Дожить до понедельника: все больше воронежских заемщиков подходят к «предельной долговой нагрузке»
Портал РБК на этой неделе представил рейтинг регионов России по качеству жизни, который может кого-то свести с ума своим оптимизмом. В рейтинге учитывали покупательскую активность, доступность жилья, способность жителей платить за кредиты, официальную занятость, накопления, климатический комфорт, обеспеченность социалкой, жильем, учителями и медиками.
Ну? А все жалуемся!
Так вот, Воронежская область стала четвертой в России по качеству жизни благодаря наличию накоплений, покупательской активности и обеспеченности жильем. Первые – Москва и Питер; Белгородская область – 3-я, другие соседи далеко отстали: Липецкая область – 13-е место, Курская – 20-е, Тамбовская – 36-е, Орловская – и вовсе 49-е.
Любопытен и рейтинг регионов по размеру банковских вкладов населения от РИА «Новости», в котором Воронежская область – середнячок: не богатые, но и не бедные. Оказалось, что каждый россиянин, включая бомжей и младенцев, имеет на депозите 230 тыс. руб. По данным ЦБ, объем депозитов в банках к 1.03.2021 вырос за год на 9,2%. Стало быть, россиянам пандемия пошла на пользу – если, конечно, не учитывать, что такая статистика подобна средней температуре по больнице.
При этом в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что в 2020-м сумма просроченного долга среднего должника выросла на 29,3% – до рекордных 128 тыс. руб.
Ударим банкротством по долгам!
СМИ регулярно сообщают о судах над воронежцами, которые набрали кредитов, а платить не могут. Или не хотят. Вот характерные примеры.
Суд удовлетворил иск МФО «КарМани» к жителю Россоши, взявшему займ в 180 тыс руб. под 84%(!) годовых. Долг составил 270 400 руб.
Жительницу Воронежа юридическая фирма пообещала избавить от долгов за кредит. Такие милые люди и так хорошо говорили, что она дала им доверенность на представление ее интересов в судах и даже не стала эту доверенность толком читать. А зря: оказалось, она доверила чужим людям право дарить свою 3-комнатную квартиру. Фирма погасила ее долг в полмиллиона и предложила сдавать эту квартиру, чтоб погасить новый долг – самой юрфирме, а ее поселила в коммуналке. Вскоре вернулся ее сын, ужаснулся произошедшему и перевез ее обратно в «трешку». Правда, квартиру уже подарили жене того самого юриста, который возил пенсионерку к нотариусу и в банк.
А директор юрфирмы утверждал, что не только погасил кредит за женщину, но еще и половину денег отдал ей налом. И странно было, что юрист мог дать клиенту наличку, а расписку не взял.
Пенсионерка попыталась признать недействительными доверенность и договор дарения. Основание – крайне невыгодные условия. А новая владелица квартиры подала встречный иск, о выселении из нее всех прописанных – пенсионерки, ее сына и внучки.
История эта так и тянется до сих пор.
Армию должников сопровождает обоз «раздолжнителей», которые обещают избавить клиента от долгов, но почем – сначала не сообщают. Мол, не обидим, подписывай. Одновременно в соцсетях косяком идут истории, как от их «помощи» люди еще глубже погружаются в долговую яму.
Вот рассуждения типичной жертвы из статьи «на правах рекламы»: «Сейчас ведь не принято брать и усмирять свои «хотелки». Наше поколение, в отличие от отцов и бабушек, привыкло получать немедленно все, что желает, – смартфон, автомобиль, поездку на курорт. Мне казалось, что все так делают: берут кредит, отдают с процентами, снова берут кредит и снова его выплачивают. Вот и я обновлял гаджеты, гардероб, машину, дважды в год возил семью на юга – чтоб все, как у людей».
Потом этот тип потерял работу, и – как в том анекдоте про лошадь: ну не шмогла я… Начались угрозы коллекторов, суды… Знакомые посоветовали обратиться к «раздолжнителям». Тем самым, что пишут в рекламе «Полного освобождения человека от долгов наши юристы добиваются всегда».
«Какое же счастье, что я вовремя связался с юристами!» – восхищается бывший должник и советует воронежцам немедленно бежать в ту фирму. При этом ни слова о том, во сколько обошлись ему услуги фирмы.
Понты и люди
Кредитные рабы легко берут взаймы, не беспокоясь о последствиях. Не предвидел пандемии, коронавируса, развода с женой, проблем со здоровьем, обвала рубля – да мало ли чего не предвидел. Зато свадьбу сыграл такую, что все обзавидовались. Махнул на Канары в медовый месяц. Иномарку крутую купил.
А дальше – как в недавней «битве за просрочку» в Воронеже: из магазина везли в тележке просроченные продукты к мусорке, и на тележку кинулась толпа и чуть не в драку все расхватала. Один из самых удачливых в том бою мужик загрузил добычу в свой автомобиль «Киа» стоимостью в полтора миллиона рублей.
Это не о нищете новость, а о понтах и «авось» в жизни многих должников.
Есть такой термин – «предельная долговая нагрузка» (ПДН) – часть дохода заемщика, которую он ежемесячно отдает на погашение долга. Если ПДН больше 50% – долг проблемный. Так вот, по статистике ЦБ, в 4-м квартале 2020-го люди в среднем тратили на погашение необеспеченного кредита 61% дохода, а по ипотеке – 56%; почти каждый четвертый отдавал больше 80%. То есть больше 10 млн россиян оказались в глубокой долговой яме.
По данным нацбюро кредитных историй, средний размер платежа по ипотеке – 22-23 тыс. руб. Если это 80% дохода, то весь доход заемщика – 27-28 тыс., и после выплат ему остается 5-6 тыс. Прожить на них можно, лишь питаясь просрочкой с мусорки у магазина и не платя за услуги ЖКХ.
Если 22-23 тыс. – 56% дохода, а зарплата среднего «ипотечника» – средняя по стране 41 тыс. руб., то у основной массы ипотечников на жизнь остается 16 500 в месяц. На одного может хватить, а на жену и детей уже нет. То есть семья среднего «ипотечника» на 10-15 лет уходит за черту бедности.
Подавляющее большинство воронежских должников живет в латентном кредитном рабстве под ласковым прищуром банков и МФО. А не охваченные кредитами получают эсэмэски: дорогой господин такой-то! Вам уже одобрена золотая кредитная карта (под 24%!), забирайте ее скорее и реализуйте свои самые сокровенные мечты!!!
И какой же русский не любит немедленной сбычи мечт?
По данным НБКИ, каждый четвертый потребкредит просрочен. Более чем на 90 дней просрочены 30,4% займов в МФО. Общий просроченный долг по кредитам физлиц приближается к абсолютному рекорду в 1 трлн руб.
И куда девать эту армию должников, никому не ведомо.
Александр ЯГОДКИН
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
В 2012 году Конституционный суд РФ решил, что нельзя взыскивать с должника единственное жилье. А на днях разрешил судам изымать его при определенных условиях.
Это решение КС принял после рассмотрения жалобы Ивана Ревкова. Он в 1999-м дал знакомой в долг 753 тыс. руб. Деньги она не вернула, и в 2007-м было возбуждено исполнительное производство по возврату долга. А в 2009-м она купила квартиру площадью 110 кв.м, которая значилась единственным ее жильем. К 2019-му ее долг с процентами вырос до 3,9 млн. Знакомая подала заявление на самобанкротство, и арбитраж его удовлетворил, оставив кредитора с носом.
Теперь КС разрешил изъять эту квартиру в счет погашения долга: те самые особые обстоятельства.