что к 2030 г. все эти принятые государством меры позволят намного увеличить строительство индивидуальных домов, – по мнению многих экспертов, потенциал здесь огромен. Сейчас этот показатель составляет 250–300 тыс. ежегодно. Чаще ­всего ипотеку с господдержкой для строительства частного дома оформляют в Московской и Ленинградской областях, Татарстане, Краснодарском крае, Башкирии, Санкт-Петербурге, а также в Нижегородской и Самарской областях. Понятно, что люди предпочитают строить дома в пригородах, чтобы можно было быстро и удобно добираться до работы в городе. А территория для строитель­ства имела необходимую инфраструктуру – магазины, детские и медучреждения. Это возможно, когда сформирован цивилизованный рынок ИЖС, а дома возводятся по единым современным проектам. И доступная ипотека – часть процесса.

Финолимпиада

При покупке жилья важно правильно распорядиться финансовыми средствами. Конечно, если приобретать квартиру или дом с помощью ипотечных программ, риск меньше, чем при покупке за собственные деньги. Ведь в первом случае продавца и недвижимость проверяет ещё и банк, который выдаёт кредит. Тем не менее важно повышать и собственную финансовую и правовую грамотность и не надеяться на сторонних специалистов. А детей нужно обучать этому со школы. Это понимают и на уровне государства. При поддержке президента Владимира Путина с 2021 г. проводится Международная олимпиада по финансовой безопасности, направленная на популяризацию финансовой безопасности как нормы жизни. В этом году финал олимпиады пройдёт в образовательном центре «Сириус» 10–14 октября.

«Важно дать молодёжи возможность получать информацию из первых рук – от экспертов в области финансовой безопасности, – считают в Федеральной службе по финансовому мониторингу. – Для финалистов олимпиады организуются встречи с экспертами и работодателями. Также ребята могут показать свои знания и умения на практике в Росфинмониторинге».

«Олимпиада стала новым молодёжным движением. В этом году география стран-участниц расширилась с 7 до 12 государств. В отборочном этапе приняли участие почти 40 тыс. школьников и студентов из России, стран БРИКС и ШОС. В финал вышло около 500 человек, более 100 из них иностранные студенты. Сейчас мы выходим на финишную прямую подготовки. Уже согласованы олимпиадные задания, готовы, как и было поручено на предыдущем заседании, образовательная, спортивная и культурная программы. Особое внимание будет уделено медицинскому сопровождению и обеспечению безопасности всех участников состязаний», – подчеркнул зампредседателя правительства РФ Дмитрий Чернышенко.