Из первых рук: итоги 22 июня 2021 года
«Лишь бы не было войны», — наперекор всем невзгодам твердили наши бабушки, пережившие трагедию Великой Отечественной. В особенный день — 80-летия с момента ее начала — редакция «Выберу.ру» как заклинание повторила: «Лишь бы не было войны», — и продолжила работу с интересной информацией банков, страховых и финансовых компании, МФО. Знакомьтесь с дайджестом, надеемся, он будет полезен нашим читателям для решения личных финансовых задач. Гораздо больше вы узнаете, если будете регулярно следить за нашими обзорами в рубрике «Из первых рук» или зададите вопрос редакции «Выберу.ру».
Управление по организации и контролю работы с поставщиками «Ренессанс Кредит» вошло в ТОП-50 первого некредитного рейтинга качества управления закупочной деятельностью, подготовленного «Эксперт РА» и аналитической компанией «Эксперт Бизнес-Решения». Исследование проводилось среди российских компаний, чей годовой объем закупок в 2020 году составил не менее 500 млн рублей. Основными критериями ранжирования стали количественные и качественные показатели, отражающие главные результаты функционирования закупочного подразделения, а именно: профессиональный опыт команды по закупкам; уровень регламентации и автоматизации закупок, а также эффективность закупочной деятельности.
Абсолют Банк запустил акцию «Абсолютный старт 2021», в рамках которой предусмотрено бесплатное открытие и ведение расчетных счетов для юридических лиц – новых клиентов банка. Акция продлится до 31 августа 2021 года включительно. Специальные условия открытия и ведения расчетных счетов по акции «Абсолютный старт 2021» распространяются на продукт «Рублевое РКО юридических лиц» с тарифным планом «Базовый» при отсутствии ранее заключенного Договора банковского счета между клиентом и Абсолют Банком. Льготные условия действуют два месяца с даты открытия рублевого счета, не считая месяца открытия РКО. Подать заявку и открыть расчетный счет в Абсолют Банке можно онлайн. Также Абсолют принимает документы от клиента с УКЭП (квалифицированная электронная подпись) и учредительные документы с УКЭП ИФНС вместо нотариальных копий. Клиентам нужно зайти в отделение, только чтобы получить токен для входа в интернет-банк.
СДМ-Банк повысил ставки по всей линейке рублевых вкладов для физических и юридических лиц. Теперь максимальная доходность по депозитам составляет 6,2% годовых при размещении средств на год и 5,4% годовых – на полгода. Вклады для физических лиц. Базовая ставка по сезонному вкладу «Энергетический баланс» выросла на 0,2 п. п., и теперь варьируется от 5% годовых до 6% годовых в зависимости от срока и суммы вклада. Дополнительный бонус остался прежним – это возможность увеличить базовую ставку на 0,2% на один следующий месяц (в таком случае ставка будет варьироваться от 5,2% до 6,2% годовых). Ставка по депозиту «Будь спокоен» теперь варьируется от 4,5% до 5,3% годовых, в зависимости от срока и суммы вклада (при условии досрочного расторжения). Если же клиент снимет средства по окончании срока вклада, то она составит 5,1%-5,5% годовых. Ставка по вкладам «Детский» и «Пенсионный» как и ранее равна ключевой ставке Банка России, увеличенной на 0,5%. Согласно данной формуле в настоящее время она составляет 6% годовых. По вкладу «Денежное дерево» теперь можно получить от 4,8% до 5,6% годовых. Банк увеличил доходность по вкладу «Накопительный счет» на 0,5 п. п., и теперь она варьируется от 3% до 6% годовых. Вклады для юридических лиц. Ставки по депозиту «Капитал» теперь варьируются от 3,05% до 5,4% годовых; депозиту «Доход» – от 2,55%. до 4,9% годовых; «Инвестор» – от 3,65% до 5,9% годовых. Мультивалютный» – от 0,55% до 2,9% годовых и «Оптимум» – от 0,5% до 3,4% годовых.
Клиенты продлили срок фонда «Сбербанк — Арендный бизнес» ещё на 10 лет. Решение о продлении срока фонда до 2031 года принято большинством голосов пайщиков фонда. Стоимость чистых активов фонда по состоянию на конец мая 2021 года — более 5 млрд рублей. По итогам 2020 года доходность фонда «Арендный бизнес» составила 13%. Фонд «Сбербанк — Арендный бизнес» был запущен в 2016 году и сразу же заслужил доверие профессионалов рынка, завоевав премию Investor Awards 2017 в номинации «Лучший инвестиционный продукт 2016 года». За время работы фонда его клиентами стали 1,6 тыс. пайщиков. Продление срока фонда на 10 лет стало первым подобным прецедентом на российском рынке фондов недвижимости для розничных инвесторов.
Россельхозбанк: за пять лет Россия удвоила экспорт икры. Расширение географии поставок, в первую очередь, за счет стран Северной Америки и Европы, позволило России значительно увеличить объем продаж икры на экспорт. В период с 2016 по 2020 годы он увеличился почти вдвое (+96,7%) до 1 212,9 тонн. По прогнозам Центра отраслевой экспертизы (ЦОЭ) Россельхозбанка, при сохранении объемов на уровне прошлого года главной экспортной подкатегорией по итогам 2021 года станет белая икра, которая опередит красную по объёму поставок благодаря широкому вкусовому и ценовому диапазону.
Определены регионы-лидеры по выдаче «Дальневосточной ипотеки». Больше всего кредитов по «Дальневосточной ипотеке» в 2021 году Банк ДОМ.РФ выдал в Приморском крае. Объем кредитования с начала года здесь вырос по сравнению с тем же периодом прошлого года на 30%. Среди регионов-лидеров – также Хабаровский край и Республика Бурятия. Доля клиентов с детьми в выдачах 2021 года составила около 75%, количество таких семей по сравнению с прошлым годом выросло на 10%. По условиям программы, получить льготный кредит могут молодые семьи не старше 35 лет, а также участники программ «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов» в возрасте от 21 до 65 лет. Большинство кредитов, выданных в текущем году, направлено на покупку жилья в новостройках – около 80%. Объем выдач на первичном рынке по программе увеличился по сравнению с прошлым годом на 10%. Банк также кредитует заемщиков для покупки готовых квартир, их можно приобрести на сельских территориях ДФО, а также в Магаданской области и Чукотском автономном округе. Ипотека на льготных условиях оформляется и на строительство жилого дома – такие кредиты выданы в Якутске и Хабаровске.
Банк ДОМ.РФ запустил сезонный вклад с доходностью 7,1%. Банк запустил вклад «ДОМа лучше» — новое сезонное предложение с доходностью до 7,1%. Депозит с повышенной ставкой можно открыть онлайн — через интернет-банк, в мобильном приложении или отделениях банка. Срок размещения по депозиту — от 1 года до 3 лет, а максимальная доходность предусмотрена для срока три года. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 15 миллионов рублей. Продукт предусматривает возможность пополнения в течение 15 дней с момента открытия депозита. Расходные операции по вкладу не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока его действия. Как комментируют в банке, в связи с ростом заболеваемости коронавирусной инфекцией мы запустили максимально выгодное предложение по сезонному вкладу при его открытии через интернет-банк или мобильное приложение. Кроме того, мы повысили ставки по вкладу «Надёжный», открытие которого также возможно в полностью дистанционном режиме, на финансовой платформе «Финуслуги». Максимальная ставка по данному депозиту 6,9%.
Банк Русский Стандарт выяснил, на что тратят деньги иностранцы в Санкт-Петербурге в дни футбольного турнира. Как выяснилось, в июне они стали более практичны в покупках сувениров в городе на Неве, чем в мае. Так, в первые дни спортивных матчей они стали чаще приобретать их, но на более низкие средние чеки. По сравнению 11-16 июня прошлого года, общее количество операций по иностранным картам в аналогичный период текущего года выросло в 13 раз, а средний чек в 2 раза. Подобное вполне объяснимо – в начале лета 2020 года режим карантинных ограничений только начал ослабляться, и туристическому потоку было еще далеко до традиционных показателей. При этом, по данным эквайринговой сети Банка Русский Стандарт (входит в топ-5 по величине в стране), общее количество операций по иностранным картам с 11 по 16 июня 2021 года выросло на 54% относительно 21-27 мая 2021 года, когда в Санкт-Петербурге еще не было повышенного наплыва туристов-болельщиков. Интересно, что тратить в период турнира иностранцы стали чаще, чем в конце мая, но на более низкие чеки – средний показатель уменьшился на 10% и составил 13 785 руб.
Страховка на миллион для заброшенного дома. «АльфаСтрахование» раскрыла мошенницу во Владимирской области. Специалисты службы экономической безопасности «АльфаСтрахование» раскрыли мошенническую схему со страхованием недвижимого имущества в Ковровском районе Владимирской области. В январе 2021 г. жительница Владимирской области заключила с «АльфаСтрахование» онлайн, без предварительного осмотра, договор страхования дома по программе «АльфаДом». Вскоре сотрудники службы безопасности Приволжского регионального центра «АльфаСтрахование» выяснили, что застрахованный объект – заброшенное строение, восстановительная стоимость которого в договоре страхования завышена в 2–3 раза. Сотрудники «АльфаСтрахование» незамедлительно вышли на хозяйку постройки. Женщина сразу написала отказ от страховки. Если бы ей удалось реализовать свои планы, сумма ущерба в случае пожара или другой чрезвычайной ситуации составила бы 700 тыс. руб.
Каждый третий страховой случай по каско от «АльфаСтрахование» урегулируется онлайн. Доля страховых случаев по каско, заявляемых через приложение «АльфаСтрахование Мобайл», за два года выросла почти в два раза. Если в 2019 г. так урегулировалось 17–20% происшествий, то в 2021 г. доля достигла почти 35%. По данным экспертов «АльфаСтрахование», в 2020 г. в пиковые месяцы пандемии (апрель—май) доля заявленных онлайн убытков по каско достигала 43%. В 2021 г., согласно ежемесячной статистике, не менее 30% от всех заявок на урегулирование убытков от клиентов с полисами каско поступало через приложение. Заявление о страховом случае по каско в «АльфаСтрахование Мобайл» готовится за несколько минут. Достаточно выбрать свой полис каско из списка, заполнить форму заявления об убытке и отправить фото повреждений. Заявка моментально передается на рассмотрение специалистам страховой компании. После этого клиент получает push-уведомление с номером убытка, а представители компании оперативно согласуют станцию технического обслуживания для ремонта авто. Адрес СТОА и время записи будут также отправлены пользователю приложения push-уведомлением.
ВТБ будет начислять 6% годовых по счету при переводе пенсии на карту банка. Банк ежемесячно будет начислять 6% годовых на остаток по текущему счету клиентам старшего поколения, которые начали получать пенсию на карту «Мир» ВТБ с 1 июня и позже. Им также доступен повышенный кешбэк в размере до 10% за покупки в аптеках и оплату картой услуг ЖКХ. Доходность в размере 6% годовых по текущему счету доступна для граждан, которые начали получать пенсию на карту ВТБ или перевели ее из другого банка и получили первое пенсионное зачисление начиная с 1 июня 2021 года. Доход выплачивается ежемесячно и начисляется на ежедневный остаток по счету на сумму не более 100 тыс. рублей. Кроме повышенной доходности по текущему счету, клиентам, которые начали получать пенсионные выплаты на карту ВТБ с 1 июня и позже, будет зачисляться кешбэк при карточных транзакциях в самых востребованных категориях — за оплату услуг ЖКХ и за покупки в аптеках — в размере до 10% от суммы платежа. Для этого к Мультикарте, на которую начисляется пенсия, нужно бесплатно подключить одну из бонусных опций. Срок действия предложения ограничен.
Фонд ВТБ приобрел долю в компании-производителе решений для хранения больших данных. Закрытый паевой инвестиционный комбинированный фонд «Цифровые инвестиции» под управлением группы ВТБ приобрел долю в компании АДС-Холдинг, которая владеет контрольным пакетом разработчика корпоративной платформы сбора и хранения больших данных Arenadata. Размер доли фонда «Цифровые инвестиции» составляет 26,33%. Сумма сделки не разглашается. Стратегической целью компании Arenadata является поддержка и развитие направления open source-решений в области больших данных.
Жители Северного Кавказе предпочитают кредиты наличными. Так, около 30% клиентов Почта Банка в регионе оформили такие займы, рассказал глава банка на круглом столе «Банкинг по-кавказски: сегодня и завтра», который прошел во Владикавказе. Как комментируют в банке, кредитные карты в регионе распространены слабо по причине плохо развитой терминальной инфраструктуры и в силу низкой финансовой грамотности населения. Однако ситуация меняется к лучшему, люди стали чаще пользоваться картами в повседневной жизни — для оплаты покупок, снятия наличных, переводов и пр. Так, за прошлый год объем использования кредитных карт Почта Банка на Северном Кавказе вырос в 2,5 раза. Сегодня средняя сумма кредита на Северном Кавказе составляет 265 тыс. рублей (+20% за прошлый год). Чаще всего это кредиты на свадьбу, ремонт, учебу, бизнес, покупку автомобилей. Вклады востребованы в меньшей степени: 34% вкладов составляют депозиты до 500 тыс. рублей, 31% - от 500 тыс. до 1 млн рублей и 19% - от 1 млн до 1,4 млн рублей, рассказал Дмитрий Руденко в своем выступлении. Пенсионеры на Северном Кавказе тоже постепенно осваивают банковские карты. Если 4 года назад доля тех, кто получал пенсию на карту, не превышала 30%, а тех, кто получал наличными, – 70%. То сейчас это распределение составляет примерно 40% и 60%. Но показатели пока все равно отстают от многих регионов страны – в среднем по стране 70% жителей получают пенсию на карту и 30% - наличными с доставкой. Однако пока 90% пенсионеров, получающих выплаты на карту, обычно сразу же снимают все деньги в банкомате и тратят уже наличными. Основной барьер – инфраструктура для снятия наличных с карт – уже снят благодаря тому, что во всех почтовых отделениях в регионе есть терминалы. Их на Северном Кавказе более около 3000 практически во всех почтовых отделениях, в том числе в малых и удаленных поселках. А в целом по стране более 56 тыс. таких терминалов практически во всех почтовых отделениях. Этот сервис очень востребован: за 3 года объем снятия и внесения наличных вырос более чем в 4 раза. Услугами Почта Банка пользуются 220 тыс. жителей Северного Кавказа и 25 тыс. жителей Республики Северная Осетия — Алания. Банк входит в топ-3 кредитных организаций по выдачам кредитов наличными в регионе.
Банк Акцепт предлагает самый удобный способ начисления и выплаты заработной платы. Зарплатная карта Банка Акцепт имеет массу преимуществ для сотрудников: кэшбэк 1% на все покупки; дополнительный доход — до 3,5% на остаток на карте; онлайн-переводы, оплата связи, налогов, штрафов и т. д. через приложение Акцепт-онлайн; снятие и внесение средств без комиссии в банкоматах Альфа-Банка; специально для зарплатных клиентов — низкая ставка 12,3% годовых по кредитной карте, а также льготные условия по ипотеке, кредитам и рефинансированию. Как работает зарплатный проект? Между компанией и банком заключается договор о сотрудничестве и банк производит выпуск зарплатных карт. Организация удобным для нее способом отправляет в банк реестр на зачисление зарплаты сотрудникам. Банк день в день производит зачисление средств на зарплатные счета сотрудников.
Альфа-Банк помогает ИП бесплатно подать декларацию в налоговую. Альфа-Банк запустил новый онлайн-сервис для индивидуальных предпринимателей на упрощённой системе налогообложения «Доходы». С его помощью можно бесплатно подать декларацию в налоговую. Для этого не нужно приезжать ни в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС), ни в банк. Достаточно подключить сервис Альфа-Банка «Бухгалтерия» и за пару минут получить квалифицированную электронную подпись. Клиенту остается только проверить и сформировать декларацию. Сервис «Бухгалтерия» помогает с расчётом налогов и взносов, формирует платежи и напоминает, когда их нужно оплатить. Также Альфа-Банк бесплатно открывает счет, подключает мобильный и интернет-банк и дарит своим клиентам 300 000 бонусных рублей от партнеров на рекламу, подбор сотрудников и другие первостепенные задачи.
Альфа-Банк представил ежедневный аналитический обзор. Динамика российского рынка акций вчера была весьма вялой, однако ближе к закрытию рынка reflation trade возобновились. Опасения по поводу ужесточения риторики ФРС вчера смягчились. Давление на российском рынке акций сохранялось, однако во второй половине дня оно ослабло на фоне некоторого возобновления reflation trade – по итогам дня индекс РТС опустился на 0,3% до 1 643 пунктов, тогда как индекс Московской биржи прибавил 0,3% до 3 813 пунктов – инвесторы избегали риска на фоне опасений по поводу того, что ужесточение риторики ФРС будет способствовать завершению reflation trade, ключевого драйвера роста российского рынка акций с ноября прошлого года. Курс рубля укрепился на 0,1% до 73,08 руб./долл. на фоне ослабления доллара. Нефть торговалась в узком диапазоне в течение дня, однако в конце торговой сессии подорожала на 1,9% до 74,90 долл./барр.(Brent). Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет восстанавливаться: Мы ожидаем, что сегодня российский рынок акций будет восстанавливается на фоне возобновления reflation trade. Сегодня внимание инвесторов будет обращено на выступление Д. Пауэлла перед Конгрессом, которое пройдет в 20:00 мск; кроме того, на этой недели ожидаются выступления и других официальных представителей ФРС. Г-н Пауэлл вернется в ходе своего выступления к заявлениям, сделанным на прошлой неделе с тем, чтобы привнести некоторую стабильность на рынки.